Крупные банки закончили сезон повышения депозитных ставок

В начале ноября НБУ сообщил о снижении прибыли украинских банков: 7,4 млрд грн в январе-сентябре против почти 51,4 млрд грн за аналогичный период в прошлом году. Рентабельность капитала также упала по сравнению с прошлым годом: 4,3% против 32,1%. В январе-октябре картинка немного изменилась: платежеспособные банки получили 11 млрд грн чистой прибыли по сравнению с 58,4 млрд грн чистой прибыли за январь — октябрь 2021 года.

Главной причиной такого падения банкиры считают необходимость формирования резервов под кредитные риски. По данным НБУ, за 9 мес. этого года большинство банков — 44 финансовых учреждения — были прибыльными, с чистой прибылью в 25,6 млрд грн. Меньшая часть — 23 банка — оказались убыточными (18,2 млрд грн).

Пять самых прибыльных банков по данным НБУ: Приватбанк (13,83 млрд грн), Ощадбанк (2,71 млрд грн), Райффайзен Банк (2,4 млрд грн), Укрсиббанк (2,1 млрд грн) и Ситибанк (1,5 млрд грн).

Среди убыточных оказались: Укрэксимбанк (минус 7,9 млрд грн), Альфа-банк (минус 4,32 млрд грн), Укргазбанк (минус 3,36 млрд грн), Прокредит Банк (минус 1,43 млрд грн) и Идея Банк (минус 0,23 млрд грн).

Кто повышал ставки

В гривне ставки на депозиты в этот раз повышали всего два банка:

• Банк Львов увеличил на 1,5 п.п. проценты по вкладам на 9 мес. — до 16% годовых, по 1 п.п. добавили к доходности вкладов на сроки 3 и 6 мес. Теперь здесь можно заработать 14% и 15% годовых соответственно.
• Ощадбанк повысил на 2 п.п. ставку по годовым вкладам в гривне — до 11,75% годовых. Также добавили 1 п.п. к доходности вкладов на 3 мес. и 1,5 п.п. к доходности депозитов на 6 мес. Владельцы этих вкладов теперь зарабатывают соответственно 9,25% и 10,75% годовых.

По вкладам в евро и долларе за последние две недели ставки крупные банки не повышали. При этом, Таскомбанк снизил в этих валютах проценты на депозиты сроком на 3 и 6 мес., а также уменьшил доходность 3-месячных депозитов в нацвалюте.

Будут ли банки повышать ставки

В Укрэксимбанке считают, что уровень доходности депозитов банка, в том числе в иностранной валюте, наиболее привлекательный на рынке. Кроме того, в третьем квартале, говорят в пресс-службе, банк уже повышал ставки «по большинству срочных вкладов для частных клиентов».

В Ощадбанке, наверное, стремительного повышения тоже не стоит ожидать. Ведь, по данным пресс-службы, банк недавно уже увеличивал депозитные проценты по двум ключевым депозитам в гривне.

«В целом повышение ставок произошло в диапазоне от 1 до 2,3 п.п. по всем срокам (3, 6 и 12 месяцев)», — добавляют в банке.

Не отстают от государственных банков и финансовые учреждения с частным капиталом. Так, Никита Малясов, руководитель отдела депозитов, управления пассивными продуктами розничного бизнеса, департамент-трайб некредитных продуктов ПУМБ, говорит, что в ближайшее время банк не планирует пересматривать доходность своих депозитных продуктов.

«На сегодняшний день доходность ключевого срочного депозита „Стальной“ достигает 16% годовых в гривне и, по нашему мнению, сейчас это достаточно конкурентный уровень, обеспечивающий стабильность существующей ресурсной базы банка», — говорит Малясов.

В МТБ-Банке «Минфину» также ответили, что банк недавно повышал проценты.
«Со 2 ноября банк повысил проценты по депозитам в гривне по вкладам „Накопительный“, „Срочный“, „Пенсионный“ и „В десятку“. Ставки были повышены на все сроки вкладов без исключения», — добавили в пресс-службе.

А вот за депозитами «Кредобанка» следует понаблюдать. В ответ на вопрос, по каким видам депозитов банк может повысить ставки, директор департамента розничных клиентов банка Александр Супрунович ответил:

«Прежде всего, это касается вкладов в национальной валюте на небольшие сроки. По состоянию на сегодняшний день у „Кредобанка“ в линейке доступных к продаже продуктов есть вклад „Прибыльный“ без права досрочного закрытия сроком от 1 до 18 мес. Поэтому, в случае необходимости повышения процентной ставки, это будет именно этот депозит».

В Укрэксимбанке говорят, что заинтересованы в привлечении «длинных» депозитов.

«В нашей депозитной линейке действует принцип поэтапного увеличения размера ставок при размещении вкладов на более длительные периоды. Во время прошлого пересмотра условий депозитов в августе Укрэксимбанк оптимизировал градацию сумм при установлении доходности. Чем, в частности, создал более привлекательное предложение для вкладчиков с размерами валютных депозитов выше среднего», — рассказывают в банке.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Львов	17,00%	2,00%	16,00%	1,50%	15,00%	1,00%	14,00%	1,00%	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
А-Банк	14,00%	-	-	-	13,75%	-	13,00%	-	0,01%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,70%	-	13,50%	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	2,00%	-	-	10,75%	1,50%	9,25%	1,00%	-	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.11.2022−21.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	0,10%	1,30%	0,10%	0,90%	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.11.2022−21.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	0,90%	0,10%	0,65%	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.11.2022−21.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.