Игорь Шевченко

Знаю я этих товарищей, пересекались. «Я пояснил что сейчас помимо кучи МФО на каждой остановке, теже банки если есть хоть какое-то подтверждение доходов выдадут такую сумму за 1-8 часов, а не неделю как они думают.» — да, в городах плотность МФО довольно высока, так что ваш вывод абсолютно справедлив.

похоже именно так

Спасибо за оценку. Только я уже давно не выступаю со стороны кредитора. Хотя, финансистов бывших не бывает В недописанном (потерянной части) моего ответа на комментарий Qwerty1999 была фраза Проще и правильнее заставить НБУ заняться реальным восстановление направления кредитования, а не заниматься банальными спекулятивными операциями с ценными бумагами.

Пару лет назад, вроди бы, такого ограничения не было. Или я забыл?

0,5%, на самом деле, если сделать нормальную систему работы (и совсем не обязательно онлайн), это очень даже круто, До 180% годовых. Когда то и на 60-90% годовых работали и всем хватало. Сегодняшние ставки, это, чаще всего, попытка компенсировать безумные убытки, когда дефолты вылетают за 30% портфеля и тогда не спасёт и миллион процентов годовых. Оно рухнет. Воапрос только времени.

Упс, оказывается ограничение на количество символов? А я столько всего написал… обидненько)

В этом даже не стану спорить. Как Вы наверняка заметили, одним из ключевых месседжей статьи была идея вхождения микрофинансовых организаций в нишу, из которой вывалились банки. До начала «реформирования» банковской системы уровень эффективных процентных ставок был: для зарплатно-карточных кредитных продуктов от 26%, для клиентов «с улицы» от 36%, для кеш-кредитования и онлайн-кредитов 60-100%. При уровне абсолютных дефолтов (для последних типов) 8-20%. Средневзвешенная мультивалютная ставка по привлечённым ресурсам (для банков 3-4 групп, как одних из наиболее активных операторов такого вида кредитования) составляла 18-22%. Маржу, с учётом значения абсолютных дефолтов, высчитать не сложно, она не была космической. Я то знаю) Сегодня, когда стоимость привлечения упала довольно существенно, можно было бы кредитовать, но банки… скажем так, не заинтересованы возвращаться на этот рынок. Остались только МФОшники. Да, у них выше затраты на привлечение, но не критично. И на этом фоне 2% в день, в качестве эффективной процентной выглядят дико. Впрочем, скажу так, даже при такой задекларированной доходности, минимум половина, сидят в жестких минусах и покидают рынок через год фиксируя убытки. Причин много, но ключевая, это простите за мой французский, хреновая работа по оценке клиентов. Купят нечто, гордо именуемое «система принятия решений по кредитованию» и думают, что это золотой ключик. В реальности — ящик Пандоры. Вообщем, я за те показатели доходности и прочие особенности дивер

Добрый день. Честно говоря крайне удивлён! Кредит под залог депо (деньги под деньги), это самый желанный вид кредита для любого банка. Возможно Вы просили какие то специфические условия? Если удобнее, напишите в личку. Я, кстати, не смеялся ни над кем. Просто данная тема мне показалась весьма забавной для её изучения и предложения публике в виде данного материала. Мне кажется, что это лучше, чем читать бесконечные истории о НБУ, Привате, курсе валют… Спасибо.

Это так называемые «частные инвесторы». По своей сути не легальные ломбарды. Из опыта, соотношение не легальных к легальным ломбардов, в нашей стране, примерно 1 к 1. Народ нищает. И это позволило «родить» и развивать новую «нишу бизнеса». Как раз занимаюсь подготовкой материала на эту тему.