В червні Нацбанк знизив облікову ставку до найнижчого рівня за всю історію України - 6% річних. Банки миттєво відреагували на рішення регулятора. Депозитний ринок накрила нова хвиля зниження ставок.

За останні два тижні термінові гривневі депозити подешевшали в кожному третьому великому банку. Всього до огляду «Мінфіну» увійшов 31 банк з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. З них 11 знизили ставки.

Гривня

Найдорожчі річні депозити в гривні, як і раніше, в Мегабанку - 13,6% річних.

Від нього зовсім трохи відстає Кредит Дніпро Банк - 13,5% річних. Щоправда, щедра пропозиція діє не для всіх. Нею можуть скористатися тільки клієнти, які не розміщували вклади в банку останні 60 днів.

«Пропозиція «Бумеранг» адресована клієнтам, які раніше взагалі не мали або забрали депозити з банку на початку карантину. Ми заохочуємо їх повернути кошти «на роботу», розмістивши на депозит від 10 тис. грн під підвищені відсотки», - розповів керівник відділу пасивних продуктів і транзакційного бізнесу банку Кредит Дніпро Олексій Морозов.

Ті ж 13,5% річних за вкладами на 12 місяців обіцяє платити вкладникам і Прокредит Банк, причому без всіляких акцій.

Банки Глобус, Львів, Універсал Банк і Форвард Банк пропонують за річні гривневі заощадження громадян 13% річних. Єдиний нюанс: в Глобусі таку відсоткову ставку отримують тільки ті клієнти, які відкриють вклад онлайн, скориставшись інтернет-банкінгом.

В яких українських банках можна відкрити депозит дистанційно. Каталог інтернет-банків

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Згідно з даними Українського індексу ставок депозитів фізосіб, з початку року середня дохідність роздрібних депозитів в гривні знизилася на 4 в.п. - до 10,4-10,9% річних (залежно від терміну розміщення вкладу), у валюті - на 0,5-1 в.п. - до 0,9-1,3% в доларах і 0,3-0,7% в євро. І це не межа.

«Однозначно ставки будуть знижуватися. В першу чергу в гривні», - стверджує директор з розвитку роздрібного бізнесу Альянс Банку Віктор Кулик.

В Ідея Банку вважають, що на зниження дохідності також впливає надлишок гривні на ринку депозитів. «Ставки за депозитами будуть слідувати за обліковою ставкою, можливо навіть до 2,5% річних», - говорить директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко.

Річні депозити в національній валюті найбільше подешевшали в А-Банку, Кредобанку та Ідея Банку - на 1,5% річних. Наприклад, розмістити вклад на 12 місяців в А-Банку можна під 11% річних, Ідея Банку - під 10,75%, в Кредобанку - під 10,5%.

Втім, щоб залучити вкладників, Ідея Банк обіцяє підвищені ставки для нових клієнтів або додаткові 0,5% річних при сумі депозиту понад 500 тис. грн.

Ставки за короткостроковими депозитами в гривні на 3 місяці помітно впали в Альянс Банку, А-Банку та Альфа-Банку - на 1,5% річних. Зараз розмістити вклад в Альянс-Банку можна під 11,5% річних, в Альфа-Банку - під 11%, в А-Банку - під 10,5%.

Натомість банки також пропонують вкладникам акції та бонуси. «Наші діючі клієнти отримують бонус за перерозміщення депозиту або бонус до нового депозитного договору. Здійснюємо конвертацію за вигідним курсом у валюту», - говорить Віктор Кулик з Альянс Банку.

