Початок червня приніс безліч змін на депозитний ринок. Із моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», максимальна дохідність вкладів у національній валюті зросла у 12 банках із депозитним портфелем фізосіб до 2 млрд грн. Тобто ставки підвищив майже кожен другий невеликий банк (всього в огляді беруть участь 28 фінустанов).

Нагадаємо, 2 червня Національний банк підвищив облікову ставку з 10% відразу до 25% річних. Він зробив це з розрахунком, що підопічні також почнуть підвищувати дохідність за вкладами і населення понесе гроші до банків, замість того, щоб скуповувати валюту.

Великі банки все ще зволікають, а ось «малюки» вже почали виправдовувати надії регулятора. І хоча до 25% річних ще далеко, максимальна дохідність за вкладами на 12 місяців підстрибнула відразу на 6% - до 18% річних.

«Я переконаний, що ставки за гривневими вкладами доведеться підвищувати всім банкам, проте динаміка цього процесу буде не настільки високою, як можна було очікувати в перші дні після підвищення облікової ставки. Однією з ключових причин є збереження дохідності військових облігацій на минулому рівні. Міністерство фінансів вже в ході двох поспіль аукціонів не підвищує ставки за ОВДП, що для ринку є одним із ключових орієнтирів», — нагадав Олексій Карчажкін, заступник голови правління Юнекс Банку.

Найбільше подорожчали короткі вклади на 3 місяці. Наприклад, Комерційний індустріальний банк обіцяє клієнтам за такими вкладами 18,75% річних, Український капітал — 18% річних.

«Справа в тому, що ринок не вірить у довгострокову перспективу збереження такої високої облікової ставки. Фінустанови намагатимуться не пов'язувати себе дорогим і досить довгим ресурсом. Тому локальні потреби намагатимуться закривати короткими вкладами», — пояснює Олексій Карчажкін.

Читайте також: Ставка за військовими ОВДП стала плаваючою: хто зможе заробити на цьому більше

Він прогнозує, що стеля дохідності за короткими вкладами (1−3 місяці) буде встановлена на рівні 18−19% річних. Ставки за 12-місячними депозитами вище за 15% річних, найімовірніше, не підвищаться.

Але навіть така дохідність стане не надто великою втіхою для вкладників. Адже згідно з прогнозом Нацбанку, інфляція за підсумками року становитиме щонайменше 20%. Крім того, з доходу за депозитом вкладники зобов'язані сплатити 18% податку на дохід + 1,5% військового збору. Тож, навіть з урахуванням зростання ставок, люди залишаться в «мінусі».

На фоні загального підвищення ставок виділилися лише два банки, які вирішили знизити доходність вкладів у гривні:

  • Банк Кліринговий дім зрізав ставки на 1−1,5% залежно від терміну;

  • Банк Форвард знизив доходність за депозитами на 6 та 12 місяців до 7,35% та 8,55% відповідно.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Український капітал* 18,00% 6,75% 18,00% 7,00% 18,00% 9,00% 18,00% 9,00% 0,50% -
15,75% 4,00% 15,75% 5,25% 15,75% 5,25% 18,75% 9,25% - -
15,50% 5,00% 15,50% 5,00% 15,50% 5,00% 12,50% 3,00% - -
Глобус 15,50% 3,50% 16,50% 7,00% 17,50% 8,50% 12,50% 5,00% - -
Укрбудінвестбанк 15,50% 4,25% - - 17,00% 7,00% 17,00% 7,50% 4,00% -
Кристалбанк* 15,25% 6,25% - - 15,25% 6,75% 17,25% 9,00% 12,00% 7,00%
Альянс Банк 15,00% 3,75% 15,00% 3,75% 16,00% 4,75% 17,00% 5,75% 8,00% -
Банк Січ 15,00% 3,50% 15,00% 5,00% 15,00% 4,25% 18,00% 9,25% 4,00% -
Мотор-Банк 11,50% 4,00% 11,50% 5,00% 12,00% 5,50% 15,00% 9,00% - -
Айбокс банк 11,00% - - - 9,00% - 7,00% - - -
Асвіо банк 10,50% - - - 9,00% - 8,00% - - -
10,25% - 10,25% - 9,75% - 9,00% - - -
Кліринговий Дім 10,13% 1,00% 9,75% 1,00% 8,75% 1,50% 8,75% 1,00% - -
Агропросперис 10,00% - 10,00% - 9,00% - 15,00% 7,00% - -
Конкорд 10,00% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Полікомбанк 10,00% - 9,40% - 8,80% - 7,70% - - -
Полтава-Банк 10,00% 3,50% 9,50% 3,50% 9,50% 3,50% 8,50% 3,50% 0,01% -
РВС Банк 10,00% - - - 9,00% - 18,50% 10,50 6,00% -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 5,50% -
Акордбанк 9,50% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Юнекс банк 9,00% - 9,33% - 8,50% - 7,00% - - -
Радабанк 8,75% - 8,75% - 9,95% - 16,00% 6,15% - -
Форвард Банк* 8,55% 0,70% - - 7,35% 0,40% 6,15% 0,90% - -
Комінвестбанк 8,50% 0,35% - - 6,95% - 3,00% 1,00% - -
Метабанк 8,00% - - - 7,50% - 8,00% - - -
Грант 6,00% - - - 3,00% 1,00% - - - -
Піреус 6,00% - - - 5,50% - 5,00% - - -
Індустріалбанк - - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Долар США

