Згідно з оглядом НБУ банківського сектору за листопад, червневе підвищення облікової ставки збільшило вартість рефінансу для банків, що стимулювало фінустанови заміщувати його депозитами.
Втім, населення не надто охоче оформлює вклади у банках. Причина — не тільки зменшення вільних коштів на руках у громадян, а й занизька дохідність вкладів, порівнюючи з інфляцією.
Після того, як НБУ різко підвищив облікову ставку (з 10% до 25%), дохідність за депозитами у гривні з початку червня майже подвоїлася. Але в абсолютному вимірі це збільшення становило близько 5 в.п., тоді як крок підвищення облікової ставки склав 15 в.п.
Богдан Данилишин, який нещодавно залишив посаду голови ради Нацбанку, каже, що гривневі депозити населення за час війни зросли на 28%. Але приріст спостерігається лише в частині вкладів до запитання: +47%, що переважно зумовлено значними виплатами грошового забезпечення військовим.
Припинення зростання ставок НБУ пояснює великим запасом ліквідності у банків. Водночас, регулятор додає, що ліквідність у секторі розподілена нерівномірно. Вершки в цій ситуації знімають держбанки, які здебільшого зараз і обслуговують рахунки військових. Вони не мають потреби у залученні додаткового ресурсу, а тому не підвищуватимуть дохідність депозитів. Не робитимуть цього і банки з іноземним капіталом, які також не мають дефіциту ліквідності.
Але для більшості населення це не є драматичним.
«Ринок депозитів відіграє малопомітну роль у споживчих настроях українців. Депозити населення становлять лише близько 20% від їх довоєнних річних споживчих витрат. Причини такої ситуації — низький рівень доходів і заощаджень населення, високий рівень безробіття та недовіра населення до банківської системи», — пояснює Богдан Данилишин.
Хто з банків змінював депозитні ставки
- Найбільше підвищення зробив Приватбанк. Він на 3 в.п. підвищив ставку в гривні на річні вклади, і по 2,5 в.п. додав на всі інші строкові вклади. Втім, навіть після цього підвищення рівень гривневих ставок банку залишається меншим, ніж у багатьох інших учасників огляду. Так, річні ставки сягли лише 9% річних, 8% річних банк платить за вкладами на 6 та 9 міс, ставка на 3 міс складає лише 7% річних.
- Альфа Банк, який змінив назву на Сенс Банк, також підвищив депозитні ставки в гривні, додавши до всіх строкових депозитів по 1 в.п. За вкладами на 9 та 12 міс банк сплачує 17% річних, на 6 міс — 16% річних, на 3 міс — 15% річних.
- МТБ Банк переглянув ставки на вклади в усіх валютах. В гривні банк найбільше підвищив відсотки на вклади терміном 3 (на 1,3 в.п.) та 6 міс (на 1,5 в.п.) — до 13,3% та 14,5% річних відповідно. Найменше додав до вкладів на 9 (0,6 в.п. — до 14,1% річних) та 12 міс (на 0,5 в.п. — до 14,2% річних). У доларі МТБ Банк довів річну ставку до 1,1% річних, по 0,2 в.п. додав до вкладів на 3 та 6 міс, та залишив без змін вклади на 9 міс. В євро також збільшував ставки на всі строкові вклади, окрім вкладів на 9 міс — тут відбулось зменшення на 0,1 в.п. — до 0,8% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, МТБ Банк або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Кредит Дніпро Банк* | 19,00% | - | 5,00% | - | 17,00% | - | 4,00% | - | - | - |
Банк Львів | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,50% | - |
Сенс Банк | 17,00% | 17,00% | 16,00% | 15,00% | 14,00% | - | ||||
Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
ПУМБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 14,20% | 14,10% | 14,50% | 13,30% | - | - | ||||
А-Банк | 14,00% | - | - | - | 13,75% | - | 13,00% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
Укрексімбанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 12,50% | - | 11,30% | - | - | - |
Восток Банк | 13,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 11,75% | - | - | - | 10,75% | - | 9,25% | - | - | - |
Ідея Банк | 10,50% | - | 8,75% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
Приватбанк | 9,00% | 8,00% | 8,00% | 7,00% | - | - | ||||
Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 1,00% | - |
monobank | 7,00% | - | 6,50% | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
Універсал Банк | 7,00% | - | - | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | 8,50% | - | 3,75% | - |
Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.11.2022−05.12.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Максимальні ставки по доларових депозитах
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Укрексімбанк | 1,85% | - | 1,85% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,10% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,10% | 0,90% | - | 0,80% | 0,60% | - | - | |||
Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Ідея Банк | 0,30% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.11.2022−05.12.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
МТБ Банк | 1,00% | 0,80% | 0,70% | 0,50% | - | - | ||||
Укрексімбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
Ідея Банк | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.11.2022−05.12.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.