На початку листопада НБУ повідомив про зниження прибутку українських банків: 7,4 млрд грн у січні-вересні проти майже 51,4 млрд грн за аналогічний період минулого року. Рентабельність капіталу також впала, порівнюючи з минулим роком: 4,3% проти 32,1%. В січні-жовтні картинка трохи змінилась: платоспроможні банки отримали 11 млрд грн чистого прибутку порівняно з 58,4 млрд грн чистого прибутку за січень — жовтень 2021 року.
Головною причиною такого падіння банкіри вважають необхідність формування резервів під кредитні ризики. За даними НБУ, за 9 міс. цього року більшість із банків — 44 фінансові установи — були прибутковими, з чистим прибутком у 25,6 млрд грн. Менша частина — 23 банки — опинилась у збитках (18,2 млрд грн).
Пять найприбутковіших банків за даними НБУ: Приватбанк (13,83 млрд грн), Ощадбанк (2,71 млрд грн), Райффайзен Банк (2,4 млрд грн), Укрсиббанк (2,1 млрд грн) та Сітібанк (1,5 млрд грн).
Серед збиткових опинились: Укрексімбанк (мінус 7,9 млрд грн), Альфа-банк (мінус 4,32 млрд грн), Укргазбанк (мінус 3,36 млрд грн), Прокредит Банк (мінус 1,43 млрд грн) та Ідея Банк (мінус 0,23 млрд грн).
Хто підвищував ставки
У гривні ставки на депозити цього разу підвищували лише два банки:
- Банк Львів збільшив на 1,5 в.п. відсотки за вкладами на 9 міс. — до 16% річних, по 1 в.п. додали до дохідності вкладів на терміни 3 та 6 міс. Тепер на них тут можна заробити 14% та 15% річних відповідно.
- Ощадбанк підвищив на 2 в.п. ставку за річними вкладами в гривні - до 11,75% річних. Також додали 1 в.п. до дохідності вкладів на 3 міс. та 1,5 в.п. до дохідності депозитів на 6 міс. Власники цих вкладів тепер заробляють тут відповідно 9,25% та 10,75% річних.
За вкладами в євро та доларі за останні два тижні ставки великі банки не підвищували. Натомість, Таскомбанк знизив у цих валютах відсотки на депозити терміном на 3 та 6 міс., а також зменшив дохідність 3-місячних депозитів у нацвалюті.
Чи підвищуватимуть банки ставки
В Укрексімбанку вважають, що рівень дохідності депозитів банку, в тому числі в іноземній валюті, є найпривабливішим на ринку. Крім того, в третьому кварталі, кажуть у пресслужбі, банк вже підвищував ставки «за більшістю строкових вкладів для приватних клієнтів».
В Ощадбанку, напевно, стрімкого підвищення також не варто очікувати. Адже, за даними пресслужби, банк нещодавно вже збільшував депозитні відсотки за двома ключовими депозитами в гривні.
«Загалом підвищення ставок відбулось в діапазоні від 1 до 2,3 в.п. за всіма термінами (3, 6 та 12 місяців)», — додають у банку.
Не відстають від державних банків і фінансові установи з приватним капіталом. Так, Микита Малясов, керівник відділу депозитів, управлінння пассивних продуктів роздрібного бізнесу, департамент-трайб некредитних продуктів ПУМБ, каже, що найближчим часом банк не планує переглядати дохідність своїх депозитних продуктів.
«На сьогодні дохідність ключового строкового депозиту „Сталевий“ сягає 16% річних у гривні й, на нашу думку, зараз це є досить конкурентним рівнем, що забезпечує стабільність існуючої ресурсної бази банку», — каже Малясов.
У МТБ-Банку «Мінфіну» також відповіли, що банк нещодавно підвищував відсотки.
«З 2 листопада банк підвищив відсотки за депозитами у гривні за вкладами „Накопичувальний“, „Строковий“, „Пенсійний“ та „У десятку“. Ставки було підвищено на всі терміни вкладів без винятку», — додали у пресслужбі.
А от за депозитами «Кредобанку» варто поспостерігати. У відповідь на запитання, за якими видами депозитів банк може підвищити ставки, директор департаменту роздрібних клієнтів банку Олександр Супрунович відповів:
«Насамперед, це стосується вкладів у національній валюті на невеликі терміни. Станом на сьогодні „Кредобанк“ має в лінійці доступних до продажу продуктів вклад „Прибутковий“ без права дострокового закриття терміном від 1 до 18 міс. Тому, в разі потреби підвищення відсоткової ставки, це буде саме цей депозит».
В Укрексімбанку говорять, що зацікавлені у залученні «довгих» депозитів.
«В нашій депозитній лінійці діє принцип поетапного збільшення розміру ставок при розміщенні вкладів на довші періоди. Під час минулого перегляду умов депозитів у серпні Укрексімбанк оптимізував градацію сум при встановленні дохідності. Чим, зокрема, створив привабливішу пропозицію для вкладників із розмірами валютних депозитів вище середнього», — розповідають у банку.
Гривня
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Кредит Дніпро Банк* | 19,00% | - | 5,00% | - | 17,00% | - | 4,00% | - | - | - |
| Банк Львів | 17,00% | 16,00% | 15,00% | 14,00% | 5,00% | - | ||||
| Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,50% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 12,00% | 7,00% | - | |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - |
| ПУМБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| А-Банк | 14,00% | - | - | - | 13,75% | - | 13,00% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 13,70% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 12,50% | - | 11,30% | - | - | - |
| Восток Банк | 13,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 11,75% | - | - | 10,75% | 9,25% | - | - | |||
| Ідея Банк | 10,50% | - | 8,75% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 1,00% | - |
| monobank | 7,00% | - | 6,50% | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Універсал Банк | 7,00% | - | - | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | 8,50% | - | 3,75% | - |
| Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Приватбанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Альфа-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 0,10% | 0,10% | - | - | ||
| Укрексімбанк | 1,85% | - | 1,85% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 0,80% | - | 0,90% | - | 0,60% | - | 0,40% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,30% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | 0,10% | - | - | ||
| Альфа-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| МТБ Банк | 0,80% | - | 0,90% | - | 0,60% | - | 0,40% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ідея Банк | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.