У першій половині червня лише два невеликі банки підвищили ставки за доларовими депозитами.

  • В Альянс Банку вклади в американській валюті подорожчали до 3% річних. Зараз це найщедріша пропозиція на ринку.

  • У Форварді зросла доходність депозитів на 3 місяці - на 1,10% - до 1,55% річних. Ставки за депозитами на інші терміни банк знизив.

Банк Кліринговий дім знизив ставки за депозитами на всі терміни на 0,25% річних.

У Комерційному індустріальному банку дохідність знизилася на 0,2−0,5% залежно від терміну.

У Комінвестбанку подешевшали лише вклади на 6 місяців — на 0,55% - до 0,55% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, ОТП Банк та Альянс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 3,00% 0,50% 2,75% 0,50% 2,75% 0,50% 2,50% 0,50% 0,50% -
2,85% 0,20% 1,75% 0,50% 1,75% 0,50% 1,30% 0,45% - -
Асвіо банк 2,75% - - - 1,00% - - - - -
Банк Січ 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,20% -
2,75% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - 0,20% -
Кліринговий Дім 2,13% 0,25% 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% 1,50% 0,25% - -
Агропросперіс 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Айбокс банк 2,00% - - - 0,70% - 0,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
РВС Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,15% -
Конкорд 1,75% - - - 1,75% - 1,75% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Юнекс банк 1,50% - 1,25% - 0,65% - 0,10% - - -
Кристалбанк* 1,25% - - - 1,00% - 0,50% - 0,01% -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Комінвестбанк 1,20% 0,01% - - 0,55% 0,55% 0,15% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Грант 1,00% - - - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Акордбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,50% - 0,10% -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Форвард Банк* 0,75% 1,20% 0,65% 1,20% 0,10% 0,65% 1,55% 1,10% - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Євро

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
2,55% 0,50% 1,75% 0,50% 1,75% 0,50% 1,30% 0,45% - -
Альянс Банк 2,50% 0,25% 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 0,25% -
2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,50% - 0,01% -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Банк Січ 1,60% - 0,50% - 1,20% - 0,70% - 0,20% -
Мотор-Банк 1,50% - 1,00% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
РВС Банк 1,50% - - - 1,00% - 1,00% - 0,15% -
Кліринговий Дім 1,45% 0,25% 1,85% 0,25% 1,60% 0,25% 1,10% 0,25% - -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Конкорд 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Комінвестбанк 1,20% 0,01% - - 0,55% 0,55% 0,15% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Кристалбанк* 0,75% - - - 0,50% - 0,27% - 0,01% -
Форвард Банк* 0,75% 1,20% 0,65% 1,20% 0,10% 0,65% 1,55% 1,10% - -
Айбокс банк 0,50% - - - 0,30% - 0,10% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - - - - -
Радабанк 0,30% - 0,30% - 0,40% - 0,30% - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Акордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Асвіо банк - - - - - - - - - -
Індустріалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.