Чому під час карантину збільшилася кількість валютних вкладів 200 тис +

«Мінфін» розбирався в дивацтвах поведінки споживачів фінпослуг.

7 банків, яким довіряють великі вклади

Нацбанк оприлюднив обсяг депозитів фізичних осіб в українських банках на суми понад 200 і 500 тис. грн. станом на 1 квітня. У звіті відображений сумарний об'єм вкладів, які перевищують можливе відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). В статистиці не враховано скільки таких депозитів в Ощадбанку, адже всі вклади фізосіб у ньому повністю гарантуються державою.

«Мінфін» окремо проаналізував розподіл гривневих та валютних депозитів на суму від 200 до 500 тис. грн. та понад 500 тис. грн. В кожній з категорій ми визначили 10 банків, у яких відкрито найбільше таких вкладів.

Як виявилось, 7 банків повторюються в кожній з цих категорій. Це державні Приватбанк, Укрексімбанк та Укргазбанк, фінустанови міжнародних груп Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль і Укрсиббанк, а також приватний ПУМБ. Деякі ж банки потрапили у топ-10 лише в одній або кількох категоріях.

Експерти називають кілька причин, чому вкладники йдуть на ризик і розміщують депозит на суму, що перевищує гарантії. Адже простіше і безпечніше розбити його на кілька частин і розмістити в кількох банках.

Найперше – це підвищена ставка за депозитами та можливість отримати додаткові бонуси. Такі бонуси пропонують не всі фінустанови, але часто для вкладів більше кількох сотень тисяч гривень передбачено збільшення ставки від 0,2% до 1% річних. Також деякі фінустанови пропонують власникам великих депозитів преміальне обслуговування або безкоштовні vip-картки.

Крім цього значні суми на рахунках можуть бути пов’язані з тимчасовим акумулюванням коштів. Наприклад, для купівлі нерухомості або після її продажу. Фактично власник рахунку ще просто не встиг розбити його на частини, але в статистику дані потрапляють.

І ще одна причина появи великих вкладів – значна сума, яку треба розмістити. Адже 400 тис. розділити на 2 банки можна без проблем, а ось 4 млн грн – між 20 фінустановами вже буде складніше.

«Є певна частина громадян, які користуються ситуацією, коли ставки в Україні вищі, ніж за її межами, й розміщують свій капітал на депозиті в розрахунку на непоганий дохід», — розповів «Мінфіну» фінансовий аналітик групи ICU Михайло Демків. Водночас, зазначає він, зараз ставки, особливо валютні знижуються, а тому незабаром рантьє доведеться шукати інші шляхи для інвестицій.

Гривня 200 тисяч+

Станом на 1 квітня тримали гривневі вклади на суму від 200 до 500 тис. грн майже 210 тис. українців. Це дещо менше, ніж місяць тому, але не надто суттєво. Кількість таких депозитів скоротилась на 599. А ось у зимові місяці був значний ріст, як наслідок — загалом з початку року кількість таких вкладів зросла більш ніж на 10 тис.

Загальна сума таких вкладів зараз становить понад 55,7 млрд грн. і майже половина з них на рахунках Приватбанку. На другому місці, але зі значним відставанням Альфа-Банк, якому довірили 3,8 млрд грн., а далі Райффайзен – 3,17 млрд.

Цікаво, що на сьомій сходинці опинився А-Банк, який не увійшов до десятки в жодній іншій категорії. В цьому банку кількість таких депозитів зросла на 269 навіть у березні, коли загалом у банківській системі відбувалось скорочення.

Ще одна фінустанова, яка представлена лише у цій категорії – Ідея Банк. Щоправда уникнути відтоку таких вкладів в перший місяць карантину йому не вдалось.

Топ-10 банків за кількістю вкладників, які оформили гривневий депозит на суму від 200 до 500 тис. грн.

Дані: НБУ

Гривня 500 тисяч+

Кількість таких вкладів у всіх українських банках за березень зменшилась на понад 2 тис., а з початку року – на 414. Залишається таких депозитів понад 42,6 тис. Загальна сума цих вкладів сягає майже  63 млрд грн.

Обирай надійний банк з високою ставкою в каталозі від «Мінфіну»

Із десятки найпопулярніших банків уникнув відтоку вкладників лише Креді Агріколь Банк, що представлений лише в цій категорії. Депозити на більш ніж півмільйона гривень у ньому відкрили 12 нових клієнтів. Якщо ж дивитись на показники з початку року, то значний приріст продемонстрував Універсал Банк, у якому з’явилось таких вкладів на 423 більше.

Лідери цієї категорії такі ж, як і попередньої. Лише Альфа і Райффайзен помінялись місцями.

Топ-10 банків за кількістю вкладників, які оформили гривневий депозит на суму понад 500 тис. грн.

Дані: НБУ

Валюта 200 тисяч+

З початку карантину кількість валютних вкладів на суму від 200 до 500 тис. у гривневому еквіваленті зробила значний стрибок. За березень таких депозитів стало майже на 24,6 тис. більше, а з початку року – приріст склав близько 30 тис. Тобто до початку кризи і карантину обсяг цих депозитів, хоч і зростав, але не так стрімко.

Збільшилась і загальна сума вкладів. Щоправда, потрібно пояснити особливості її підрахунку. У статистиці НБУ ці дані публікуються у гривневому еквіваленті. Тобто, якщо курс гривні слабшає, у звітності зростають обсяги гривневих депозитів. Наприклад, $10 тис. у статистиці за 1 січня відображались як 236,86 тис. грн, станом на 1 березня це 245,61 тис. грн, а на 1 квітня вони вже перетворилися у 276,29 тисяч.

Тому «Мінфін» перерахував дані НБУ у зворотному напрямі і визначив суми валютних депозитів у доларовому еквіваленті, відповідно до офіційного курсу на день збору даних. Частина цих вкладів була у євро або менш поширених британських фунтах, але ці особливості ми вже не враховували.

Читайте також: Швидкі гроші. Чи є сенс у депозиті на кілька тижнів

Як з’ясувалось, загалом в українських банках таких депозитів було більш ніж на $1,6 млрд, а за березень додались $70 млн.

Найбільше нових вкладів зумів залучити лідер в цій категорії — Приватбанк. За березень їх кількість зросла на понад 8,6 тис. Більше 2 тис. таких депозитів за місяць відкрили Укргазбанк і Альфа-Банк, а понад тисячу відразу 4 фінустанови: Укрексімбанк, Укрсиббанк, Південний і Універсал Банк.

Топ-10 банків за кількістю вкладників, які оформили валютний депозит на суму від 200 до 500 тис. грн.

Дані: НБУ, перерахунок у доларовий еквівалент — «Мінфін».

Валюта 500 тисяч+

Кількість валютних вкладів на суму від 200 до 500 тис. грн. так само у кризовий період почала стрімко зростати. Із 71,8 тис. таких депозитів маже 11 тис. були відкриті саме у березні. Загалом з початку року кількість цих вкладів збільшилась майже на 15,3 тис.

Пішла вгору і загальна сума вкладів. Станом на 1 квітня їх було на $4,9 млрд, це на $324 млн більше, ніж місяць тому. А з початку року приріст склав майже півмільярда.

Лідер за обсягом таких депозитів як і в попередніх категоріях – Приватбанк, в якому розміщено депозитів майже на $1,1 млрд. При цьому за березень ця сума зросла на $80 млн. Іншими лідерами за приростом суми таких вкладів впродовж місяця стали банки з іноземним капіталом: Укрсиббанк, Райффайзен і ОТП Банк.

Читайте також: Валютні депозити скоро почнуть дешевшати

Хоча загалом всі банки з першої десятки збільшили обсяг валютних вкладів як впродовж березня, так і з початку року.

Топ-10 банків за кількістю вкладників, які оформили валютний депозит на суму понад 500 тис. грн.

Дані: НБУ, перерахунок у доларовий еквівалент — «Мінфін».

Вплив на статистику мав суто технічний аспект. Адже на початку року деякі валютні депозити оцінювались у гривневому еквіваленті трохи менше ніж 500 тис., але через ослаблення національної валюти перейшли цю межу.

Інша причина збільшення кількості таких вкладів, як пояснює Демків — більша довіра заможних українців до валюти в умовах кризи.  «Спостерігалася різна поведінка людей — власники дрібніших вкладів частіше забирали кошти, в той час як власники значних депозитів вирішили перевести свої кошти з національної валюти в іноземну», — пояснив він.

На зростання статистичних даних вплинули і проблеми з готівковою валютою. Деякі вкладники в березні не могли зняти доларові депозити (якщо не бажали конвертувати їх у гривню) і продовжили їх на короткий строк. Крім цього короткострокові депозити відкривали ті громадяни, які бажали купити долари, але в наявності їх не було. Тому вони були змушені класти «електронну» валюту на свої рахунки, щоб згодом забрати кеш.

Якщо кількість таких тимчасових вкладників була значною, значить на початку літа, вітчизняні банки відчують відтік валютних депозитів.

Олексій Писарев