Червневе підвищення облікової ставки НБУ вже почало відбиватися на зростанні дохідності вкладів, утім, відбувається це повільно. Але збереження облікової ставки на рівні 25% в липні має забезпечити подальше зростання гривневих ставок. Про це йдеться у останньому інфляційному звіті Нацбанку.
«Спочатку рішення про підвищення ставок за гривневими депозитами домогосподарств ухвалили лише невеликі банки. Утім, збільшення конкуренції за кошти клієнтів та зростання вартості інших джерел фондування спонукає більше банків підвищувати ставки за депозитами», — йшлося у звіті.
У серпневому огляді НБУ повідомляв, що частка нових строкових депозитів терміном до 1 міс. скоротилася до 21,3%, а частка вкладів на 1−3 міс. зросла до 24,8%. Ставки за тримісячними депозитами в гривні зросли у середньому на 0,7 в.п. — до 8,1% річних.
Попит на них, за даними регулятора, через невизначеність був вищим, ніж на вклади на довший термін. З огляду на те, що вартість 3-місячних вкладів населення в гривні зросла, спред між 3-місячними та 12-місячними депозитами різко скоротився — з 1,4 в.п. до 0,4 в.п.
Крім того, за спостереженням регулятора, в другому кварталі державним банкам вдалося наростити свою ринкову частку у депозитах населення — на 3,4 в.п. (до 59,3%).
Наприклад, у відповідь на наш запит в Ощадбанку повідомили, що за липень депозитний портфель фізосіб банку у гривневому еквіваленті зріс на 5,7 млрд грн. Клієнти відкрили 19,4 тис. строкових депозитів. Середня сума вкладу — 190,2 тис. грн.
До речі, 27 серпня Кабінет міністрів змінив статут Ощадбанку, а саме скасував державні гарантії, які надавалися в ньому за вкладами фізичних осіб. Розмір компенсації буде встановлено на рівні 600 тис. грн, але ці норми працюватимуть вже після війни. Під час війни та три місяці після її закінчення вкладники Ощадбанку отримають 100% гарантію за депозитами.
Гривня
За останні два тижні ставки за депозитними вкладами підвищили лише чотири великі банки з нашого огляду.
Утім, сезон підвищення ставок ще не закінчився. Хоча суттєвого їх підвищення очікувати не варто.
«За умови утримання облікової ставки на поточному рівні тривалий час, ми спостерігатимемо поступове зростання ставок на депозити ще найближчих 2−4 місяці. Дохідність депозитів у гривні до кінця року навряд чи суттєво перевищить 20%», — каже Ігорь Банашко, директора департаменту роздрібного транзакційного бізнесу банку Кредит Дніпро.
Дмитро Коваль, директор Департаменту-Трайбу некредитних продуктів ПУМБ, вважає, що рівень депозитних ставок залежатиме від того, яким буде кредитування в майбутньому.
«Ймовірно, варто очікувати збереження тренду на підвищення дохідності гривневих депозитів деякими банківськими установами (насамперед тими, хто ще не відреагував на підвищення облікової ставки НБУ).
Але вже зараз бачимо, що разом зі стабілізацією військового фронту цей тренд сповільнюється. Подальші (після осені) тренди ціни фондування (депозити, поточні рахунки), окрім військових чинників, також обумовлюватимуться фактором кредитування — як швидко банки зможуть «знайти» нову стратегію кредитування в поточних умовах і, відповідно, відновити зростання кредитного портфелю", — пояснює Дмитро Коваль.
Він також додає, що за внутрішньою статистикою банку кількість вкладів збільшується, разом із тим збільшився і «відсоток клієнтів (80%), які продовжують вклади у банку».
Великі банки пропонують за депозитами таку ставку, за якою ці кошти можна розмітити у кредити із рахуванням усіх ризиків та операційних витрат, каже голова правління ОТП Банку Володимир Мудрий.
«Депозитні ставки протягом осені поступово наближатимуться до ставок по ОВДП, що власне ми й зараз спостерігаємо на ринку. Якщо зростатиме доходність ОВДП, ставки [депозитні] також будуть підвищуватися. Вище доходності ОВДП банки їх встановлювати не будуть, адже це не має сенсу», — пояснює Мудрий.
Хто підвищив ставки:
- Банк Кредит Дніпро підвищив відсотки за депозитами на 12 місяців на 13,5 в.п. — до 19% річних. Втім, треба зважати на те, що такі відсотки можна отримати лише при розміщенні вкладу онлайн, бути новим клієнтом та розмістити депозит після 10 серпня на термін 367 днів.
- ОТП Банк підвищив відсотки за вкладами на 6 місяців на 6 в.п. — до 12% річних, дохідність депозитів на 3 місяці зросла тут на 2,75 в.п. — до 8,5% річних;
- ПУМБ підвищив відсотки майже за всіма видами депозитів на 3 в.п., за виключенням короткострокового на 3 міс. Цей вид депозитів ПУМБ підвищив на 2,5 в.п. — до 10% річних. На річних вкладах в гривні тепер тут можна заробити 12% річних, на вкладах на 8 місяців — 11,5% річних, на вкладах на півроку — 11% річних.
- МТБ Банк підвищив дохідність депозитів на 3 місяці на 0,3 в.п. — до 11,5% річних.
Серед тих, хто знижував відсоткові ставки за гривневими депозитами, опинились МТБ Банк та Ідея Банк. Перший знизив відсотки за вкладами на 6 та 9 міс. — до 12% та 12,5% річних відповідно. Другий — на 2 в.п. зменшив відсотки за 3-місячними депозитами — до 10,5% річних.
Нещодавно стало відомо, що Ідея Банк із 67 відділеннями, який активно продавався до війни, залишиться у польского власника Getin Holding. Польська компанія відмовилась від його продажу, а за останні 6 місяців змушена була списати майже 2 млрд грн через знецінення українських активів.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Кредит Дніпро Банк* | 19,00% | 5,00% | - | 17,00% | - | 4,00% | - | - | - | |
| Прокредит Банк |
17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,50% | - |
| Альфа-Банк |
16,00% | - | 15,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 14,00% | - |
| Таскомбанк | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Укргазбанк |
14,00% | - | 14,00% | - | 12,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 13,50% | - | 12,50% | 12,00% | 11,50% | - | - | |||
| Банк Львів |
13,00% | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | - |
| ПУМБ |
12,00% | 11,50% | 11,00% | 10,00% | - | - | ||||
| Укрексімбанк | 11,50% | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Ідея Банк |
10,50% | - | 8,75% | - | 9,25% | - | 10,50% | - | - | |
| А-Банк |
10,50% | - | - | - | 10,25% | - | 10,00% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 8,50% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк |
8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
| Кредобанк |
8,00% | - | - | - | 7,00% | - | 10,00% | - | - | - |
| monobank |
7,00% | - | 6,50% | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Універсал Банк |
7,00% | - | - | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк |
6,25% | - | - | - | 5,75% | - | 4,75% | - | - | - |
| ОТП Банк |
6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | 8,50% | 3,75% | - | ||
| Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Приватбанк |
6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| Укрсиббанк |
0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 7,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 16.08.2022−29.08.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
За два тижні відсотки за доларовими депозитами підвищили лише три банки, один банк їх навіть знизив. Причини того, що великі банки неохоче підвищують відсотки, — банальні.
За підрахунками ризик-менеджера ProCredit Bank Олега Макарова, кожен банк за тих умов, що існують зараз, при залученні коштів населення в іноземній валюті нестиме витрати на рівні 3,1% - 4% річних.
Хто збільшив дохідність депозитів:
- Таскомбанк збільшив дохідність за доларовими депозитами на всі терміни, окрім безстрокових. Тепер на депозиті на 12 місяців тут можна заробити 2,5% річних, на 9 місяців — 1,7% річних, на півроку — 1,6% річних, на 3 місяці - 1,2%;
- Укрексімбанк підвищив відсотки за піврічними вкладами на 1 в.п. — до 1,5%, а також на депозити терміном 9 та 12 міс. — на 0,6 в.п. — до 1,85%;
- ПУМБ збільшив дохідність за річними вкладами на 0,8 в.п. — до 1% річних.
МТБ Банк знизив відсотки, з моменту останнього огляду, в середньому приблизно на 0,2 в.п. за всіма строковими вкладами.
Найвищі відсотки залишаються у Альфа-Банку та Таскомбанку.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Альфа-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | 1,70% | 1,60% | 1,20% | - | - | ||||
| Укрексімбанк | 1,85% | 1,85% | 1,50% | 1,00% | - | - | ||||
| Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,00% | 0,50% | 0,50% | 0,10% | - | - | - | |||
| МТБ Банк | 0,80% | 0,90% | 0,60% | 0,40% | - | - | ||||
| Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 16.08.2022−29.08.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
За останні два тижні відсотки підвищила лише одна фінустанова — Таскомбанк. Найбільше підвищення було на строкові вклади на 12 міс. — на 1 в.п. — до 12,1% річних. МТБ Банк ставки знижував. Найбільше зниження відбулось на піврічні вклади — мінус 0,3 в.п. — до 0,9%.
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 2,10% | 1,30% | 1,10% | 0,85% | - | - | ||||
| Альфа-Банк | 1,25% | - | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| МТБ Банк | 0,80% | 0,90% | 0,60% | 0,40% | - | - | ||||
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Укрексімбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 16.08.2022−29.08.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.