ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
2 декабря 2016 в 14:48
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
5 декабря 2011, 16:54

Первый пришел, первый ушел

Продажа СЕБ банка не стала сенсационной новостью. Сам по себе СЕБ банк небольшой, по состоянию на 1.10.2011 года занимает 55-е место по размерам активов, согласно классификатору НБУ. По итогам 9 месяца СЕБ банк зафиксировал убытки в размере 13 млн. грн при кредитном портфеле 2 млрд. грн. СЕБ банк хотя и позиционирует себя, как розничный банк, но имеет небольшую по украинским меркам сеть, всего около 60 отделений по всей Украине. Можно было бы не обращать внимания на продажу этого банка, если бы не одно обстоятельство. СЕБ банк, это бывший банк «Ажио», который стал первым украинским банком, который действительно купили иностранные инвесторы в далеком 2004 году. Тогда за банк «Ажио» шведская группа СЕБ заплатила 27,5 млн. настоящих долларов. Это было действительно чудо. До этого у нас были сделки по покупке украинских банков типа иностранными компаниями, то это были в основном сделки с оффшорами, когда собственники сами у себя покупали банки. А это была первая реальная покупка, когда заплаченные деньги не нужно было возвращать в виде кредитов или других активов «псевдо покупателю». И хотя со временем сумма в 27,5 млн. долл. стала выглядеть маленькой, когда за украинские банки начали платить миллиарды, но тогда это были большие деньги. Честно говоря, никто бы не мог представить, что украинские банки могут так много стоить. До этого, если и называли цены на украинские банки, то они были в пределах десятка миллионов и то с большим торгом. А тут такая лафа, деньги, что называется сыпятся с небес.

Но, если тогда продажа банка «Ажио» группе СЕБ была знаменательным событием, то теперь продажа банка СЕБ украинскому инвестору в лице бывшего руководителя Укрссиббанка Александру Адаричу тоже выглядит знаково. Фактически банк, побывав в зарубежных руках, вернулся к своему человеку, который, скорее всего, знает, что с ним делать. Великий кругооборот банков завершился. И теперь уже украинские инвесторы являются желанными покупателями бывших наших банков.

Почему пришлось продать СЕБ банк, это лучше расскажут собственники СЕБ группы, оставим эти комментарии для них. Тут другая мысль поговорить о том, почему зарубежные инвесторы, купив украинские банки, теперь их продают или думают продать. В чем причина того, что купив украинский банк, они, как правило, имея большой опыт работы на других финансовых рынках, все же стали перед такой непростой проблемой, как продажа банка.

«Вот Вы поедете в Киев и спросите…» (с)

В прошедшие годы прихидилось много читать различных зарубежных и наших обзоров об украинской экономике, об украинском банковском рынке, о перспективах украинского рынка. И кто бы ни составлял эти обзоры и презентации, или это были солидные зарубежные консалтинговые компании или просто младшие работники украинских банков, но всегда эти обзоры не указывали или не хотели указывать главного. Все эти обзоры были лишены главной цифры, доли «теневой» и как называет Мировой банк «неофициальной» экономики. И это при том, что на сайте Мирового банка, доля теневой экономики Украины почти 46%, но скорее всего, этот показатель еще больше. А для «теневой экономики» банки не нужны и это всегда оставалось за кадром. Конечно, теневая экономика существует и в других странах, но в странах Прибалтики или Западной Европы, этот показатель в разы меньше. И поэтому банк в Литве и в Украине, это две большие разницы. Недопонимание специфики украинской экономики вело к ошибкам и откровенным ляпсусам при прогнозировании или оценке работы банков в Украине. В результате, получалось что-то похожее на «игру в войнушку в темной комнате», когда не знаешь и не предвидишь многое, что может произойти в любую минуту.

Царствовать, это еще не значить управлять

Вы купили банк, что будете делать? Оставите старого руководителя или пришлете из-за границы крутого малого, который имеет большой опыт работы в банковском секторе?

Лучше оставить старого, он знает рынок, у него команда профессионалов, только укрепим его консультантами или контролерами. Так, то оно так. Но очень часто старый руководитель сам же этот банк к продаже нерезиденту готовил и знает все и вся об этом банке. И не только хорошее, но и все нехорошее. А зная все, задается себе вопросом, а не пора ли уходить. И получается, что работа не работа, и уже хочется в другое место и говорить новым хозяевам неудобно. Что тут делать и вообще стоит ли что-либо делать. Пусть оно само по себе катиться. Банк же работает.

