20 липня набула чинності постанова Нацбанку № 80, якою регулятор дозволив підприємствам без валютної виручки і підстав/зобов'язань купувати на міжбанку іноземну валюту. Вже понад тиждень не тільки юрособи, а й фізособи-підприємці мають право без будь-яких пояснень купувати долар, євро, фунт стерлінгів та цілу пачку інших валют. Обмеження тільки одне — в день можна купувати не більше еквівалента €100 тис.
Ліміт €100 тис. стосується одного підприємства. Не варто подавати декілька заявок на покупку в різних банках в надії купити більше. Всі вони надходять до Національного банку із зазначенням даних покупця, тож у НБУ швидко розгадають задум порушника і йому відмовлять в угоді.
Щоб зрозуміти, як такі покупки можна здійснювати на практиці, «Мінфін» вирішив зробити від імені ФОПа валютну покупку в одній із найбільших фінустанов: Приватбанку, в системі інтернет-банкінгу Приват24.
Тренувалися на невеликі сумі — купували $100. Угоду запланували на 28 липня і всі дії вклалися у 5 кроків.
Крок 1
Перший крок зробили заздалегідь — це відкриття валютного рахунку. Зазвичай у ФОПів, які не ведуть зовнішньоекономічну діяльність, його немає.
Заявку на відкриття рахунку можна подати в розділі «Валютні операції» системи Приват24 на сторінці «ЗЕД» (зовнішньо-економічна діяльність). Достатньо вказати потрібну грошову одиницю, тип рахунку — потрібно обрати поточний рахунок, а також e-mail.
Після цього потрібно підписати заявку на відкриття рахунку електронним цифровим підписом ФОПа і відправити. Деякі плутають цифровий підпис фізособи-підприємця та фізособи, тому важливо не схибити і зробити все правильно.
Відкриття валютного рахунку може зайняти до 3 робочих днів із моменту подачі заявки (за регламентом). Але може статися і того ж дня: багато що залежить від швидкості реєстрації нового рахунку в Державній податковій службі. Вона повинна акцептувати його у себе. Але «Мінфіну» пощастило, і доларовий рахунок був відкритий 27 липня.
Читайте також: Курс долара на початку осені: як зміцниться гривня і чому
Крок 2
Правильно обрати час і місце подачі заявки. Її потрібно створювати в день покупки. Все відбувається у розділі «Валютні операції» при кліку на кнопку «Купівля валюти» в меню «Обміняти валюту».
Банк відразу підкаже (спливаюча інформація), що заявки приймаються з 10:00 до 13:00 — під час торгової сесії на міжбанку.
Однак вже при особистому спілкуванні в контакт-центрі Приватбанку «Мінфіну» підказали, що краще внести заявку на покупку валюти ще раніше — до 12 годин.
Запасна година потрібна, щоб банк встиг подати всю інформацію про покупця і його угоду до Національного банку, оскільки регулятор дає «добро» на кожну таку операцію.
Банк від імені клієнта (ФОПа) подає до Нацбанку заявку на відкриття е-ліміту. Заявка реєструється в комплексі Нацбанку АІС «Е-ліміти».
Точніше, спочатку заявка перевіряється, а потім реєструється. Регулятору потрібно переконатися, що підприємець не схитрував і не подав ще декілька заявок на валютні покупки в пачці інших банків. На одного ФОПа повинна подаватися одна заявка, і тоді НБУ, швидше за все, її зареєструє.
Лайфхаки
- Банкіри не радять розбивати покупку дозволених €100 тис. на різні банки. Скажімо, брати по €50 тис. у двох фінустановах. Навряд чи нацбанківці захочуть перебирати власноруч різні заявки одного і того ж підприємця та підсумовувати суми. Швидше за все, його заявка оброблятиметься автоматично, її можуть відхилити.
- В один день краще подавати одну заявку на покупку в одному банку. До іншого банку краще піти іншого дня. По одному банку за раз.
Читайте також: Купувати долар чи тримати гривню
Крок 3
Важливо правильно обрати форму покупки валюти у Приват24. В них легко можна заплутатися, оскільки банк видає відразу декілька варіантів для угоди:
- Комерційний курс;
- Курс НБУ + комісія;
- Міжбанківський;
- Зустрічна покупка.
Багато хто інстинктивно захочуть натиснути кнопку «міжбанківський», адже у постанові Нацбанку № 80 йдеться про покупку банками валюти під клієнтів на міжбанківському валютному ринку. При наведенні курсора Приватбанк відразу поставить умову: заявка на «міжбанківську» покупку інвалюти можлива від $20 тис.
Втім, не варто відразу засмучуватися, «міжбанківська» кнопка в Приватбанку стосується виключно суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності, які купують валюту під валютні контракти/зобов'язання. Вона не підходить для тих, хто робить покупки без зобов'язань, для ФОПів і юросіб.
Не варто витрачати час і на кнопку «зустрічна покупка». У Приватбанку «Мінфіну» пояснили, що вона не працює, а раніше застосовувалася при обов'язковому продажу.
Якщо ви хочете купити долар без зобов'язань, то ваша кнопка — це «комерційний курс». Тут оформляють заявки на покупку валюти ФОП і юрособи до €100 тис.
Після того, як ви натиснули кнопку «комерційний курс», висвітиться курс, який пропонується сьогодні, і вартість всієї суми, що купується, разом із комісіями.
Мінімальної суми немає. ФОП може купити будь-яку суму до еквівалента €100 тис. «Мінфін» купує $100.
При купівлі валюти Приватбанк ще додатково стягує з ФОПів комісію за цю послугу. Вона залежить від пакета, обраного для обслуговування підприємця:
- 0,15% суми — «Старт»;
- 0,1% суми — «Комфорт»;
- 0,25% суми — «Бізнес Про»
- 0% суми — IT Expert.
«Мінфіну» пощастило, і ми заощадили на комісії завдяки пакету IT Expert.
Лайфхак
Ще один можливий варіант — це опція «курс НБУ + комісія», але нею у Приватбанку не радять користуватися. Це те ж саме, що «комерційний курс», але в розбивці за вартістю: комерційний курс Приватбанку складається з курсу Нацбанку і комісій самого Привату. Тому кнопку «курс НБУ + комісія» придумали для тих, хто любить отримати детальну розкладку за складовими. Найчастіше це держструктури або ті, хто з ними працює. Їм потрібні деталізовані звіти.
Читайте також: Як прогнозувати курс долара і що на нього впливає
Крок 4
Подаємо заявку на покупку валюти і вбиваємо у поле потрібну суму — $100 в нашому випадку.
28 липня Приватбанк запропонував нам комерційний курс на рівні 26,95 грн/$. В меню Приват24 видно, що курс Нацбанку в цей час склав 26,906 грн/$. За $100 з рахунку «Мінфіну» повинні списати 2 695 гривень.
Під час подачі заявки дуже важливо правильно вказати призначення платежу. Пишемо «без підстав». Таким чином, ми вказуємо, що покупка валюти відбувається без зобов'язань в рамках постанови Нацбанку № 80.
Отже підрозділ валютного контролю у Приватбанку не запитуватиме у ФОПа контракт на зовнішньоекономічну діяльність під дану валютну покупку і вільно пропустить заявку на придбання долара.
Втім, без зайвих запитань все ж таки не обійшлося. Через годину з невеликим після подачі заявки «Мінфіна» нам зателефонував працівник валютного контролю Приватбанку з уточнюючими питаннями. Дивуватися/побоюватися цього не варто — це нормальна практика. Завдання фінансистів — переконатися, що підприємці пам'ятають, що можуть користуватися своїми коштами на рахунку фізособи-підприємця тільки для бізнесу.
Не можна купити долар, як ФОП, потім перерахувати його собі на валютний рахунок фізособи, і зняти через касу. Без валютного контракту і надання Приватбанку додаткових документів куплений долар перерахувати не можна.
Можна зберігати валюту на рахунку, і продати її через якийсь час, наприклад. Якщо вирішите, що на ринку вигідний курс і ви хочете заробити на курсовій різниці — на спекулятивної угоді. Або якщо просто потрібні кошти для ведення бізнесу.
Завдання менеджера Приватбанку, який може набрати вас після подачі заявки — упевнитися, що людина розуміє свої можливості з використання валюти, що купується. Щоб потім не виникало непорозумінь і скандалів.
Банки останнім часом почали активніше проводити роз'яснювальну кампанію про те, що потрібно розділяти гроші/витрати на бізнес і особисті. Особливо після останніх роз'яснень Державної податкової служби, яка пообіцяла виписувати штрафи до 85 тис. грн, якщо буде виявлятиме випадки, коли люди ведуть бізнес зі своїх особистих рахунків фізосіб, а не з рахунків ФОПів.
Крок 5
Після того, як ви підтвердили працівникові валютного контролю Приватбанку, що розумієте правила користування доларами, які запитали на покупку, ваша заявка береться в роботу.
Після подачі заявка виглядала у меню Приват24 так.
Після перевірки валютного контролю Приватбанк переправляє клієнтську заявку до Нацбанку. Якщо у НБУ не виникло жодних заперечень (наприклад, якщо він не виявив від того ж підприємства заявок в інших банках), то покупка долара відбувається дуже швидко.
«Мінфін» отримав підтвердження про покупку американської валюти через годину з невеликим, валюта була зарахована на рахунок.
Лайфхак
28 липня покупка валюти ФОПами відбувалася майже за таким же курсом, як і фізосіб:
- ФОП — 26,95 грн/$;
- фізособа — 26,954 грн/$.
Але днем раніше підприємницький курс покупки долара в Приватбанку (для фізосіб-підприємців) був вигіднішим, ніж для населення. У банку сказали, що все залежить від ситуації на ринку, а вона може змінюватися щодня. Часом вигідніше купувати долари на рахунок ФОПа, якщо там є вільні кошти.
Також цікаво, що ФОП може відкрити у Приватбанку валютний рахунок не тільки в звичному доларі/євро/рублі, а й в інших валютах: британський фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська єна, польський злотий, шведська крона, чеська крона тощо. На поточний момент у списку 12 валют.
Бізнес скуповує євро
Поки що підприємці мало цікавляться покупкою валюти без зобов'язань і рідко нею користуються. Як повідомили «Мінфіну» в пресслужбі Приватбанку, в один день з нами, 28 липня, скуповувалися декілька ФОПів — було 9 угод. А всього з 20 липня (за 7 робочих днів) — лише 27 покупок.
У всій банківській системі статистика цікавіша. Як повідомили «Мінфіну» в пресслужбі Нацбанку, за один день, 28 липня, через всі українські банки було подано 98 заявок на покупку валюти і куплений еквівалент €5,3 млн. А з 20 до 28 липня — 532 заявки на €29, 3 млн. Пік активності покупців припав на п'ятницю, 27 липня, коли на 104 заявки купили €5,6 млн.
Детальна статистика від Національного банку виглядала так:
Найбільшим попитом в українських підприємців користувалася європейська валюта, якої купили найбільше:
- євро — на €15,6 млн;
- долар — на еквівалент €12,7 млн;
- єна — на еквівалент €502,9 тис.