НБУ готовится вновь уменьшить заработки банков: как изменится доходность депозитов

Новый размер ключевой ставки НБУ: ожидание рынка

Снижение учетной ставки Нацбанк может произвести уже завтра, 26 октября. Судя по предыдущим решениям, а также рискам ускорения инфляции, регулятор вряд ли прибегнет к резким движениям. Рынок ожидает, что регулятор уменьшит на этот раз ключевую ставку на 1−2 п.п.

В частности, такой прогноз Минфина озвучили в Укргазбанке, и уточнили, что она «вряд ли будет ниже 18%». Директор департамента розничных клиентов Кредобанка Александр Супрунович тоже считает, что учетная ставка может быть снижена до 18%. «Предыдущее решение НБУ по снижению учетной ставки и дальнейшему замедлению инфляции, а также способность НБУ обеспечивать курсовую устойчивость, позволяет продолжить цикл постепенного снижения ставки и сохранения достаточной привлекательности гривневых сбережений», — добавляет он.

«Ожидания банка по планомерному снижению ключевой ставки аналогичны ожиданиям большинства участников рынка — снижение до 18%», — соглашается директор по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

О том, что от регулятора можно ожидать более жесткого сценария, говорит начальник центра управления продуктовыми и сервисными решениями для клиентских сегментов департамента маркетинга UKRSIBBANK BNP Paribas Group Валерий Водотыка. По его мнению, ставка может быть снижена до 16−18%.

При этом директор Департамента-Трайба некредитных продуктов ПУМБ Дмитрий Коваль говорит, что не ожидает «существенного снижения учетной ставки — максимум до 19%».

Как банкиры будут реагировать на изменения

В то же время, с размером учетной ставки НБУ также откорректирует плату по своим депозитным сертификатам, которые являются одним из основных источников заработка для финансистов. Поэтому решение регулятора скажется на доходности банковских вкладов.

«Реакция на изменение, как правило, длится до месяца от изменения учетной ставки или ставок на депсертификаты. Если будут снижаться последние, то, соответственно, депозитные ставки в банках будут постепенно снижаться. Учитывая предыдущие волны, такие снижения могут колебаться от 2 до 4 п.п., в зависимости от срока депозита», — объясняет Александр Супрунович из Кредобанка.

По его словам, украинцы в таких условиях будут тщательно следить за ситуацией, и выбирать те банки, где ставки снизились не резко. Поэтому Кредобанк будет реагировать на рынок, чтобы оставаться привлекательным для клиентов по процентным ставкам на вклады.

В Креди Агриколь значительных изменений не ожидают. По словам Дмитрия Коваленко, в среднем рынок отреагирует снижением на 1−2 п.п., особенно те банки, которые сейчас предлагают доходность от 15% годовых и более. Сам банк пока не планирует снижать депозитные ставки. «Возможно, ближе к концу года ситуация изменится, но даже при таком сценарии не ожидаем снижения более чем на 1%», — говорит Дмитрий Коваленко.

В Укргазбанке прогнозируют незначительное снижение процентных ставок по гривневым депозитам при отсутствии других существенных факторов влияния, таких как резкие курсовые колебания, резкий рост уровня инфляции, военно-политические риски и т. д.

«ПУМБ держит свои ставки в среднем чуть выше среднерыночных. Планируем сохранить эту тенденцию до конца года. Мы соблюдаем взвешенную процентную политику, всегда учитываем конъюнктуру рынка и потребности фондирования под активные операции (в т.ч. кредитования)», — говорит Дмитрий Коваль.

Какие тренды они видят и что советуют клиентам

В целом, согласно свежему опросу НБУ по фондированию, большинство банков ожидает снижения доходности всех депозитов физлиц. Такой прогноз дали 54% опрошенных банков. В то же время, финансисты считают, что клиенты в следующие 12 месяцев будут размещать средства на более длительные сроки. Ведь ставки по длинным депозитам, как правило, выше.

Хотя пока частные вкладчики предпочитают 3-месячные депозиты. Об этом, в частности, говорят в Укргазбанке. «Объясняется это тем, что в условиях неопределенности вкладчики не рискуют фиксировать денежные средства в банковских учреждениях на длительный срок. Предполагаем, что такая тенденция будет длиться еще некоторое время», — уточнили «Минфину» в банке.

Валерий Водотыка считает, что самые популярные сроки размещения вкладов в гривне будут на 3 и 6 месяцев. «Процентные ставки на такие вклады значительно выше, чем, например, процентные ставки на текущих счетах», — аргументирует банкир.

