«Мінфін» вивчив максимальні ставки за вкладами у великих банках із депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн. Дохідність депозитів почала падати ще в грудні 2019 року. На відміну від сфери кредитування, на депозитному ринку банки блискавично відреагували на зниження облікової ставки Нацбанку України й «пішли за тенденціями ринку».
Директор роздрібного бізнесу Укргазбанку Олег Кляпко називає умови подальшого зменшення ставок: «За умови продовження стабільності макроекономічних показників країни процентні ставки за депозитами поступово зменшуватимуться, що, в свою чергу, сприятиме зменшенню відсоткових ставок за кредитами та активному розвитку кредитування».
Директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко у свою чергу зазначає, що банк планує конкурувати не ставками: «Надалі, враховуючи тенденції ринку, ми не плануємо збільшувати ставки за депозитами фізичних осіб. Банк планує працювати над утриманням рівня депозитного портфелю за рахунок додаткових сервісів для клієнтів, а не за рахунок високих ставок».
Як раніше писав «Мінфін», напередодні Нового року, максимальна ставка в національній валюті за вкладами на 12 місяців впала на 0,5% - до 18% річних. Саме стільки обіцяє клієнтам Форвард Банк. З моменту публікації останнього огляду пройшла нова хвиля падіння дохідності за вкладами населення.
Гривня
В десятці банків з максимальною дохідністю гривневих депозитів на 12 місяців з'явилися новачки: банк Львів і Банк інвестицій та заощаджень, які платять вкладникам 16,5% і 16% річних відповідно.
Покинули топ-10 Альфа-Банк та Укрексімбанк. Дохідність їх річних депозитів на 12 місяців просіла відразу на 1,75% і 2,10% - до 15% і 14,5% річних відповідно. Банк Глобус перемістився на останнє місце в топ-10, знизивши на 0,75% річних ставки за депозитами на всі терміни, крім 3 місяців.
Перший рядок ренкінгу, як і раніше, утримує Форвард Банк з максимальною ставкою за депозитом на 12 місяців — 18% річних. На друге місце піднявся Ідея Банк, який пропонує дохідність 17,85% за гривневим депозитом на рік. Третім йде А-Банк, обіцяючи вкладникам за аналогічним депозитом 17,5% річних.
У більшості інших банків з топ-10 максимальні ставки за річними депозитами у гривні становлять 16−16,5%. Трохи більшу дохідність дає Мегабанк — відкритий у ньому гривневий депозит принесе 16,85% річних.
Крім Альфа-Банку та Укрексімбанку, максимальні ставки за депозитами на всі терміни знизили Кредит Дніпро, Таскомбанк і Укргазбанк. Наприклад, у банку Кредит Дніпро вклади на 6, 9 і 12 місяців подешевшали на 1%, а на 3 місяці - відразу на 2,5% річних до 16% річних.
У Таскомбанку гривневі депозити на 12 місяців подешевшали на 1% - до 15% річних. А дохідність депозитів на 6 і 9 місяців впала до 14,5% і 14,75% відповідно. У свою чергу Укргазбанк знизив дохідність за депозитами у гривні на 6, 9 і 12 місяців на 1% річних. Вклад на 12 місяців у гривні тепер дає дохідність 14,5% річних.
Таким чином, ставки за депозитами у гривні знизили 9 з 28 великих банків з депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 18,00% | - | - | - | 18,25% | - | 17,25% | - | 11,00% | - |
| Ідея Банк | 17,85% | 16,50% | 17,54% | - | 15,75% | - | - | |||
| А-Банк | 17,50% | - | - | - | 17,25% | - | 17,00% | - | 3,40% | - |
| Мегабанк | 16,85% | - | 16,10% | - | 16,10% | - | 15,60% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 16,50% | 16,00% | 16,75% | 16,00% | 8,00% | - | ||||
| Універсал Банк | 16,50% | - | - | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 10,00% | - |
| Львів | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
| Прокредит Банк | 16,00% | - | - | 15,00% | - | - | 11,00% | - | ||
| Глобус | 16,00% | 15,75% | 15,50% | 9,50% | - | - | - | |||
| ПУМБ |
15,40% | - | 15,40% | - | 15,40% | - | 15,00% | - | - | - |
| Південний | 15,38% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,66% | - | 9,00% | - |
| Таскомбанк | 15,00% | 14,75% | 14,50% | 13,75% | 10,00% | - | ||||
| Альфа-Банк |
15,00% | 15,00% | 16,00% | 14,50% | 9,00% | - | ||||
| Восток Банк | 15,00% | - | - | 15,00% | - | 13,00% | - | - | ||
| Укргазбанк | 14,50% | 14,50% | 13,50% | 12,83% | - | - | ||||
| Укрексімбанк | 14,50% | 14,50% | 14,00% | 13,50% | - | - | ||||
| Сбербанк | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 10,50% | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 14,50% | - | 14,50% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 14,00% | - | - | - | 16,00% | - | 13,00% | - | 6,50% | - |
| МТБ Банк | 13,90% | - | 14,20% | - | 14,40% | - | 13,20% | - | 8,50% | - |
| Приватбанк |
13,75% | - | 13,75% | - | 13,25% | - | 12,25% | - | 5,00% | - |
| Ощадбанк |
13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Правекс Банк | 9,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Долар США
Ситуація із вкладами в американській валюті виглядає краще. Дохідність валютних депозитів знизили 5 банків. Максимальна ставка за депозитами в доларах на 12 місяців, як і раніше, становить 4,25% річних. Таку ставку клієнтам обіцяє Форвард Банк.
