Меморандум, підписаний банками та небанківськими фінансовими установами, спрямований на впровадження уніфікованих ринкових практик та підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу фінансових операцій, адаптацію банківських практик до європейських стандартів, підвищення прозорості фінансового ринку та протидію використанню платіжної інфраструктури у протиправних схемах.

Уніфіковані підходи до належної перевірки клієнтів діють з початку 2025 року. Оновлення положень Меморандуму враховує розвиток платіжних технологій та появу нових протиправних схем, зокрема з використанням так званих «дропів».

Важливо, що Меморандум не змінює вимог чинного законодавства у сфері фінансового моніторингу, а вдосконалює спільні ринкові підходи до моніторингу фінансових операцій та протидії відмиванню коштів.

Що змінюється для фізичних осіб

З вересня 2026 року оновлюється логіка застосування встановлених Банком лімітів: вони поширюватимуться також на операції на користь суб'єктів господарювання.

Що змінюється для ФОП

Для новостворених ФОП, а також неактивних ФОП, які відновлюють діяльність, передбачено поетапне запровадження лімітів на проведення операцій.

З жовтня 2026 року:

  • для ФОП 1-ї групи — до 600 тис. грн на місяць;
  • для ФОП 2-ї та 3-ї груп — до 3 млн грн на місяць.

З грудня 2026 року:

  • для ФОП 1-ї групи — до 400 тис. грн на місяць;
  • для ФОП 2-ї та 3-ї груп — до 1 млн грн на місяць.

Відповідні підходи також застосовуватимуться до фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність.

Що змінюється для юридичних осіб

Для нових та неактивних юридичних осіб, які відновлюють діяльність, у разі виявлення більше двох критеріїв компанії-оболонки передбачено поетапне встановлення лімітів на проведення операцій:

  • з жовтня 2026 року — до 5 млн грн на місяць;
  • з грудня 2026 року- до 2 млн грн на місяць.

Що важливо знати клієнтам

Мета змін — сформувати прозорі та єдині для ринку підходи до моніторингу фінансових операцій і посилити протидію шахрайству та використанню фінансової системи у протиправних схемах.

При цьому клієнт зберігає право звернутися до Банку для проведення фінансових операцій у заявленому обсязі на рівні документально підтвердженої суми.

Також зберігається можливість застосування спрощених заходів та виключень для низькоризикових фінансових операцій, на які відповідні ліміти можуть не поширюватися.