► Підписуйтесь на телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини
Що відомо
Під час здійснення нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг увагу Нацбанку привернув платіжний сервіс TRUSTEE (https://trusteeglobal.com/) та його застосунок TRUSTEE PLUS, результатом чого стало здійснення Національним банком поглибленого аналізу сервісу TRUSTEE PLUS проєкту TRUSTEE з метою перевірки наявності послуг, що мають ознаки фінансових платіжних послуг.
За результатами поглибленого аналізу встановлено, що Trustee Global UAB, рекламуючи та просуваючи свої послуги громадянам України на території України, надає у застосунку TRUSTEE PLUS, послуги, що за своєю суттю містять ознаки фінансових платіжних послуг із:
- переказу коштів без відкриття рахунку;
- виконання платіжних операцій із власними коштами користувача з рахунку / на рахунок користувача.
Отримані Національним банком коментарі від Trustee Global UAB за результатами поглибленого вивчення не спростовують, а в деяких випадках підтверджують надання цією компанією фінансових платіжних послуг у застосунку TRUSTEE PLUS громадянам України на території України.
У зв’язку з цим, відповідно до норм Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» Правління Національного банку ухвалило рішення визнати послуги з використанням сервісу Р2Р та з надання послуг з переказу євро з рахунку / на рахунок користувача в застосунку TRUSTEE PLUS послугами, які за своєю суттю містять відповідні ознаки фінансових платіжних послуг, та заборонити їх надання громадянам України на території України.
Рішення про визнання здійснення Trustee Global UAB безліцензійної діяльності через застосунок TRUSTEE PLUS прийнято за рекомендаціями Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури 15 вересня 2025 року, у засіданні якого взяв участь Вадим Груша, директор та засновник Trustee Global UAB.
Відповідно до частини третьої статті 4 Закону про фінансові послуги Trustee Global UAB зобов’язана з дня отримання повідомлення зупинити надання послуг, віднесених до певного виду фінансових платіжних послуг, до приведення своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства України. У разі недотримання цих вимог компанія несе відповідальність відповідно до законодавства України.
Зі свого боку Національний банк попереджає громадян бути надзвичайно обережними під час взаємодії з різними онлайн-платформами та сервісами, неавторизованими для надання фінансових послуг в Україні для громадян України.
Перед підписанням будь-якого договору про надання фінансової платіжної послуги або послуги, подібної на фінансову, обов’язково перевіряйте на офіційному Інтернет-представництві Національного банку, чи включена така установа до реєстрів НБУ.
Якщо установа, яка надає фінансові платіжні послуги або послуги, що мають ознаки фінансових, не включена до реєстрів та не авторизована належним чином Національним банком, на неї не поширюються повноваження НБУ щодо захисту прав споживачів фінансових послуг.
Позиція компанії
«НБУ завершив майже півторарічну, максимально прискіпливу перевірку діяльності Trustee Plus, і виніс на перший погляд негативне рішення, в якому є також і позитивні аспекти», — написав в телеграм каналі Вадим Груша, директор та засновник Trustee Global UAB.
Що ж відбулось?
За словами Груши, наприкінці липня НБУ повідомив нас про те, що вбачає потенційні порушення (надання фінансових послуг в Україні) за сімома пунктами.
«Ми оперативно надали ґрунтовні пояснення та заперечення. Вчора пізно ввечері НБУ опублікував новину, у якій йдеться про винесення негативного рішення за двома пунктами, а саме стосовно платформи Р2Р та переказів євро між користувачами.
Отже, нам вдалося переконати НБУ в тому, що більшість зауважень до діяльності застосунку є необґрунтованими.
І все ж рішення НБУ створює негативний прецедент для всього крипторинку, фактично забороняючи P2P-взаємодію між користувачами. Також НБУ робить безпідставні припущення щодо роботи єврових балансів у застосунку Trustee Plus.
Починаючи з травня 2024 року ми неодноразово намагалися налагодити конструктивний діалог із НБУ, щоб провести консультації і пояснити особливості діяльності Trustee Plus. У нас була проста мета: визначити дорожню карту розвитку продукту в Україні. У відповідь отримали від НБУ позицію, що «наразі в Національного банку немає повноважень щодо авторизації криптовалютних сервісів / постачальників послуг у сфері віртуальних активів» у зв'язку із відсутністю в Україні профільного закону.
Нагадаю, що компанія UAB Trustee Global виконує операції з криптоактивами, до яких у рішенні НБУ немає зауважень, а операції з фіатними активами виконуються нашим польским партнером Quicko, яка ліцензована в ЄС та надає послуги резидентам ЄС", — уточнив Груша.
Що робити звичайним користувачам?
Активи користувачів у безпеці — ми працюємо прозоро через європейських партнерів. Для клієнтів Trustee Plus нічого не змінюється: реєстрація нових користувачів в Україні була припинена 22 травня. Послуги на території ЄС надаються у строгій відповідності до законодавчої бази Європейського союзу.
Що буде далі?
Ми відкриті до діалогу і разом із партнерами шукатимемо легальний шлях для захисту прав Trustee Plus.