Початок грудня - період, в який банки зазвичай проявляли щедрість до вкладників. Напередодні новорічних і різдвяних свят українці готувалися закуповувати подарунки. На ці цілі вони нерідко брали кредити. Тому банкіри запасалися грошима і були готові дорожче платити за депозити.

Традиція «зламалася» ще минулого року. Весь грудень 2019-го дохідність вкладів падала слідом за обліковою ставкою Нацбанку. Більше того, регулятор навіть вимагав від держбанків знизити ставки за депозитами.

Щоправда, рівно 12 місяців назад у вкладників був шанс розмістити в банках гривню під 17,5-18,5% річних. Тепер максимальна ставка у великих банках з депозитним портфелем понад 1 млрд грн впала до 12,5%.

Фінансисти стверджують - ціни на вклади зростати не будуть. У розпал епідемії та під загрозою введення тотального карантину, українці не будуть позичати на подарунки. Та й самі банкіричерез кризу кредитують вкрай обережно.

Гривня

Найщедріша пропозиція для власників гривневих депозитів на 12 місяців в Альянс Банку - 12,5% річних.

На другому місці Мегабанк, який обіцяє 11,5% річних на аналогічних умовах.

Третю позицію, як і раніше, утримує Форвард Банк. Максимальна дохідність за гривневим вкладом у банку на 12 місяців - 11% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні депозити в національній валюті подешевшали тільки в 2 банках з 31 учасника огляду.

  • В Ідея Банку просіла дохідність вкладів майже на всі терміни - на 0,5-0,75% річних. Зараз депозити на 6 або 12 місяців принесуть вкладникам 9,85% річних.
  • Ощадбанк знизив ставки за вкладами на всі терміни - на 0,25% річних. Максимальна дохідність депозиту на 6 місяців становить 8% річних, на 12 місяців - 8,25% річних.

У Таскомбанку гривневі вклади, навпаки, подорожчали на 0,75-1,25% річних. Тут стартував новий депозит «Акційний». Тепер банк обіцяє вкладникам за заощадження на 6 або 12 місяців 10% річних.

Ліквідність банківського сектора залишається високою. Навіть карантинні обмеження не змусили фінустанови масово підвищувати ставки. Банкіри говорять, що серйозне зростання дохідності за депозитами можливе тільки в екстраординарних умовах.

«Наприклад, при підвищенні облікової ставки НБУ, послабленні курсу гривні до долара США до 30 грн/$ і нижче, погіршення інфляційних прогнозів, які передбачатимуть зростання цін на 8% і більше тощо», - вважає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Головним фактором є політика регулятора. На останньому засіданні НБУ залишив облікову ставку без змін - 6%. Є ймовірність, що найближчі місяці вона не зрушить з цієї позначки.

«Зростання числа заражених призведе до зниження ділової активності... Це залишає НБУ простір для незначного пом'якшення монетарної політики. Але прискорення інфляції і погіршення інфляційних очікувань компенсують стиснення ділової активності. Ми очікуємо, що НБУ збереже поточний рівень ключової ставки (6%) і на двох найближчих засіданнях: 10 грудень і 21 січня », - йдеться в звіті Focus Ukraine, підготовленому аналітиками Райффайзен Банку Аваль.

На думку голови правління банку Конкорд Юрія Задої, до кінця року не варто очікувати істотних змін у депозитних ставках. В середньому дохідність залишиться на рівні 9-11% в гривні і 1-2,25% - в іноземних валютах.

Він також розповів, що зараз клієнти воліють розміщувати вклади на середній термін. "Істотної різниці між ставками на 6 місяців і на 1 рік немає. Дохідність вкладів на 6 місяців тримається на рівні «річних» протягом останнього кварталу. Така тенденція збережеться до кінця року як за вкладами у національній, так і в іноземних валютах», - переконаний Юрій Задоя.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,50% - 11,50% - 9,60% - 9,10% - - -
Форвард Банк* 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 7,50% -
А-Банк 10,50%** - - - 9,50% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 10,00% - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -
Львів 10,00% - 10,00% - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% 0,75% 10,00% 1,25% 10,00% 1,25% 8,25% - 4,00% -
Універсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
Ідея Банк 9,85% 0,75% 9,85% - 9,85% 0,75% 9,35% 0,50% - -
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
ПУМБ 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Піреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрексімбанк 8,70% - 8,70% - 8,70% - 8,50% - - -
Приватбанк 8,50% - 8,50% - 8,00% - 7,50% - 4,50% -
Ощадбанк 8,25% 0,50% - - 8,00% 0,25% 7,50% 0,25% - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креді Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правекс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 8,75% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найвищу дохідність за доларовими депозитами на 12 місяців обіцяє Мегабанк - 3,05% річних. Трохи менше готовий платити вкладникам Альянс Банк - 3% річних.

Трійку найдохідніших банків за доларовими вкладами замикає Акордбанк, де можна розмістити депозит в американській валюті на 12 місяців під 2,85% річних.

З моменту публікації останнього огляду ставки за валютними депозитами впали тільки у Форвард Банку - на 1,75-2% річних. Банк «зрізав» і відсотки, і надбавки, які пропонував в рамках програми лояльності.

Зараз розмістити вклад в «зелених» у Форвард Банку на 6 або 12 місяців можна всього під 0,5% річних.

Як зазначив Микола Войтків, клієнти воліють розміщувати депозити в гривні, оскільки ставки за депозитами в іноземній валюті зараз дуже низькі - 0,1-2,5% річних. Багато вкладників забирають валюту з банків. Тенденція відтоку доларових вкладів спостерігається загалом у банківській системі.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Таскомбанк 2,10% - 1,60% - 1,10% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Укрексімбанк 1,80% - 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львів 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,75% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,10% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Приватбанк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Форвард Банк* 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,25% 1,75% 0,75% -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Найдорожчі річні євровклади зараз у Мегабанку - 3,05% річних. На другому місці Акордбанк, який готовий платити на таких же умовах 2,6% річних.

Третю позицію посідає Альянс Банк. Його клієнти отримають річний дохід 2,5% за євровкладами на 12 місяців.

Як і у випадку з доларовими вкладами, за останні два тижні депозити в євро подешевшали тільки у Форвард Банку - на 1,9-2,25% річних. Причина - банк зменшив і базові ставки, і бонуси.

Тепер на євровкладах у Форвард Банку на 6 або 12 місяців можна заробити лише 0,25% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 0,75% - - - 0,10% -
Таскомбанк 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 1,20% - 1,20% - 0,90% - 0,25% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Піреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 0,25% 2,25% 0,25% 2,00% 0,25% 2,00% 0,10% 1,90% 0,75% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Дніпро Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників