Тенденція зниження ставок за депозитами, яка почалася ще в лютому, набирає обертів. За даними НБУ, вже до 1 квітня середня вартість 12-місячних вкладів фізосіб у гривні впала на 0,8% проти пікового значення, якого вона досягала 5 лютого 2019 року. У порівнянні з початком року дохідність таких заощаджень впала на 0,1% - до 15,5% річних.
Але після того, як в квітні НБУ знизив облікову ставку, банки вирішили всерйоз економити на вкладниках.
«Мінфін» підготував огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках, депозитний портфель фізосіб в яких становить від 1 млрд грн. Як показало дослідження, за останні 2 тижні 12-місячні заощадження в гривні подешевшали відразу в трьох великих банках. Максимальна дохідність таких вкладів не зросла в жодній з фінустанов.
Гривня
З моменту публікації попереднього огляду в топ-3 найбільш щедрих банків відбулися серйозні зміни.
Найвищу дохідність за річними депозитами у гривні як і раніше пропонує Ідея Банк - 18,67% річних.
На другому місці в ренкінгу замість Банку Кредит Дніпро тепер опинився Мегабанк, який готовий платити вкладникам 17,6% річних.
Банк Кредит Дніпро знизив ставки за депозитами в гривні на 1% річних за всіма вкладами. Після цього банк перемістився з 2 відразу на 7 позицію в ренкінгу. Як видно, його спроба залучити вкладників високими ставками зазнала фіаско - за 3 місяці 2019 року фізособи забрали з банку 60 млн грн.
«Наш банк залучає депозити населення як ресурс для роздрібного кредитування. Це наш сьогоднішній бізнес-пріоритет номер один, основний генератор прибутку і важливий інструмент підтримки споживчого попиту, що розкручує економіку. Тому в стратегії залучень, включаючи і цінову політику, ми змістили акцент на депозити в гривні: пропонуємо вкладникам зручні і вигідні депозитні програми, які максимально враховують їхні фінансові плани та пріоритети », - розповів «Мінфіну» директор з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Олег Пахомов. За його словами, дохідність вкладів у банку, навіть з урахуванням недавнього зниження ставок, досягає 17% річних, що є одною з кращих пропозицій на ринку.
З третього місця в десятці на восьме перемістився Універсал Банк. За останні два тижні він знизив дохідність вкладів на 12 місяців на 1% річних, а 3-місячних - на 0,5%. Ймовірно, банк вирішив трохи зменшити оберти. Нагадаємо, Універсал Банк посів друге місце за припливом депозитів фізосіб в першому кварталі 2019 року.
Але розмістивши вклад в Універсал Банку через «Мінфін» клієнт зможе отримати бонус + 0,75% річних до базової ставки.
Таскомбанк також знизив дохідність річних депозитів у гривні на 0,5% - до 15,5% річних. Але за рахунок того, що у конкурентів вклади подешевшали ще сильніше, банк Сергія Тігіпка навіть зміг піднятися з 17 на 16 позицію.
Міжнародний Інвестиційний Банк виявився єдиним з великих фінустанов, хто вибірково підвищив ставки. Тут подорожчали тільки тримісячні депозити. Ставка за ними зросла на 1% - до 12% річних.
Отримати до 1,6% бонусу до річної ставки можна за допомогою програми «Бонус до депозитів». В акції від «Мінфіну» беруть участь: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Ідея Банк | 18,67% | - | 18,24% | - | 18,33% | - | 18,00% | - | - | - |
| Мегабанк | 17,60% | - | 17,10% | - | 17,10% | - | 16,60% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 17,50% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| Альфа-Банк |
17,50% | - | - | - | 17,25% | - | 16,33% | - | 9,00% | - |
| Форвард Банк | 17,50% | - | 16,00% | - | 18,00% | - | 16,00% | - | 11,00% | - |
| А-Банк | 17,50% | - | - | - | 17,00% | - | 15,50% | - | 3,40% | - |
| Кредит Дніпро Банк | 17,50% | 17,50% | 15,50% | 13,50% | 8,00% | - | ||||
| Глобус | 17,25% | - | 17,00% | - | 16,75% | - | 10,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | - | - |
| Універсал Банк | 16,75% | - | - | 16,75% | - | 14,75% | 9,57% | - | ||
| ПУМБ |
16,60% | - | 16,20% | - | 15,90% | - | 15,40% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 16,60% | - | 15,60% | - | 15,60% | - | 15,40% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Південний | 16,75% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 9,00% | - |
| Сбербанк | 16,25% | - | - | - | 15,75% | - | 15,25% | - | 13,00% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,75% | - | 15,25% | - | - | - |
| Львів | 16,00% | - | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - | |
| МТБ Банк | 15,90% | - | 16,20% | - | 15,90% | - | 15,20% | - | 10,50% | - |
| Таскомбанк | 15,50% | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 11,00% | - | |
| Міжнародний інвестиційний банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | 1,00% | - | |
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| Приватбанк |
13,00% | - | 13,00% | - | 14,50% | - | 13,75% | - | 7,00% | - |
| Креді Агриколь Банк |
12,75% | - | - | - | 14,75% | - | 12,75% | - | 7,50% | - |
| Ощадбанк |
14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| Восток Банк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Правекс Банк | 12,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 8,00% | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
11,50% | - | - | - | 14,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | 12,00% | - | - | - |
| Промінвестбанк | 5,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 8,00% | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.