Лучше сразу поставить зарубежного специалиста, он вовремя все ошибки предыдущего руководства исправит. А может и правильно. Одно смущает, что этот большой специалист по банковскому делу, скорее всего книгу бывшего президента Украины «Украина не Россия» не читал и, наверное, даже названия не слышал. А зря. Каждая страна уникальна по-своему. И очень часто, то, что работает в Эстонии, совершенно не работает в Украине, и Россия имеет много своего уникального, что не имеет Украина. Польша и Украина находятся рядом, но это не значит, что они похожи банками, скорее всего, мало похожи.

Мы знаем, что надо делать, мы Вас научим

Опыт мировой банковской системы исчисляется веками. Много разного придумано и реализовано в банковской системе в США и Китае, Индии и Буркина-Фасо. Ну и что это значит, а ничего этого не значит, а только, что разнообразие банковских продуктов безгранично. А коль оно безгранично, то оно разнообразно. И не стоит, брать стандарт банковского продукта из Турции или Чехии, переводить его на украинский, и думать, что опля и все получиться. Мало ли какие интересные банковские продукты придумала человеческая мысль, на то она и мысль, чтобы придумывать.

Вот один из «умных продуктов», который привнес один зарубежный владелец в один украинский банк. Было дано очень ценное указание, бросить всю работу и связаться со всеми руководителями юридических лиц — клиентами банка и заставить их заполнить анкету. А в этой анкете строк много и все красивые, какое семейное положение и день рождения жены и детей, сколько зарабатывает жена и сколько Ваша семья тратит на обустройство жилья и питание, а сколько раз Вы отдыхаете, и во сколько это Вам обходится. Короче, наши люди на местах, почитали это все, подумали, и решили, что не стоит ссориться с теми немногими клиентами банка, которые еще остались после последней выходки нерезов и оформили это все «с потолка». И отослали, чтобы не приставали. Но, Вы не подумайте, что эти нерезы с нашими налоговиками в доле, нет, они просто подумали, что если они будут знать всю эту информацию, то они смогут предложить для украинских корпоративных клиентов очень выгодные корпоративные пакеты банковских услуг, а то в последнее время от них эти самые клиенты начали разбегаться, как «крысы с тонущего корабля». Можно себе только представить, какими были эти незабываемые пакеты корпоративных услуг после того, как они обработали эти анкеты.

А есть еще одна интересная вещица. Вот, придумали люди скоринг, для того, чтобы оценивать надежность заемщика. Работает этот скоринг очень просто. Приходит желающее физическое лицо в банк или точку выдачи кредита, ему задают большое количество вопросов, о семье, работе, о хобби, об образовании и т.д. Все это умная программа обрабатывает и выдает нужный результат. То есть предсказывает, вернет заемщик кредит, или нет. Ну, как такой умной программой не воспользоваться? Мы все пользуемся и Вам нужно пользоваться. Пользуемся. Вот только две проблемы. Во-первых, вводишь данные о владельце серии заправок, а скоринг его «отфутболивает», а вводишь данные скромного работника службы коммунального хозяйства, он ему самый высокий бал надежности устанавливает. И самое главное, что когда после этого скоринга из ста выданных кредитов по девяносто кредитам даже проценты не хотят платить, то хочется этой программе «за горлянку подержаться».

Розничные кредиты, ох уже эти розничные кредиты

Где бы было сказано, что приход на украинский банковский рынок дал импульс создания розничного рынка кредитования и именно этот рынок и погубил украинские банки с зарубежным капиталом. Определенная доля правды в этом есть. Фактически настоящий рост розничного кредитования начал происходить с 2005 года, когда на украинский рынок начали заходить нерезиденты. Причем, прежде всего кредиты населению начали выдавать в валюте, а не в гривне. И эта любовь к валютным кредитам и сейчас омрачает настроение и банкирам и заемщикам. Но сложно сказать, кто тут больше виноват.

Есть страны мира, где вообще запрещено кредитовать в какой-либо другой валюте, кроме национальной. Но, есть и много стран, где валютные кредиты для населения, это нормальное явление. В той же Польше до кризиса были популярны ипотечные кредиты в швейцарских франках. В Украине получилась такая ситуация. Зарубежные владельцы зарубежных банков, как правило, инвестируют валюты в свои банки по простой и в тот же время понятной схеме. Они дают кредиты в валюте или выкупают их еврооблигации, в свою очередь национальные банки (это типа украинские банки), должны эту валюту обменять на национальную валюту, но при этом захеджировать валютные риски. Для такого хеджирования, как правило, используют или форварды или свопы. В результате, такой операции национальные банки получают очень дешевые ресурсы в национальной валюте, и они могут без особых проблем выдавать кредиты для физических лиц в национальной валюте. Но, тут, есть маленькое «но». Еще в середине 90-х, когда гривневые ОВГЗ начали активно скупать нерезиденты, они выпросили у НБУ, чтобы он заключил с ними форварды на валюту. И пока курс был 1,7-1,8 грн за доллар, проблем особых не было. Но наступил кризис 1998 года, и НБУ пришлось с большим трудом искать компромисс с нерезидентами, так как у него валюты по 1,8 грн не было, а покупать ее по 4-5 грн, он не мог. После долгих торгов и переговоров нашил некое решение проблемы и после этого НБУ эти форварды не взлюбил, а без НБУ форварды работать в Украине не смогут. Можно конечно заключать форварды между банками. До кризиса 1998 года, таких форвардных контрактов было много заключено, но когда грянул кризис, все они стали просто листочками бумаги. Ну, что тут сказать. Украинская специфика. Поменять валюту на гривну можно, но вот захеджировать риск нельзя. Тогда зарубежные владельцы украинских банков, нашли очень эффективное решение, выдавать кредит только в валюте, чтобы не было валютных рисков. Они просчитали, что если даже гривна и девальвирует, то проблем не будет. Кредиты выдавали в валюте, и заемщики будут погашать в валюте. Какие тут риски. И может действительно так оно бы и случилось, если бы те цифры, которые были написаны в сентябре 2008 года, очень уважаемыми людьми для очень уважаемых людей оказались верными, и действительно пессимистический прогноз роста курса доллара был 5,5 грн. Но реальность оказалось другой. И действительно на сегодня многие украинские заемщики физические лица должны кредиты в валюте, вот только нет у них гривны, чтобы покупать эту валюту. Поэтому пиши накладные или не пиши, рисуй графики или не рисуй, но гривны больше у населения не появиться и они будут так же плохо покупать валюту и так же плохо погашать валютные кредиты. А залоги? Что эти залоги. Их еще попробуй забрать, а потом пробуй продать. Это все не так просто, как может показаться из кабинетов Лондона и Парижа.

P.S. Достоверной информации по какой цене продали СЕБ банк нет, но скорее всего сумма продажи меньше суммы инвестированной шведами в банк. Уже давно ушли в прошлое продажи банков по 5-6 номиналов, теперь уже и за один номинал продать банк сложно. Вот где действительно, парадокс судьбы. Купить очень дорого, чтобы продать потом очень дешево.

Просмотров: 2066, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (40)