У той же час, серед найбільш дохідних банків за валютними депозитами терміном на 12 місяців відбулися кардинальні перестановки. Таскомбанк і Восток Банк, які ще два тижні тому ділили між собою друге місце у ренкінгу, опинилися в самому кінці топ-10. Причиною стало зниження банками ставок на 1% - до 3% річних.
На другому рядку топ-10 з'явився Мегабанк, який готовий платити вкладникам 3,8% річних за депозитами у доларах на 12 місяців. Трохи менше пропонують вкладникам Ощадбанку і Прокредит Банку — 3,75% річних.
Замість Укрексімбанку в десятку найбільш дохідних банків за доларовими депозитами на 12 місяців увійшов банк Львів. Він готовий платити вкладникам 3,5% річних. На таких же умовах можна розмістити валюту на рік у Банку інвестицій та заощаджень і А-Банку.
Більше, ніж у інших, — на 2,2% річних — подешевшали валютні депозити на 12 місяців в Укрексімбанку. Тепер держбанк пропонує вкладникам дохідність 2,5% річних. Дохідність доларових депозитів на інші терміни також впала.
Укргазбанк готовий платити клієнтам за депозитами в американській валюті на 3, 9 і 12 місяців на 0,5% річних менше. За вкладами на 6 місяців дохідність знизилася на 0,75% до 2,25% річних.
Схожа ситуація в Ідея Банку. Усі депозити в доларах подешевшали на 0,25% річних. А максимальна ставка за валютним вкладом на рік знизилася на 0,5% - до 1,5% річних.
ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 1,20% | - |
| Мегабанк | 3,80% | - | 3,05% | - | 2,55% | - | 2,05% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 3,75% | - | - | - | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - |
| Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,45% | - | 3,40% | - | 0,01% | - |
| Львів | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 3,25% | 2,75% | 2,25% | 2,25% | - | - | ||||
| Таскомбанк | 3,00% | 3,00% | 3,00% | 1,00% | - | 0,10% | - | |||
| Восток Банк | 3,00% | - | - | 2,50% | 1,50% | - | - | |||
| МТБ Банк | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,40% | - | 1,60% | - | 0,70% | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Укрексімбанк | 2,50% | 2,00% | 1,59% | 0,75% | - | - | ||||
| ПУМБ | 2,40% | - | 2,30% | - | 2,20% | - | 1,80% | - | - | - |
| Південний | 2,31% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Універсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
| Приватбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,50% | 1,25% | 1,00% | - | - | - | ||
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,50% | 1,50% | 1,00% | 0,50% | - | - | ||||
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Дохідність депозитів в євро знизили 5 банків. У топ-10 лідери залишилися колишні, але є і багато перестановок. Пальму першості поділили між собою одночасно три банки — Укргазбанк, Прокредит Банк і Восток Банк. Вони готові платити 3% річних вкладникам, які відкриють депозит у євро на 12 місяців.
Раніше Восток Банк обіцяв клієнтам 4% річних, а Укргазбанк — 3,5% річних. Таким чином, ставки в цих банках на річні депозити в євро впали на 1% і 0,5% відповідно.
З моменту публікації минулого огляду десятку кращих покинув Укрексімбанк, знизивши дохідність за депозитами на 12 місяців на 1,3% - до 1,7% річних. На його місце прийшов банк Львів, незважаючи на те, що його ставка за депозитом в євро на рік, як і раніше, становить 2,5%.
На другій позиції ренкінгу найбільш дохідних банків за євровкладами на 12 місяців опинився Мегабанк, який обіцяє клієнтам дохідність 2,55% річних. За ним з незначним відривом йдуть фінустанови: Банк інвестицій та заощаджень, Форвард Банк, А-Банк, Ощадбанк, Львів. Немов за домовленістю, згадані банки дають ставку 2,5%, якщо розмістити євро на рік.
Депозити також подешевшали у Таскомбанку і банку Глобус. Вони знизили дохідність вкладів у євро майже на всі терміни.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 3,00% | 2,50% | 2,00% | 1,75% | - | - | ||||
| Прокредит Банк | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - |
| Восток Банк | 3,00% | - | - | 2,50% | 1,50% | - | - | |||
| Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Форвард Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Ощадбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Львів | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| МТБ Банк | 2,20% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,60% | - |
| ПУМБ | 2,00% | - | 1,90% | - | 1,80% | - | 1,40% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 1,70% | 1,50% | 1,00% | 0,25% | - | - | - | |||
| Глобус | 1,50% | - | 1,00% | 0,75% | 0,50% | - | - | - | ||
| Таскомбанк | 1,50% | 1,25% | 1,00% | 0,50% | - | 0,10% | - | |||
| Південний | 1,06% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
| Приватбанк | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників