Для порівняння варто дивитися щонайменше на три речі: процентну ставку, комісію та РРПС. А остаточну картину дають графік платежів, загальні витрати за кредитом і загальна сума до сплати.

Денна ставка показує лише проценти

У Starfin стандартна процентна ставка за кредитним продуктом «Зірковий» становить 0,9% на день. На сайті компанії також зазначений її річний еквівалент — 328,5% річних. Це не РРПС: показники мають різний зміст.

Якщо кредит погашається частинами, на подальші процентні нарахування впливає залишок основної суми боргу. Тому просте множення початкової суми на ставку та весь строк не завжди відтворює індивідуальний графік платежів.

Комісія — окрема частина вартості

За актуальними умовами Starfin комісія за надання кредиту становить 10% від суми кредиту. Її потрібно враховувати окремо від процентної ставки.

Саме тому дві пропозиції з однаковою ставкою на день не обов'язково матимуть однакову загальну вартість. Перед підписанням договору краще дивитися не на одну рекламну цифру, а на всі платежі, передбачені конкретними умовами.

Для чого потрібна РРПС

РРПС — реальна річна процентна ставка. Вона відображає загальні витрати за споживчим кредитом у річному процентному вираженні та розраховується за встановленою методикою.

У Starfin для стандартних умов без знижок і промокодів РРПС залежить від періодичності платежів. На сайті наведені окремі значення для графіків із платежами кожні 15, 20, 25 або 30 днів. Наприклад, для періодичності 15 днів зазначено 3 369,39%, а для 30 днів — 2 572,74%.

Ці відсотки не означають, що позичальник сплатить у гривнях кілька тисяч відсотків від отриманої суми за 120 днів. Для розуміння фактичних витрат потрібно дивитися на графік платежів, загальні витрати та загальну вартість кредиту.

А що зі ставкою 0,01%

На сайті Starfin зазначена акційна ставка від 0,01% на день. Знижка діє на перший платіж у разі застосування промокоду. Вона не означає, що весь кредит протягом 120 днів обслуговується за ставкою 0,01%.

Стандартна ставка становить 0,9% на день, а комісія за надання кредиту — 10% від суми. Тому акційна ставка сама по собі не показує повної вартості договору.

Що перевірити в графіку платежів

Перед підписанням договору корисно знайти чотири показники:

  • дати та суми платежів;

  • загальні витрати за кредитом;

  • РРПС;

  • загальну суму до сплати.

Якщо порівнюються пропозиції різних компаній, логічніше брати однакову або максимально близьку суму й строк, а потім зіставляти не лише ставку, а фактичні витрати у гривнях та графік платежів.

Що ще має значення

Ціна — не єдиний параметр кредиту. До укладення договору варто також перевірити правила дострокового погашення, наслідки прострочення та умови зміни договору.

У Starfin можна достроково погашати частину основної суми боргу: після такого платежу щоденні проценти надалі нараховуються на її залишок. Водночас актуальна інформація на сайті зазначає, що пролонгація кредиту не передбачена умовами кредитних продуктів Starfin.

Порівняння кредитів може починатися зі ставки. Але завершувати його краще вже іншими цифрами — загальними витратами за кредитом і загальною сумою до сплати за конкретним договором.