+
+18
dikkens
dikkens
5 декабря 2011, 17:11
Одесса
#
Шведы были не первыми потенциальными покупателями «АЖIО», до них были и казахи, и россияне… Аржевитин искал несколько лет, кому бы продать за 9-10 номиналов, до тех пор, пока покупатели не нашлись. А сам он ушел в политику, стал депутатом Верховной Рады, в комитет по финансам и банковской деятельности. Ющенко, его кум, давно его звал, а Аржевитин все не решался, все боялся прогадать на продаже. И заработал весьма неплохо, предварительно скупив все акции не выше номинала, а продал в 10 раз дороже.
+
+4
asterok
asterok
5 декабря 2011, 17:16
Александр, Украина
#
Маленькое наблюдение: волею случая приходиться в данном КБ ежемесячно оплачивать услуги интернета. Удивление за последних 2 года постоянно нарастало, когда при оплате на всю кассу я был стабильно один (фантастика), только раз разминулся с залетным челом, что хотел обменять валюту и это при том что кассовые залы соседних банков перегружены…
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 17:26
#
В свое время СЕБ объединил два банка СЕБ и Факториал (Харьков) об этом ни слова в блоге нету
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 17:30
Киев
#
Я думаю, кто знал или хотя бы смотрел официальную информацию о Факториал банке, был явно удивлен экономической логикой этой сделки.
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 17:36
#
Отделений в Харькове и Харьковской области больше, чем в Киеве, при учете того что в свое время в Харкове закрыли не мало точек
+
+7
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 17:44
Киев
#
Я о другом. Может я и ошибаюсь, по моему опыту, покупка любого чужого банка с целью слияния это прямой убыток. Клиенты покупаемого банка, как правило, уходят, так как процесс слияния ломает все отношение между клиентами и работниками банка. А остаются только отделения, которые очень часто убыточные были и у старого и будут у нового
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:27
#
Соединить тяжело согласен, но опять же корень проблемы лежит в «человеках» :) Еслиб делали изначально банки нормально, как это делают за рубежом. Компьюторские программы были бы 3-5 видов и фирм обслуживающих 3-5, а нет нашим самим написать или купить за бугром, короче бабло отмыть. ПЦ (процессинговый центр) вообще отдельная тема в свое время было модно иметь свой ПЦ (тоже отмывка бабла), а в результате, что имеет, сейчас все стараются объединится.
+
+24
gricyk5
gricyk5
5 декабря 2011, 17:30
#
С банком СЕБ получилось то во что попал Ваш герой из прошлых публикаций-купив отель в Израиле на берегу моря…
+
+15
gricyk5
gricyk5
5 декабря 2011, 17:33
#
Что касается банков и кредитов-очень хорошо написал Сергей Ждан minfin.com.ua/blogs/uainvestor/19369/ -банк может быть вашим партнером-но другом никогда ибо он всегда обманывает…
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 17:47
Киев
#
Слишком категорий, если бы банки только обманывали не было бы экономики. Кредиты в любом случаи, это одни из «столбов» экономики. Другое дело, что сложно модель западноевропейского кредита внедрить в Украине с его экономической моделью ведения бизнеса. Чего только стоит наше любимое развлечение быстренько создать компанию, а потом быстренько обанкротиться
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 21:31
#
Кредиты «столбы» экономики — это тогда когда % ставка равна 0, все что выше даже 0.01% — это разрушение рано или поздно экономики (почитайте библию, что там написано). А на счет кредитов скажу мнение казначея крупной укр. корпорации (бывший банкир), что они берут их и сами знаю, что ни когда в жизни они их не отдадут (будет бесконечная пролонгация), в лучшем случаи их съест инфляция.
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 17:50
#
По тексту: * на сайте Мирового банка, доля теневой экономики Украины почти 46%, но скорее всего, этот показатель еще больше.

Вы хотите сказать, что 46% обслуживается без помощи банков?
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 18:00
Киев
#
А как теневая экономика обслуживается банками, если расчеты между этими компаниями осуществляются за наличный расчет. Хотя работники этой теневой экономики размещают депозиты, берут кредиты, но остатков на счетах от теневых компаний нет. Почему так популярная в последнее время идея. Вот если бы 75 млрд. долл, которые внебанковской системы вернуть в банки. Вот тогда бы было свободных ресурсов и валюты из запасом.
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:19
#
Без «банков-теней» не было бы и самой тени, неужели Вы о таких не слышали :)
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 18:22
Киев
#
Наоборот без тени не был бы банков теней. Для банка выгодно, чтобы все работали по белому и только через карточки оплачивали товары. Вот как раз в той же Швеции, наличка это скорее исключение, чем правило.
+
+22
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:31
#
Это так в книгах написано. Все проблемы в налогах и законах, а тень создали значит она кому то выгодна Выше
+
+17
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 17:57
#
По тексту: *Вы купили банк, что будете делать? Оставите старого руководителя или пришлете из-за границы крутого малого, который имеет большой опыт работы в банковском секторе?

На практике присылают худших из худших — соответственно получаются, такие же и результаты. Они едут в Украину, как сылку «жены декабристов»

*Лучше оставить старого, он знает рынок, у него команда профессионалов, только укрепим его консультантами или контролерами.

Не всегда правильный вариант примеров тоже масса
+
+19
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:01
#
*Вот, придумали люди скоринг, для того, чтобы оценивать надежность заемщика.
И самое главное, что когда после этого скоринга из ста выданных кредитов по девяносто кредитам даже проценты не хотят платить, то хочется этой программе «за горлянку подержаться».

