Секрети планування
На думку Аліни Шух, «куди вкласти гроші, будь то 1, 10 чи 100 тис. доларів?» — це не те питання, яким в першу чергу має задаватися людина на старті свого інвестиційного шляху.
«Спочатку треба проаналізувати ситуацію, чи є належна фінансова подушка, чи є можливість інвестувати, якщо так, то скільки. Потім визначити, навіщо це потрібно, яка кінцева мета. І тільки після цього розробити стратегію — куди вкладати ці кошти», — наголосила спікерка.
Фінансова радниця розповіла, що в інвестуванні, як і в будь-якій іншій справі, важливе планування. Його секретами — який крок за яким має слідувати — вона поділилася з учасниками конференції.
-
Відкласти фінансову подушку
Тобто заощадити гроші, той резерв, який не інвестується.
Вони потрібні на покриття базових витрат на непередбачуваний випадок, криз, війни або для того, щоб не упустити якісь можливості, які раптово виникнуть. -
Визначити цілі, які ми хочемо досягти
-
Порахувати, скільки ці цілі нам будуть коштувати, і розрахувати строк, коли ми хочемо їх реалізувати.
-
Обрати інструменти, що підходять під ці цілі
Тому що кожен інструмент — будь то акції, нерухомість чи крипта — має свої особливості, нюанси. Одні з фіксованою дохідністю, інші ні; одні ризикові, інші ні і т.д. -
Визначаємо стратегію
У кожного буде своя стратегія, адже вона буде виходити із того, скільки людина зможе відкладати, на яку дохідність вона розраховує, коли вона захоче зафіксувати прибутки і т.д. -
Почати реалізовувати стратегію
Цей останній крок багато людей так і не наважуються зробити. Здебільшого заважають страх і консервативність.
Читайте також: Куди вкладають гроші мільярдери: UBS розповів про вподобання своїх клієнтів
Якою має бути фінансова подушка
Вкладати 100% своїх коштів — погана ідея, потрібно мати аварійний запас. У світі прийнято вважати, що фінансова подушка має відповідати розміру тримісячних витрат людини. Вважається, що якщо людина втратить дохід, то три місяці достатній термін, щоб прийти до себе, зрозуміти, що робити далі і знайти роботу.
Але в Україні, за словами Аліни Шух, інші реалії, багато людей відчули на собі повну або часткову втрату доходів понад 3 місяці.
«Зараз українцям рекомендується розраховувати фінансову подушку хоча б на 6 місяців. Тобто ми рахуємо витрати, причому бажано сімейні, а не суто свої, множимо їх на 6 — і ця сума є нашої фінансовою подушкою, яку ми назбирали, відклали і нікуди не інвестуємо» — наголосила фінансова радниця.
Куди вкласти $1 тис.
Багатьох цікавить, чи $1 тис. — достатня сума для того, щоб почати інвестувати і, якщо так, то куди її вкласти.
Аліна Шух вважає, що якщо $1 тис. — це все, що є у людини, і не є частиною фінансової подушки, то такі гроші варто вкладати в себе, в свою освіту.
«Гроші вкладені в себе, збільшують доходи, що, в свою чергу, дозволяє примножити наші заощадження. Більше заощаджень — значить ми швидше досягнемо наших цілей», — підкреслила спікерка.
Читайте також: Чому українці не інвестують, як американці
«Жити на відсотки»
10 грудня портал «Мінфін» зустрівся зі своїми читачами на конференції «Жити на відсотки». Фінансисти, інвестори та імениті бізнесмени поділилися досвідом, як почати інвестувати, куди вигідно вкладати заощадження та чому не варто боятися невдач.
«Це вкрай важлива подія для всього інвестиційного українського ринку. Це та подія, на якій формується справжній середній клас — клас людей, які не бояться інвестувати і робити певні помилки, без чого інвестування не обходиться, але тим не менше примножують свій капітал», — зазначив інвестиційний консультант, керуючий активами 1st Family Office Василь Матій, відкриваючи конференцію.
Ми часто чуємо від читачів «Мінфіну», що вони хочуть не залежати від зарплати. Конференція «Жити на відсотки» допоможе зробити перший крок до того, щоб бути фінансово вільними.