Более широкие варианты называет Александр Супрунович. «Самыми популярными, думаю, останутся вклады на срок свыше 3 месяцев — до 12 месяцев. На эти сроки банки будут предлагать более интересные ставки, более длинные сроки могут быть более рискованными для банков, учитывая возможные снижения ставок по депсертификатам», — объясняет он.

Дмитрий Коваленко советует вкладчикам открывать депозиты на более длительные сроки. «Учитывая ситуацию на рынке, сейчас пора открывать средне- и долгосрочные вклады, которые позволят зафиксировать текущие процентные ставки на более длительный срок — 6−18 месяцев. Если вкладчик хочет получить доход и при этом максимально застраховаться от риска девальвации гривны, лучше диверсифицировать средства — открыть вклад в гривне и долларах США», — считает он.

Не медлить, размещать гривну и фиксировать уровень доходности «сейчас по действующим ставкам, не ожидая снижения» новым вкладчикам советует и директор департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

Как банки меняли ставки

В этот раз ни один крупный банк не менял ставки в СКВ. В то же время, шесть банков изменили ставки в гривне. Преимущественно, банки доходность уменьшали, исключением стал лишь МТБ Банк, который повысил все ставки на гривневые срочные вклады.

Да, банк добавил сразу 1 п.п. к доходности вкладов на 3 месяца и платит теперь за ними 16,3% годовых. 0,5 п.п. банк прибавил к ставкам на годовые депозиты, увеличив их доходность до 15% годовых. На 0,2 п.п. увеличены ставки по вкладам на 6 и 9 месяцев. Их доходность сейчас составляет 15,5 и 15,2% годовых соответственно.

Правэкс Банк снизил проценты по всем срочным вкладам в гривне на 1 п.п. Самую высокую ставку банк сейчас предлагает по вкладам на 3 месяца — 13% годовых. 11% годовых зарабатывают его частные клиенты на депозитах на 6 и 9 месяцев, низкая ставка — на вклады на год (10% годовых).

По 1 п.п. потеряли и ставки Прокредит Банка. Больше всего банк платит сейчас по вкладам, размещенным на 3 и 6 месяцев, — 16% годовых. Самая низкая доходность — у вкладов на год (15% годовых).

Ощадбанк снизил доходность вкладов в гривне сроком на 6 месяцев до 14% годовых.

Идея Банк уменьшил доходность годовых вкладов на 0,58 п.п. — до 16,75% годовых.

ОТП Банк урезал проценты по вкладам на 3 месяца на 0,5 п.п. — до 13% годовых.

Самую большую доходность на вклады на 9 мес. предлагают следующие банки:

• Коминбанк — 17% годовых;
• Идея Банк — 16,75% годовых;
• Банк Львов — 16% годовых.

По вкладам на 6 мес. больше всего платят:

• Аккордбанк — 17,5% годовых;
• Коминбанк — 17% годовых;
• Банк Львов — 17% годовых;
• Идея Банк — 16,75% годовых.

Самые высокие ставки пока все же остаются по вкладам на 3 мес.

• Аккордбанк — 19% годовых;
• Кредит Днепр Банк — 17% годовых;
• Коминбанк — 16,75% годовых.​

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	17,25%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,75%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,50%	-	19,00%	-	5,00%	-
Идея Банк	16,75%	0,58%	16,75%	-	16,75%	-	-	-	-	-
Банк Львов*	16,00%	-	16,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Кредит Днепр Банк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-
А-Банк	15,35%	-	-	-	15,25%	-	14,50%	-	0,01%	-
МТБ Банк	15,00%	0,50%	15,20%	0,20%	15,50%	0,20%	16,30%	1,00%	-	-
Прокредит Банк	15,00%	1,00%	-	-	16,00%	1,00%	16,00%	1,00%	5,00%	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	14,65%	-	14,65%	-	15,65%	-	9,00%	-	-	-
Сенс Банк*	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	14,50%	-	15,00%	-	16,00%	-	7,50%	-	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	8,00%	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	-	12,50%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	14,00%	1,00%	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	0,50%	1,00%	-
Правэкс Банк	10,00%	1,00%	11,00%	1,00%	11,00%	1,00%	13,00%	1,00%	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	12,50%	-	13,00%	0,50%	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	15,50%	-	15,00%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.10.2023−23.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Сенс Банк*	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	2,00%	-	2,15%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Аккордбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.10.2023−23.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Сенс Банк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.10.2023−23.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

С методикой исследования можно ознакомиться тут.