Уточнення: При публікації огляду була вказана некорректна інформація щодо ставок за депозитами в Банку Кредит Дніпро. Станом на 10.05.2019 максимальна ставка за річним депозитом в гривні в банку становила 17,5% річних. Дані в таблиці оновлені.
Долар США
У сегменті доларових депозитів найвищі ставки як і раніше пропонують Альфа-Банк і державний Укргазбанк. Обидві фінустанови готові платити за річні вклади в американській валюті 4,7% річних. Трохи менше - 4,7% річних - обіцяє вкладникам Укрексімбанк.
Всього за останні 2 тижні ставки за депозитами в доларах зросли в двох банках.
ПУМБ підвищив дохідність доларових вкладів на 0,5-0,7% річних залежно від терміну вкладу. Завдяки цьому банк перемістився з 14 на 10 позицію в ренкінгу.
Також на 0,5% річних подорожчали депозити строком на 9 і 12 місяців в Міжнародному Інвестиційному Банку.
Ще 2 банку зрізали ставки за доларовими депозитами. В Універсал Банку вклади на всі терміни подешевшали на 1% річних. Через це він вилетів з десятки найщедріших і перемістився з 9 на 16 позицію в ренкінгу.
Точно так само вчинив і Банк Кредит Дніпро. Після того, як ставки за доларовими депозитами на всі терміни тут впали на 1%, банк перемістився з 16 на 22 позицію.
ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 4,75% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 0,20% | - |
| Укрексімбанк | 4,70% | - | 4,45% | - | 2,95% | - | 0,93% | - | - | - |
| Мегабанк | 4,55% | - | 4,05% | - | 4,05% | - | 3,55% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 4,50% | - | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - |
| Глобус | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| МТБ Банк | 4,10% | - | 3,90% | - | 3,70% | - | 3,20% | - | 1,10% | - |
| Таскомбанк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 3,80% | 3,70% | 3,60% | 2,90% | - | - | ||||
| Форвард Банк | 3,75% | - | 3,75% | - | 3,75% | - | 4,00% | - | 1,20% | - |
| Львів | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - |
| Південний | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Міжнародний інвестиційний банк | 3,50% | 3,50% | 3,00% | - | - | - | 1,00% | - | ||
| Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Універсал Банк | 3,00% | - | - | 2,50% | 1,75% | 1,98% | - | |||
| Приватбанк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Сбербанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,50% | - |
| А-Банк | 2,60% | - | - | - | 2,55% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк | 2,00% | 2,00% | 2,00% | 1,50% | 1,00% | - | ||||
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Промінвестбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.
Євро
У топ-10 найбільш щедрих банків в сегменті євровкладів також зміни. ПУМБ підвищив ставки за депозитами в євровалюті на 0,2-0,5% в залежності від терміну. Завдяки цьому він піднявся з 9 на 6-ту позицію. Максимальну ціну банк пропонує за річні депозити в євро - 3,2% річних.
Універсал Банк і Банк Кредит Дніпро слідом за доларовими депозитами знизили ставки за вкладами в євро. Перший - знизив дохідність вкладів на всі терміни на 1% річних, другий - на 0,5-0,75% в залежності від терміну розміщення. Після зниження ставок банки зайняли в ренкінгу 16 і 23 позицію відповідно.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Мегабанк | 4,55% | - | 4,05% | - | 4,05% | - | 3,55% | - | - | - |
| Глобус | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Прокредит Банк | 3,50% | - | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - |
| ПУМБ | 3,20% | 3,10% | 3,00% | 2,30% | - | - | ||||
| Укрексімбанк | 3,00% | - | 2,90% | - | 1,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| МТБ Банк | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Міжнародний інвестиційний банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Львов | 2,50% | - | - | 2,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - | |
| Форвард Банк | 2,25% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 3,00% | - | 1,20% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Південний | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Універсал Банк | 2,00% | - | - | 1,50% | 0,75% | 1,00% | - | |||
| Альфа-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Сбербанк | 1,35% | - | - | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,15% | - |
| Приватбанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,10% | - | ||||
| Райффайзен Банк Аваль | 0,35% | - | - | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Промінвестбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.
Уточнення: В таблиці по вкладам в євро змінено дані щодо ставок в Банку Кредит Дніпро
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Регіна Дацюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників