Слідом за великими банками, похитнулися й депозитні ставки невеликих фінансових установ. Цього разу три банки знижували відсотки в усіх валютах, лише один підвищив ставки в гривні.

Чому ставки не зростають

Основна причина зупинки зростання ставок — переліквідність банківської системи, яка продовжує зростати. Натомість, кредитування поставлене на паузу — видавати позитки занадто ризиковано. При цьому погіршується обслуговування вже виданих кредитів.

За даними НБУ, станом на 1 жовтня частка непрацюючих кредитів (NPL) збільшилася до 33,6%, порівнюючи з 30,8% на 1 вересня. Обсяг непрацюючих кредитів у вересні зріс на 30,4 млрд грн, у третьому кварталі — на 59,6 млрд грн.

Суттєві втрати від погіршення якості кредитів знижуватимуть капітал банків, — повідомляє регулятор. Нацбанк оцінює, щонайменше, у понад 20% потенційні втрати вартості кредитного портфеля.

Зменшується і кількість потенційних позичальників. Через війну і її наслідки для економіки бізнес погіршує очікування. У жовтні індекс очікувань ділової активності знизився до 44,9, порівнюючи з 46,1 у вересні.

Чи варто очікувати за нову хвилю підвищення ставок

Банкіри кажуть, що на значне підвищення ставок розраховувати не варто, але повільно зростатимуть вони і надалі. Про це також свідчить свіже опитування НБУ про банківське фондування.

У ІV кварталі 2022 року українські банки очікують на збільшення обсягів коштів клієнтів, особливо залучень від домогосподарств. При цьому респонденти наголошують, що вартість таких зобов’язань зростатиме.

Хто та як змінював ставки

  • Альянс банк підвищив відсотки на річні гривневі вклади на 0,25 в.п. — до 18,25% річних. Дохідність за депозитами на 9 місяців зменшилась на ті самі 0,25 в.п. — до 18% річних. На тримісячні вклади банк зрізав відсотки відразу на 1 в.п. — до 19% річних.
  • Укрбудінвестбанк зменшив на 1 в.п. ставки по депозитах на 3, 6 та 12 міс. Тепер тут на вкладах на 3 та 6 міс можна заробити 16% річних, на вкладах на 12 міс — 14,50% річних. Банк також знижував відсотки за вкладами в доларі та євро. По 0,25 в.п. банк «зрізав» дохідність на вклади в євро на 3, 6 та 12 міс. Відтепер, відсотки за цими вкладами становлять 0,5%, 0,75% та 1,5% річних відповідно. Також банк суттєво знизив ставки в доларі на депозити терміном на 3 та 6 міс — на 1,4 та 1,25 в.п. відповідно (до 0,6% та 1% річних). Ставки за річними вкладами в доларі банк знизив на 0,25 в.п. — до 2,5% річних.
  • Комерційний індустріальний банк «зрізав» по 0,5 в.п. зі ставок на гривневі вклади на 3 та 12 міс (до 16,75% та 17,75% річних відповідно), а також по 0,25 в.п. на вклади в нацвалюті на 6 та 9 міс. На них тепер можна заробити тут 17,25% річних.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 18,25% 0,25% 18,00% 0,25% 18,50% - 19,00% 1,00% 8,00% -
Асвіо банк 18,00% - - - 17,00% - 16,00% - - -
Агропросперіс 17,75% - 17,25% - 16,75% - 15,75% - - -
17,75% 0,50% 17,25% 0,25% 17,25% 0,25% 16,75% 0,50% - -
Акордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Глобус 16,50% - 15,50% - 14,75% - 11,50% - - -
15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - - -
Юнекс банк 15,50% - 15,50% - 15,50% - 16,00% - - -
14,50% - 14,50% - 14,50% - 11,50% - - -
Конкорд 14,50% - - - 13,50% - 12,25% - - -
Мотор-Банк 14,50% - 14,00% - 16,50% - 15,50% - - -
Полтава-Банк 14,50% - 14,50% - 14,00% - 11,00% - 0,01% -
Радабанк 14,50% - 14,50% - 18,50% - 17,50% - - -
Укрбудінвестбанк 14,50% 1,00% - - 16,00% 1,00% 16,00% 1,00% 4,00% -
РВС Банк 13,70% - - - 14,50% - 14,50% - 6,00% -
Украінський капітал* 13,70% - 13,00% - 14,50% - 14,50% - 0,50% -
Полікомбанк 13,20% - 12,70% - 14,20% - 11,80% - - -
Кристалбанк* 12,45% - - - 14,25% - 11,50% - 3,00% -
Комінвестбанк 12,40% - - - 12,00% - 2,00% - - -
Форвард Банк* 11,35% - - - 12,75% - 13,05% - - -
Айбокс банк 11,00% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Кліринговий Дім 10,13% - 9,75% - 14,00% - 14,00% - - -
Метабанк 10,00% - - - 9,50% - 11,50% - - -
Піреус 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - - -
Грант 6,00% - - - 3,00% - - - - -
Індустріалбанк - - 14,75% - 15,00% - 14,75% - - -
Альтбанк - - - - 15,00% - 14,00% - 6,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Долар США

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк,Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Асвіо банк 3,99% - - - 3,99% - - - - -
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Форвард Банк* 2,55% - 1,45% - 1,85% - 0,95% - - -
Альянс Банк 2,50% - 2,75% - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Акордбанк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,10% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% 0,25% - - 1,00% 1,25% 0,60% 1,40% 0,01% -
РВС Банк 2,45% - - - 0,60% - 0,75% - 0,15% -
Кліринговий Дім 2,13% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Агропросперіс 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
2,00% - 0,60% - 0,70% - 0,70% - 0,02% -
Айбокс банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 2,50% - - -
Комінвестбанк 1,20% - - - 0,65% - 0,15% - - -
Кристалбанк* 1,20% - - - 0,40% - 0,20% - 0,02% -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Полтава-Банк 0,80% - 0,50% - 0,30% - 0,10% - 0,01% -
Метабанк 0,75% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - - - 0,05% - - -
Індустріалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,55% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Форвард Банк* 2,55% - 1,45% - 1,85% - 0,95% - - -
РВС Банк 2,45% - - - 0,60% - 0,75% - 0,15% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,25% -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
2,00% - 0,60% - 0,70% - 0,70% - 0,01% -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
1,50% 0,25% - - 0,75% 0,25% 0,50% 0,25% 0,01% -
Кліринговий Дім 1,45% - 1,85% - 1,65% - 1,10% - - -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Комінвестбанк 1,20% - - - 0,65% - 0,15% - - -
Кристалбанк* 1,10% - - - 0,40% - 0,20% - 0,01% -
Метабанк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - 0,10% - - -
Радабанк 0,30% - 0,30% - 0,40% - 0,30% - - -
Айбокс банк 0,25% - - - 0,30% - 0,25% - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Акордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -
Асвіо банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.