Немецкий гумманизм

Посмотрим, как в реальной жизни происходят процессы, объединенные понятием банкротство физического лица. Я разбирался с опытом Германии в этом вопросе, и вот, что отметил для себя.

1. Человечность. Перечень факторов, которые могут стать формальной причиной инциирования процедуры банкротства, действительно впечатляет: невозможность расплатиться за товары, заказанные по каталогу, неоплаченные счета за коммунальные услуги или арендную плату, задоленность за мобильную связь или косметические процедуры и т.д. Все, с чем может столкнуться обычный живой человек. Конечно, не без здравого смысла: один-два просроченных платежа – это не повод обращаться в суд, но уже проблемы, которые продолжаются длительное время, могут рассматриваться как неплатежеспособность. С другой стороны, существует жесткий перечень долгов, которые не подлежат списанию через процедуру банкротства. Среди традиционных алиментов и штрафов за правонарушения или выплата ущерба третьим лицам, к ним относятся и требования к оплате за нарушение общественного порядка и выплата пособий по уходу за ближайшими родственниками.

2. Относительная простота процедуры. Как только человек понимает, что проблемы с кредиторами решить самостоятельно невозможно, он должен обратиться в суд по вопросам банкротства и заполнить подробную анкету, основная цель которой – выявить все кредиторов и определить общуя сумму задолженности, а также оценить финансовое состояние должника. Уже на этом этапе возможно частичное решение проблемы, так как должник обращается к кредитору с просьбой о прощении долга, и некоторые компании добровольно идут на компромисс и снижают долговую нагрузку.

3. Помощь консультанта. Специалист из консультационного центра полностью сопровождает процедуру, которая длится до 6 лет. Это не адвокат, но он действует в интересах должника, помогает с документацией, проводит переговоры с кредиторами. Казалось бы, что кредиторы могут чувствовать себя несправедливо «обиженными», но ознакомившись с теми принципами, которыми руководствуется консультант в своей работе, ясно, что это не так. Так, должностное лицо имеет право вынудить должника продать недвижимость в счет погашения долга или расторгнуть договор ипотеки с банком и переехать на арендованную площадь.

4. Жесткие требования к потенциальным банкротам. Если должник трудоспособный и здоровый – он должен работать или предпринимать все возможные попытки для поиска работы. Пособие по безработице, пенсия, социальные выплаты рассматриваются, как доход (чем, собственно, и являются) – соответственно, все, что превышает прожиточный минимум, идет в счет погашения долгов. Цель государства – помочь человеку рассчитаться с долгами самостоятельно, а не «породить» еще одного иждивенца.

5. Необратимость. На протяжении 6 лет имущественное положение должника периодически пересматривается независимым (незаинтересованным) экспертом. Если платежеспособность остается низкой, дело закрывается и человеку присваивается статус «банкрот» и все долговые требования к нему аннулируются – повторно никакай кредитор не может обратиться за взысканием к этому человеку.

Знаете, зачем так делается? В первую очередь, чтобы сохранить достоинство человека, достичь разумного компромисса между требованиями кредиторов и возможностями должника. В конечно итоге – чтобы оставить для государства работоспособного дисциплинированного гражданина, а не очередного получателя пособия.