► Підписуйтесь на телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини
Клуб «понад 100%»
Згідно з оприлюдненою статистикою, у трьох країнах світу сукупний борг домогосподарств перевищує вартість усіх товарів та послуг, які виробляє економіка за рік (ВВП). Беззаперечним лідером є Швейцарія, де цей показник сягнув 125,43%. За нею йдуть Австралія (112,15%) та Канада (100,07%).
Головним драйвером таких цифр є розвинені ринки іпотечного кредитування. У цих країнах висока вартість житла змушує громадян брати великі позики, а банківські системи дозволяють це робити масово. Також до п'ятірки найбільш закредитованих держав увійшли Нідерланди (93,6%) та Нова Зеландія (90,25%).
Прірва між розвиненими ринками та тими, що розвиваються
Цікаво, що найбільші економіки світу демонструють помірніший рівень боргового навантаження громадян:
- США — 69,35%;
- Китай — 61,40%;
- Німеччина — 49,93%.
На противагу багатим країнам, держави, що розвиваються, мають значно менші показники боргу. Це пояснюється менш розвиненими фінансовими системами та обмеженим доступом населення до кредитів. Наприклад, у Бразилії рівень боргу складає 36,35%, в Індонезії — 16,16%, а в Аргентині та Пакистані — менше 5%. У Сьєрра-Леоне цей показник взагалі наближається до нуля (0,001%).
Двосічний меч кредитування
Експерти зазначають, що високий рівень заборгованості — це палиця з двома кінцями. З одного боку, кредити стимулюють споживання та дозволяють людям купувати активи (наприклад, нерухомість). З іншого — надмірне боргове навантаження робить економіку вразливою.
Ситуація у наших сусідів
Аналізуючи дані рейтингу, варто звернути увагу на країни Східної Європи, які є сусідами України. Вони демонструють значно нижчий рівень закредитованості порівняно із західними партнерами, що свідчить про суттєвий потенціал для зростання їхніх фінансових ринків, але водночас і про меншу глибину проникнення банківських послуг.
Показники сусідів:
- Словаччина — 43,40%;
- Чехія — 30,84%;
- Польща — 22,89%;
- Угорщина — 17,00%;
- Румунія — 10,75%.
Для порівняння, рівень боргу в Польщі майже в 4 рази нижчий, ніж у Великій Британії (76,18%), та у 5,5 раза нижчий, ніж у Швейцарії. Це робить банківські системи східноєвропейських країн більш стійкими до криз, оскільки населення не має критичного навантаження на сімейні бюджети через виплати відсотків.
Україна одна з тих країн Європи, яка на мапі МВФ у цьому звіті позначена «No Data», що означає — немає даних.