Кредобанк і зовсім «зрізав» дохід за депозитами на 3 і 6 місяців на 2% річних - до 9% і 9,5% відповідно.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 13,60% - 13,10% - 13,10% - 12,60% - - -
Кредит Дніпро Банк* 13,50% 0,50% 13,50% 0,50% 13,50% 0,50% 13,50% 0,50% 6,00% -
Прокредит Банк 13,50% - - - 12,00% - - - 8,00% 1,00%
Глобус 13,00% 0,50% 12,50% 0,50% 12,00% 0,50% 8,00% 1,00% - -
Львів 13,00% - 13,00% - 12,00% - 10,00% - 8,00% -
Універсал Банк 13,00% - - - 12,00% - 11,50% - 9,00% 1,00%
Форвард Банк* 13,00% 0,50% - - 11,00% 1,00% 9,50% 1,00% 9,00% -
Акордбанк 12,50% 0,50% - - 12,25% 0,50% 13,00% 0,25% 6,00% -
Альянс Банк 12,50% 1,00% 12,25% 1,25% 12,00% 1,50% 11,50% 1,50% 8,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 12,00% - 12,00% - 12,00% - 11,75% - 6,00% -
Таскомбанк 12,00% 0,50% 11,50% 0,50% 11,50% 0,50% 11,00% 0,50% 7,00% -
МТБ Банк 11,80% - 11,70% - 11,50% - 11,20% - - -
Укрексімбанк 11,35% - 11,35% - 11,27% 0,30% 10,80% 0,55% - -
А-Банк 11,00% 1,50% - - 10,75% 1,50% 10,50% 1,50% 1,00% 2,40%
Альфа-Банк 11,00% 1,00% - - 11,00% 1,25% 11,00% 1,50% 8,00% -
Восток Банк 11,00% - - - 11,00% - 10,50% - - -
ПУМБ 11,00% - 10,70% 0,30% 10,50% 0,50% 10,00% 0,50% - -
Ідея Банк 10,75% 1,50% 11,00% 1,50% 11,00% 1,50% 18,00% - - -
Кредобанк 10,50% 1,50% - - 9,50% 2,00% 9,00% 2,00% - -
Приватбанк 10,50% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 5,00% -
Ощадбанк 10,25% - - - 10,25% - 9,75% - - -
Піреус 10,25% - 10,25% - 9,50% - 8,50% - - -
Креді Агріколь Банк 10,00% - - - 10,00% - 7,50% - 6,00% 0,50%
Укргазбанк 10,00% - 10,00% - 12,00% - 9,17% - - -
Райффайзен Банк Аваль 8,50% - - - 8,00% - 7,50% - - -
ОТП Банк 8,00% - 8,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% -
Сбербанк 8,00% - 8,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% -
Правекс Банк 7,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 9,00% 1,00% 6,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -
Південний - - 12,00% - 12,25% - 12,50% - 4,00% 2,00%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані  за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедріша пропозиція за депозитами в доларах у Мегабанку, який пропонує ставку 4,05% річних за вкладами на 12 місяців.

Друге місце розділили банк Львів і Форвард Банк - 3% річних.

На третій сходинці Акордбанк. Хоча річні вклади в американській валюті тут подешевшали на 0,25%, ставка залишається порівняно високою - 2,85% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

За останні два тижні ставки за вкладами в доларах впали ще у 4 банках:

  • у ПУМБі - на 0,4-0,7% річних;
  • у Таскомбанку - на 0,5%;
  • у Кредит Дніпро Банку " - на 0,45%;
  • в Альфа-Банку - на 0,25%.

Найбільше подешевшали короткі депозити. Наприклад, відзначився ПУМБ, який зрізав дохідність депозитів на 3 місяці відразу на 0,7% - до 0,5% річних.

А от державний Укрексімбанк несподівано підвищив дохідність доларових депозитів - на 0,8-0,9% річних. Наприклад, на депозиті на 12 місяців тепер можна заробити 2,8% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,05% - 3,80% - 3,80% - 3,05% - - -
Львів 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Акордбанк 2,85% 0,25% - - 2,35% 0,25% 2,75% 0,25% 0,75% -
Укрексімбанк 2,80% 0,80% 2,40% 0,90% 1,90% 0,82% 0,75% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,00% 0,50% 0,01% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 1,00% -
Прокредит Банк 2,50% - - - 1,50% - - - 0,75% -
МТБ Банк 2,30% - 2,20% - 1,90% - 1,40% - - -
А-Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 0,01% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,50% - - -
Укргазбанк 2,25% - 1,50% - 1,83% - 1,75% - - -
Восток Банк 2,00% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Піреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,75% 0,45% 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Універсал Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,00% - 1,00% -
Альфа-Банк 1,25% 0,25% - - 1,00% - 0,75% - 0,10% -
ПУМБ 1,10% 0,40% 1,10% 0,40% 1,10% 0,40% 0,50% 0,70% - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,75% - - - - -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креді Агріколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,15% - 1,00% - - -
Південний - - 0,40% - 0,65% - 0,90% - 0,01% 0,24%
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Ситуація з євро майже не змінилася. Найдорожче за євровклади на 12 місяців платить Мегабанк - 3,8% річних.

Порівняно високі ставки пропонують Таскомбанк і Форвард Банк - 3% річних за депозити в європейській валюті на 12 місяців. В Аккордбанку дохідність трохи нижча - 2,6%.

За останні два тижні депозити в євро подешевшали в двох банках:

  • ПУМБ знизив ставки за євровкладами на всі терміни на 0,5-0,7% річних. Найбільше впала дохідність депозитів на 3 місяці - до 0,1% річних.
  • Таскомбанк «зрізав» дохідність вкладів на 3 місяці на 0,5% річних - до 2%.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,80% - 3,55% - 3,55% - 2,80% - - -
Таскомбанк 3,00% - 2,50% - 2,50% - 2,00% 0,50% 0,01% -
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Акордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,25% -
Львів 2,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,25% - - - 0,50% -
МТБ Банк 1,80% - 1,50% - 1,30% - 0,90% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Ощадбанк 1,50% - - - 1,25% - 0,75% - - -
Укргазбанк 1,50% - 1,00% - 0,88% - 1,00% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,35% - - - - -
ПУМБ 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,10% 0,70% - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,65% - 0,55% - 0,50% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Креді Агріколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників