У межах ліміту
Чинне законодавство дозволяє переказувати гроші за кордон для:
- інвестицій (наприклад, придбання акцій зарубіжних компаній);
- розміщення коштів у іноземних банках;
- виконання зобов'язань перед нерезидентами за договорами страхування життя.
Але такі операції здійснюються виключно в рамках е-ліміту, максимально можливої суми, дозволеної для виведення за кордон. На сьогодні «стеля» — €200 тис. на рік.
Отримати дозвіл на проведення операції в рамках е-ліміту можна, звернувшись до одного з українських банків. Як правило, на своїх сайтах вони надають досить простий алгоритм дій для отримання дозволу на виведення грошей:
- звернутися до відділення;
- подати документи про мету переказу та походження коштів;
- забезпечити достатню суму на рахунку;
- сплатити комісію банку.
Остаточне рішення про погодження е-ліміту приймає НБУ. На сайтах банків зазначається, що отримати його можна протягом одного робочого дня з дати подання повідомлення від банку.
Суму €200 тис. не обов'язково «використовувати» одним заходом, її можна розбити на декілька операцій, проведених протягом одного року.
«Насправді, це досить лояльні умови для більшості населення країни. До того ж за останні 2 роки ліміт був збільшений у 4 рази (спочатку він становив €50 тис., — ред.)», — наголошує керівник управління фінансового моніторингу Юнекс Банку Володимир Павлік.
Надалі НБУ планує зняти всі обмеження на рух капіталу. Відповідний пункт міститься у новій Стратегії НБУ до 2025 року. Але точна дата, коли це станеться, поки що невідома.
Читайте також: SWIFT-платежі: вся правда про комісію та грошові траси
Скільки інвестують українці
За даними НБУ, за вісім місяців 2021 року наші співгромадяни отримали 32,5 тис. дозволів на переведення в рамках е-лімітів і переказали за кордон $427 млн. Це більше, ніж за весь минулий рік, коли сума переказів за е-лімітами становила $274 млн.
Найбільше, за словами банкірів, українці виводять для купівлі акцій на фондовому ринку та нерухомості.
Якщо відштовхуватися від чинного е-ліміту, то його цілком вистачає на більшість покупок. Наприклад, можна купити майже 68 акцій Amazon чи 274 акцій Tesla. Не проблема на таку суму придбати нерухомість, скажімо, у Болгарії, Туреччині, Іспанії.
А ось з купівлею акції Berkshire Hathaway або квартири в Лондоні складніше, знадобляться суми, які, як мінімум, удвічі перевищують е-ліміт. Що ж робити у таких ситуаціях? Вихід є.
Шість способів легально обійти е-ліміт
Найпростіший — накопичення потрібної суми. Нормативні вимоги дають змогу інвестувати кошти як з рахунку в Україні, так і з рахунку за кордоном. При цьому вказаний вище ліміт прив'язаний до календарного року.
«З цього випливає, що кошти на купівлю активу понад обмеження можна акумулювати на своєму рахунку в іноземному банку», — каже Володимир Павлік.
За його словами, така можливість набуває особливої актуальності наприкінці року. Адже якщо перерахувати гроші в останніх числах грудня одного року, то вже за кілька днів — із січня наступного року ліміт відновлюється. А це означає, що за кордон знову можна переказувати €200 тис.
Таким чином можна повністю на законних підставах придбати актив, вартість якого вдвічі перевищує допустимий ліміт.
Другий спосіб — більше власників. Він підійде, наприклад, при купівлі нерухомості. Об'єкт оформляють на декількох власників, наприклад, чоловіка та дружину. Тоді кожен може перерахувати за кордон до 200 тис. євро на рік. А якщо зробити це наприкінці року і другим траншем на початку нового, то сума вийде вельми вартісною.
Кількість власників, за словами адвоката Олександра Ярецького, може бути й більшою, і не обов'язково це стосується лише родичів.
«Можна знайти співінвесторів та роздробити суму в межах ліміту на декількох осіб, уклавши з ними відповідний договір про умови співінвестування та викуп їхньої частки надалі», — уточнює експерт.
Третій варіант — допомога родичів. Кошти можна перераховувати на рахунок родича — фізособи за кордоном.
«Для цього потрібно відкрити рахунок за кордоном. Потім цей рахунок поступово поповнюється. Важливо, щоб людина робила перекази не сама собі, а гроші надходили від близьких — від матері сину, від дружини чоловіку тощо», — розповідає фінансовий аналітик Василь Невмержицький.
Варто врахувати, що той, хто перераховує кошти з України, надає документи, які б підтверджували легальність походження грошей. Грошами з такого рахунку можна оплачувати покупку в будь-якій країні без обмежень за сумою.
Четвертий спосіб — вивезення готівки. Через кордон України людина може вільно, без письмового декларування, перевезти €10 тис. Якщо на угоду вирушать, скажімо, чотири члени сім'ї, вийде плюс €40 тис. до вже переказаних у рамках е-ліміту.
Обов'язково мати при собі доказ, що гроші знято з банківського рахунку. За кордоном готівку потрібно покласти на банківський рахунок. При цьому українця як нерезидента попросять надати підтвердження легальності походження грошей.
П'ятий спосіб — купівля через юридичну особу. У цьому випадку переказ із України здійснюватиме фізособа, яка є акціонером юридичної особи за кордоном. Юрособа має право виводити до €2 млн.
«У такому випадку юридично набувачем права власності на актив за кордоном, звісно, буде юридична особа. Але оскільки його власником є конкретна фізична особа, то і кінцевим бенефіціарним власником активу за кордоном буде та сама фізична особа», — пояснює керівник управління фінансового моніторингу Юнекс Банку.
Він звертає увагу і на такий спосіб, як реєстрація ФОП. Ліміт для фізичної особи-підприємця також становить €2 млн. Однак режим використання рахунку дещо інший і містить значні обмеження (інвестувати можна лише на рахунок нерезидента, відкритий в Україні). Але здійснити інвестицію, за твердженням Володимира Павлика, все ж таки можливо. Тим паче, враховуючи зручність та простоту реєстрації ФОП в Україні, а також те, що цей спосіб не дуже громіздкий з юридичної точки зору.
Шостий спосіб — посередництво криптовалюти. Статус криптовалют та транзакцій за ними чинним законодавством не врегульовані, сама криптовалюта екстериторіальна. Це дає можливість скористатися ситуацією.
«Можна купити біткоїн в Україні і продати його, отримавши гроші на рахунок в іноземному банку, нічого при цьому не порушуючи», — підказує юрист Олександр Ярецький.
Читайте також: Чому банки стопорять перекази в межах електронного ліміту і що з цим робити