Данная программа прекрасно работает в Дельте
+
+13
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:10
#
Итог — банковский, как любой другой бизнес зависит на 99,9% зависит от человеческого фактора, а профессионалов в нем практически нет.
+
+9
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 18:36
#
На счет банковских продуктов, помню когда СЕБ, только зашел депозитов у них не было вообще, предлагали — акции, инвест. бумаги и д.р. на тот момент наш народ явно к этому был не готов. Дальше за их продуктами не следил.
+
+26
leshav
leshav
5 декабря 2011, 18:52
Алексей
#
Мне вот какие мысли пришли в голову после прочитанного… Нерезиденты массово продают банки, или хотят продать.Это значит, что они не видят перспективы здесь даже в отдалённом будущем… Значит дела наши совсем плохи…
+
+29
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 19:00
#
Они приходили с целью легко наживы, когда кредитные тренды были направлены вверх, брали у себя под 2-4% в валюте, а нашим втюхивали под 10-14% в валюте, чем не бизнес. А сейчас ситуация другая кредитные тренды вниз + запрет валютного кредитования и надо думать, как это все разрулить, а мозгов у них на это не хватает.
+
+22
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 20:58
Киев
#
Немного не так. Просто они видят, что сейчас в связи с кризисом можно очень хорошо заработать в Западной Европе, Индии, Китае и других странах. Но не в Украине. Там миллиарды, как говорится валяются на полу.
+
0
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 21:32
#
Чем сейчас эти рынки интреснее?
+
+17
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
5 декабря 2011, 21:51
Киев
#
По разному. Когда то на европейских гособлигация можно было заработать 2-5% годовых на спекуляциях и это было много. А теперь можно получить до 20% в евро на спекуляциях. Это заманчиво. Кроме того подешевели европейские активы. Некоторые упали в цене н 50-70%, это чудо. Раньше было так все поделено, что ничего уже и не купишь. А теперь можно поторговаться и купить ниже плинтуса. А то, что кризис закончился и все опять будет стоит десятки миллиардов, уверены все.
+
+15
Absolyut
Absolyut
5 декабря 2011, 21:57
#
На счет спекуляций согласен и не только на евро, причем тут Западная Европа, Индия и Китай. А то что кризис закончился глубоко заблуждаетесь, еще лет 7-9 будим барахтатся.
+
0
Евгений Исаев
Евгений Исаев
6 декабря 2011, 11:25
Киев
#
Это слишком пессимистично, и по сути только подтверждает тезис Охрименко — если все СМИ и «эксперты» массово спекулируют тему кризиса и проблем, значит кризис уже прошел. А сильные мира сего только раздувают этот пожар, а сами скупают активы подешевке. Это кстати сейчас активно в Европе работает.
+
+14
dikkens
dikkens
6 декабря 2011, 11:44
Одесса
#
Кризис не закончился. По сути он еще и не начинался. Готовьтесь, господа-товарищи, как минимум к 5-летнему шторму.
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
6 декабря 2011, 13:37
Киев
#
Ошибаетесь. Кризис уже завершается и Ваши правнуки будут Вам завидовать и спрашивать а почему Вы не купили… когда оно стоило копейки. Это всегда так, когда в начале 2008 года говорили что цены на жилье могут упасть, было столько возмущений, а теперь аналогично, если говоришь, что кризис уходит.
+
0
zaraza1m
zaraza1m
6 декабря 2011, 13:45
#
Я им честно скажу, что денег было только на покушать ;) Думаю, это все равно что спрашивать: «отчего родители не купили квартиры в 2000?»
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
6 декабря 2011, 14:08
Киев
#
Я понимаю, что все это очень сложно. Хотя был сам свидетелем дискуссии старшего и молодого поколения, которая сводилась к тому, почему отец в начале 90-х не начал свой бизнес на базаре, а теперь сыну, так тяжело начинать в наше время. Вот тогда был легко.
+
+20
dikkens
dikkens
6 декабря 2011, 14:19
Одесса
