Зміни в роботі банківської системи у липні: як вони вплинули на валютні операції

Торговельні ліміти

Постановою № 142 від 7 липня 2022 р. НБУ у черговий раз відкоригував умови та правила при здійсненні банківських операцій у період воєнного режиму.

Насамперед, зняті обмеження щодо розрахунків за товари критичного імпорту після того, як Кабінет Міністрів фактично скасував поняття критичного імпорту на товари. Водночас, зберігаються обмеження на купівлю валюти та транскордонні перекази для імпорту послуг, робіт, права інтелектуальноі власності та інші немайнові права, що входять до переліку, який також затверджено КМУ від 7 липня 2022 р. № 761.

Крім того, з 09.07.2022 р. НБУ подовжено термін розрахунків за експортно-імпортними операціями зі 120 до 180 календарних днів. Нові вимоги застосовуватимуться до операцій резидентів із експорту та імпорту товарів, здійснених із 5 квітня 2022 р. Для операцій, що проводилися до відповідної дати, граничні терміни розрахунків становлять 365 днів.

Водночас, із метою зниження тиску на валютному ринку з 11 липня 2022 р. клієнт-резидент зобов’язаний куплену іноземну валюту в установленому порядку через банк використати не пізніше, ніж за два робочих дні після дня її зарахування на його поточний рахунок на потреби. Раніше даний термін становив 10 днів.

Також НБУ спростив низку валютних обмежень для діяльності дипломатичних представництв та консульських установ іноземних держав в Україні, а також державних органів, уповноважених згідно з законодавством України здійснювати оперативно-розшукову, контррозвідувальну, розвідувальну діяльність або досудове розслідування.

Оновлення курсу

Іншою, не менш резонансною подією, стала постанова № 154 від 21 липня 2022 року. НБУ змінив фіксований офіційний курс гривні до долара США на 25% — до 36,5686 грн/$, з огляду на зміну фундаментальних характеристик економіки України під час війни та зміцнення долара США до інших валют.

Такий крок приблизить фіксований курс долара США до сучасних реалій повномасштабної війни та сформованих в результаті цього наслідків, а саме: блокади морських портів, бюджетного дефіциту, і дасть змогу збільшити конкурентоспроможність українських виробників, зблизити курсові умови для різних груп бізнесу та населення, та підтримати стійкість економіки в умовах війни.

Водночас, не варто забувати, що енергоресурси, які нам зараз так необхідні, ми імпортуємо. Складова частка яких становить 30% від собівартості будь-якого товару, що реалізовується. Тобто підвищення фіксованого курсу долара США на 25% автоматично призведе до підвищення цін на енергоресурси, що, зі свого боку, — до збільшення зростання споживчих цін, яке на даний момент уже становить 21,5%. З іншого боку, будь-яка допомога, яка надходить до України з-за кордону зафіксована в доларах США. Тобто підвищення фіксованого курсу збільшує і розмір такої допомоги у національній валюті.

НБУ дає право банкам із 21 липня 2022 року продавати безготівкову валюту громадянам із подальшим розміщенням на депозит на термін від трьох календарних місяців без права дострокового розірвання у межах щомісячного ліміту 50 тис. грн (в еквіваленті). Це створить альтернативу вкладенню коштів у готівкову валюту, що зменшить попит на неї та тиск на обмінний курс у готівковому сегменті валютного ринку.

Читайте також: Курс долара в обмінниках злетів до 40 грн/$: що далі

Платежі за кордоном

Також НБУ розробив заходи для мінімізації витрачання міжнародних резервів на непріоритетні у воєнний час напрями. По-перше, громадяни, як і раніше, матимуть змогу знімати з гривневих платіжних карток за кордоном 50 тис. грн (в еквіваленті) на місяць. Водночас, ліміт на зняття готівкової валюти з гривневих платіжних карток за кордоном змінено зі щомісячного на щотижневий: 12,5 тис. грн (в еквіваленті) на сім календарних днів.

По-друге, зменшено щомісячний ліміт на P2P-перекази громадян за кордон із гривневих платіжних карток українських банків зі 100 тис. грн (в еквіваленті) до 30 тис. грн (в еквіваленті).

По-третє, установлено щомісячний ліміт на розрахунки за кордоном із використанням гривневих платіжних карток у розмірі 100 тис. грн (в еквіваленті) із усіх рахунків клієнта в банку, відкритих у національній валюті. Це обмеження не відчує переважна більшість громадян, які перебувають за кордоном.

Отже, корективи, що запровадив НБУ у липні до постанови «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» від 24.02.2022 р № 18, про зняття обмежень щодо розрахунків за товари критичного імпорту стануть вагомим фактором для підтримки бізнесу при веденні зовнішньо-економічної діяльності, дозволять без перешкод ввозити імпортний товар, що потребує український споживач і виробництво.

Читайте також: 36,56 гривень за долар: чи зростатиме курс в обмінниках і надалі

Інші вагомі зміни, що відбулись, — це підвищення фіксованого офіційного курсу гривні до долара США, що тягне за собою ряд наслідків — як позитивних, так і негативних, яких, на жаль, в умовах воєнного стану не можливо уникнути. Єдине, що могло послабити негативні наслідки і не створювати паніки серед суспільства, — регулярно переглядати фіксований курс гривні до долара США для уникнення такого резонансного розриву між реальною ситуацією на фінансовому ринку України.