monobank повысил доходность «длинных» депозитов в гривне

Что изменится

Новые правила резервирования вступают в силу 11 марта. Размещение средств на текущих счетах и в СКВ становится для банков еще более обременительным. Так, к примеру, под средства физлиц до востребования и на текущих счетах финансистам придется замораживать на счетах НБУ 20% от объемов привлеченных на таких условиях денег. До 11 марта норматив был в два раза меньше.

Под размещенные на таких же условиях валютные средства необходимо резервировать еще больше — 30% от привлеченных сумм (до 11 марта — 20%).
По оценкам регулятора, повышенный норматив уменьшит сложившийся в банковской системе профицит ликвидности. Цена вопроса — 60 млрд грн. Именно на столько, по расчетам НБУ, вырастет общий объем обязательных резервов. А это — почти четверть от сумм, уже размещенных банками на счетах регулятора.

Выполнение нормативов создаст проблемы для всех банков — вопрос лишь в величине этой проблемы. Банки первой «двадцатки», в отличие от своих коллег поменьше, еще сохранили возможности для маневра: они продолжат постепенно сокращать свои вложения в депозитные сертификаты НБУ, уменьшать имеющийся портфель ценных бумаг и, по возможности, пополнять его за счет покупок бенчмарк-ОВГЗ (этот тип облигаций банкам разрешено учитывать в резервах).

Поэтому финансовые тяжеловесы (по крайней мере, на данном этапе) не будут вступать в борьбу за деньги населения, повышая доходность депозитов.

Если в прошлый раз, на фоне призывов главы НБУ, два госбанка и повысили ставки, то в этот раз у них — привычное затишье.

По данным регулятора, за 4 квартал 2022 года, доля госбанков, включая Приватбанк, по депозитам физлиц росла. В частности, она выросла на 0,8 п.п. — до 60,6%. Причина все та же — значительные поступления средств, в частности, госвыплаты. За счет этих постоянно поступающих средств, госбанки наращивали и рыночную долю.

По состоянию на 1 февраля картинка, по данным Нацбанка, такова:

• Объем средств физлиц на банковских счетах в гривне и иностранной валюте сократился, по сравнению с данными на 1 января: на 0,3% - до 923,56 млрд грн.
• Гривневые вклады населения в банках сократились на 2% - до 581,02 млрд грн. При этом средняя ставка составила 10,6%.
• Объем валютных депозитов населения в гривневом эквиваленте вырос на 2,6% - до 342,55 млрд грн. При этом средняя ставка составила 0,6%.

Какие банки повышали ставки

В гривне ставки в этот раз повысили три банка.

Наибольшее повышение в гривне провели Универсал Банк и monobank. Повышение было почти синхронным. Так, оба банка добавили по 2 п.п. к вкладам на 3 и 12 месяцев, доведя доходность по ним до 11% и 14% годовых соответственно. Кроме того, оба добавили по 1,5 п.п. к доходности вкладов на 6 месяцев. По этим депозитам ставка после повышения в обоих банках составит 12% годовых. Единственное отличие — monobank еще увеличил на 2,5 п.п. доходность вкладов на 9 месяцев — до 13%.

МТБ Банк добавил 0,7 п.п. к доходности вкладов на 3 месяца, 0,8 п.п. — к доходности вкладов на 12 месяцев, 0,9 п.п. — на 9 месяцев и 1 п.п. — к доходности вкладов на 6 месяцев. После этого незначительного повышения доходность вкладов выглядит так: 15% годовых на 3 месяца, 15,5% — на 12 месяцев, 16% — на 9 месяцев и 16,5% — на 6 месяцев.

Единственным банком, кто в этот раз повысил ставки на вклады в евро и долларе был Коминвестбанк. Банк повысил проценты по вкладам на 12 месяцев в обеих валютах на 0,03 п.п., при этом, правда, снизив доходность вкладов в долларе и евро на 6 месяцев на 0,1 п.п. В обеих валютах ставка на 6 и 12 месяцев теперь составляет 0,27% и 1,45% годовых соответственно. Параллельно, на такие же срочные вклады в гривне банк снизил проценты. По вкладам на 6 месяцев — на 0,5 п.п. — до 13,5% годовых, на 12 месяцев — на 0,15 п.п. — до 14,85% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	18,00%	-	18,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Банк Львов	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,00%	0,50%
Сенс Банк	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-
Кредит Днепр Банк*	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	-	4,00%	-
А-Банк	16,00%	-	-	-	15,75%	-	15,00%	-	0,01%	-
МТБ Банк	15,50%	0,80%	16,00%	0,90%	16,50%	1,00%	15,00%	0,70%	-	-
ПУМБ	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
Коминвестбанк	14,85%	0,15%	-	-	13,50%	0,50%	12,80%	-	-	-
Идея Банк	14,50%	-	13,80%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	14,50%	-	14,50%	-	13,50%	-	12,30%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	15,00%	-	12,00%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
monobank	14,00%	2,00%	13,00%	2,50%	12,00%	1,50%	11,00%	2,00%	-	-
Универсал Банк	14,00%	2,00%	-	-	12,00%	1,50%	11,00%	2,00%	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	10,75%	-	9,25%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	8,00%	-	1,00%	-
Приватбанк	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	3,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023.

* Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,70%	0,10%	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,40%	-	0,90%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,45%	0,03%	-	-	0,27%	0,10%	-	-	-	-
МТБ Банк	1,35%	-	1,40%	-	1,30%	-	1,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Аккордбанк	1,10%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	0,10%	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	1,00%	-	0,01%	0,09%
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,15%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	2,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,50%	0,10%	-	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	2,00%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Коминвестбанк	1,45%	0,03%	-	-	0,27%	0,10%	-	-	-	-
МТБ Банк	1,25%	-	1,30%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	1,00%	-	0,01%	0,09%
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	1,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023

С методикой исследования можно ознакомиться тут.