#
Из тех, кто начинал свой бизнес в начале 90-х «на базаре» или еще где, сейчас в могилах. Особенно это было актуально для Донецка и Донецкой области. Хотя и в том же Крыму происходили «те же вещи», но с Донбассом не идут ни в какое сравнение. Да и сейчас по большому счету бизнес «перетекает в одни ворота». В фаворитах «папа», Юра Енакиевский, Ахметов и Фирташ. Иметь свой бизнес в Украине смертельно опасно, в лучшем случае можно прогореть.
+
0
dikkens
dikkens
6 декабря 2011, 13:52
Одесса
#
Я действительно вас уважаю, как очень сильного эксперта и аналитика с очень большим опытом работы, в том числе в банковской системе. Однако, как вы понимаете, по большому счету, эксперты всего мира сейчас разделились на 2 лагеря: заканчивается ли кризис или конца ему пока не видно, и дальше будет только хуже. Европа погружается в рецессию, кризис суверенного долга ввергнет в пучину европейскую банковскую систему, аукнется и в Украине. Китай перегрел экономику, ждем лопания пузыря на рынке строительства жилья. США никак не решит проблему с ипотечными долгами и 14 трлн госдолга. В ближайшие недели Европа запустит программу количественного смягчения. В первом квартале 2012 к ЕЦБ в этом плане подключится снова ФРС. На этой волне вливания новой ликвидности взметнется золото и пойдет вверх «фонда». Но кризис невозможно решить заливкой ликвидности. И рынки снова пойдут вниз через определенное время. Через несколько лет, неважно, 5 или 10 мир погрузится в настощую финансовую пучину. И тогда, мы с вами посмотрим, кто из нас был прав в декабре 2011 года.
+
+4
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
6 декабря 2011, 14:02
Киев
#
Я тоже могу ошибаться. Но потому, что так много пишут негатива и совершенно не хотят замечать позитива, это как раз говорит, что это очень похоже «обожглись на кипятке и теперь дуют на холодное молоко». Вот вчера вышла совершено обыкновенная информация данные розничных продаж в Еврозоне. Аналитики ожидали и рассказывал, что рост продаж будет или 0% или хотя бы 0,1%, но не больше, а другие вообще ожидали падение 0,5%. Сами знаете проблемы Еврозоны. А реальные данные рост 0,4%. Вот и кризис.
+
0
Absolyut
Absolyut
6 декабря 2011, 14:42
#
Пессимистично? Тогда почитайте это ru.wikipedia.org/wiki/Циклы_Кондратьева Циклы Кондратьева (К-циклы или К-волны) — периодическиe циклы современной мировой экономики продолжительностью 40-60 лет.
+
0
Absolyut
Absolyut
6 декабря 2011, 14:45
#
Новое дно, хуже 2008г. будет в 2018-2020гг. — точка С, 5-ого цикла — с 1981-83 до ~2018 г.
+
0
aquarius
aquarius
12 декабря 2011, 22:10
#
Александр, Вы же грамотный финансист! Все так.
Причин в проблемах у «иностранцев» три:
1. Откровенная жадность акционеров (взять ресурсы на Западе под 2-4% и втюхать украинским заемщикам под 12-16%).
2. Жадность и лукавство топ-менеджмента этих банков (бОльше прибыли — больше годовой бонус, зависящий от прибыли + бесконечные откаты от заемщиков, страховых компаний).
3. Оценка перспектив мировой и в т.ч. украинской экономики через розовые очки — как следствие, идея-фикс во что бы то ни стало захватить значительную рыночную долю в кредитовании (т.к. еще чуть-чуть, 2-3 года — и «рынок будет поделен, увеличить долю на 0,1% будет практически невозможно....»)
+
0
22041983
22041983
6 декабря 2011, 17:48
Франция
#
«А есть еще одна интересная вещица. Вот, придумали люди скоринг, для того, чтобы оценивать надежность заемщика» — сталкивался я с этой программой. Для физю лиц еще более менее, но для Юридических лиц это что то… э
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
6 декабря 2011, 19:38
Киев
#
И это о скоринге, который стоит сумасшедшие деньги. Точно не помню, но в 2007 году за скоринг просили 220 000 или 120 000 евро, а потом еще ежемесячную платы за апрейд.
+
0
aquarius
aquarius
12 декабря 2011, 22:18
#
Прикол скоринга в том, что по большому счету его можно спокойно изготовить на базе экселя, не прибегая к мудреным программам. А как «набросить» несколько недостающих баллов — так за бутылку коньяка сам кредитный менеджер мог посоветовать. Например, наличие дебетной карточки (а ее оформление происходило в момент заполнения скоринга :-) прибавляло к результату 3 (!) балла (при максимальных 100).

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд