Комиссии за хранение валюты и вклады на неделю: как изменятся депозитные предложения банков

Какие решения принимает Нацбанк

С 11 февраля вступают в силу новые нормативы резервирования, принятые Правлением НБУ 26 января. С этой даты банки вынуждены будут, в частности, заморозить на корсчете НБУ вместо 5% уже 10% от объема размещенных у них средств в нацвалюте до востребования и гривны на текущих счетах юридических и физических лиц. Под средства СКВ (до востребования и на текущих счетах) придется заморозить еще больше — 20% от привлеченных объемов (ранее 15%).

При этом регулятор планирует и дальше закручивать гайки по резервированию. С 11 марта будут дополнительно увеличены на 10 п.п. нормативы резервирования по средствам до востребования и средствам на текущих счетах физических лиц как в национальной, так и в иностранной валюте. При этом эту часть резервов финансисты не смогут сформировать за счет бенчмарк-ОВГЗ. То есть банкам придется дополнительно обездвижить значительные средства в гривне на своих корсчетах без возможности их вложения в доходные активы.

В результате, потребность именно в гривневых депозитах у банков вырастет в разы. Поскольку норматив резервирования по срочным ресурсам ниже, чем по текущим счетам. Следовательно, банки будут заинтересованы в привлечении средств именно на депозиты. По расчетам Нацбанка, это не только снизит давление на валютный рынок, но и заставит финансистов улучшать депозитные условия, прежде всего, за счет повышения их доходности.

Как это отразится на депозитных ставках

Все опрошенные «Минфином» банкиры повышать ставки пока не собираются, ссылаясь на уже высокие уровни доходности депозитов, рыночные условия, конкурентную среду и экономическую целесообразность.

Но из-за повышения нормативов резервирования изменения обязательно будут, считает Игорь Левченко, начальник департамента персональных банковских услуг UKRSIBBANK BNP Paribas Group. Банкам придется увеличить процентную ставку по депозитным счетам, на которые не распространяются новые нормативы резервирования. Или же сознательно пойти на уменьшение процентных ставок по текущим счетам и уменьшение остатков на них.

«Логично, что банки будут увеличивать ставки по срочным депозитам, чтобы изменить структуру портфеля в сторону их наращивания, с целью дальнейшего размещения привлеченных средств от населения», — считает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов АО «Кредобанк».

«Постепенное увеличение нормативов резервирования по средствам до востребования и средствам на текущих счетах увеличит их себестоимость для банков», — поддерживает коллегу Дмитрий Коваленко, директор по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка.

Он считает, что процентные ставки по текущим счетам физических лиц останутся на действующем уровне или незначительно снизятся в начале весны. А вот по срочным вкладам в гривне «рынок будет продолжать предлагать привлекательные условия».

Что касается валютных депозитов, то, как считает Игорь Левченко, «некоторые банки могут пойти на шаг по повышению комиссий за хранение валютных средств или, возможно, к практике процентных ставок», — говорит он.

Он напоминает, что в 2013 году увеличение нормы резервирования по валютным вкладам заставило банки «начать процесс уменьшения процентных ставок по валютным вкладам и частичную трансформацию клиентских средств из валюты в гривневые остатки».

«Рынок может серьезно задуматься о введении дополнительных комиссий (негативная ставка) для покрытия расходов. Хотя, учитывая текущие ограничения на переводы и снятие средств в иностранной валюте, такие комиссии могут выглядеть не очень логично. Также не исключаем, что банки начнут больше привлекать валюту на срочные вклады, где процент норматива резервирования значительно ниже», — добавляет Дмитрий Коваленко.

В Правэкс Банке говорят, что не видят, чтобы рынок отреагировал и повысил клиентские расходы по обслуживанию текущих счетов в валюте.

«Сейчас банки компенсируют эти расходы из-за механизмов валютных ОВГЗ. Мы внимательно следим за рынком, чтобы своевременно принять соответствующие решения», — говорит Олег Заяц, руководитель отдела по работе с физическими лицами ПРАВЭКС БАНК.

В банке Кредит Днепр существенных колебаний на рынке не ожидают.

«Но если произойдут, будем реагировать», — заверили «Минфин» в пресс-службе.

В ПУМБе говорят о похожих ожиданиях.

«Мы ожидаем, что это решение не приведет к существенным изменениям на депозитном рынке, по крайней мере, мгновенных изменений не будет», — говорит Дмитрий Коваль, директор департамента-трайба некредитных продуктов ПУМБ.

Он добавляет, что разница между процентными ставками по депозитам до востребования и срочными депозитами вероятно будет увеличиваться до конца первого квартала. Как — будет зависеть от ситуации в каждом отдельном банке.

По его словам, каждый банк будет решать вопрос увеличения нормативов резервирования по-своему.

«Вероятно, некоторые банки просто снизят проценты по сберегательным счетам и оставят срочные депозиты без изменений. Другие, наоборот, увеличат доходность срочных депозитов, стимулируя клиентов хотя бы частично перевкладывать сбережения в срочные инструменты, по которым резервирование меньше. Также, есть вероятность, что банки, которые еще не запустили ультракраткосрочные депозиты (1 мес. и „более короткие“), начнут рассматривать целесообразность таких продуктов», — объясняет Дмитрий Коваль.

В Правэкс Банке уже приняли некоторые решения, чтобы оптимизироваться.

«С учетом существенного увеличения расходов на резервирование проводим работу с клиентами по вопросу размещения их валютных пассивов на срочных депозитах, на которые не распространяются новые нормы НБУ. Уже были приняты соответствующие решения о повышении некоторых комиссий по текущим счетам с целью мотивации клиентов. Мы также оптимизировали продуктовую линейку депозитов — оставили только депозиты без права досрочного расторжения, на которые новые нормы резервирования не будут распространяться», — рассказал Олег Заяц.

Что же касается повышения ставок по коротким депозитам и уменьшения по длинным — это один из шагов, которые будут и дальше использовать банкиры, пытаясь снизить убытки. О превращении сверхкоротких депозитов в тренд ранее в комментарии «Минфину» также рассказывал и председатель правления Юнекс Банка Иван Свитек.

Как изменились ставки

Кредит Днепр закрыл возможность размещения гривны на депозит на 9 месяцев и снизил на 1 п.п. доходность вкладов на 12 и 6 мес (до 17% и 16% годовых соответственно). Сразу на 11 п.п. выросла доходность вкладов на 3 мес (до 15% годовых).

Банк Креди Агриколь увеличил доходность вкладов на 3 мес на 1 п.п. — до 8% годовых, доходность вкладов на 6 и 12 мес выросла на 2 п.п. — до 10% годовых.

Что касается ставок в долларе и евро, то никаких изменений в этот раз финучреждения с депозитными портфелями от 2 млрд грн не проводили.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Львов	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Сенс Банк	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-
Кредит Днепр Банк*	17,00%	1,00%	-	-	16,00%	1,00%	15,00%	11,00%	-	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
А-Банк	16,00%	-	-	-	15,75%	-	15,00%	-	0,01%	-
ПУМБ	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
МТБ Банк	14,70%	-	15,10%	-	15,50%	-	14,30%	-	-	-
Идея Банк	14,50%	-	13,80%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Укргазбанк	14,00%	-	14,00%	-	12,50%	-	12,00%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	15,00%	-	12,00%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
monobank	12,00%	-	11,50%	-	10,50%	-	9,00%	-	-	-
Универсал Банк	12,00%	-	-	-	10,50%	-	9,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	10,75%	-	9,25%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	10,00%	2,00%	-	-	10,00%	2,00%	8,00%	1,00%	1,00%	-
Приватбанк	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	0,50%	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.01.2023−30.01.2023.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр,.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,40%	-	0,90%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,35%	-	1,40%	-	1,30%	-	1,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.01.2023−30.01.2023.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	2,00%	-
МТБ Банк	1,25%	-	1,30%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.01.2023−30.01.2023.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.