На гривневих депозитах на 12 місяців у великих банках все ще можна заробити 11% річних. Вклади у долларах принесуть максимальний річний дохід 2,75%, у євро — 2,55%. Як змінилися ставки у банках з депозитним портфелем понад 1 млрд грн — у традиційному огляді «Мінфіну».
Гривня
Найвищу дохідність депозитів у національній валюті на 12 місяців обіцяють А-Банк та Альянс Банк — 11% річних. Невеликі банки готові платити більше. Зокрема, банк Український капітал розміщує гривню під 11,5% річних, Комерційний Індустріальний Банк — під 11,75%.
На другому місці ренкінгу Акордбанк, який пропонує відкрити річний депозит у гривні під 10,25% річних.
Третю сходинку розділили між собою відразу дві фінустанови: monobank та Банк інвестицій і заощаджень. Тут на гривневому депозиті на 12 місяців можна заробити 10% річних.
Найдешевше коштують депозити на аналогічних умовах в Укрсиббанку — 0,5% річних.
Згідно оновлених прогнозів НБУ, цього року інфляція сягне 8% (хоча ще до кінця квітня регулятор вважав, що цей показник не перевищить 7%). Із 33 великих банків, депозитні пропозиції яких було взято у наш огляд, 10 пропонують дохідність за вкладами менше 8% річних.
Але і в цих умовах деякі фінустанови продовжують погіршувати свої депозитні пропозиції для приватних вкладників.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк, Ідея Банк, Агропросперіс Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!
За останні два тижні ставки за депозитами у нацвалюті знизив лише Альфа-Банк — на 0,5 в.п. При тому подешевшали в банку тільки «короткі» вклади на 3 і 6 місяців — до 7,5% та 8% відповідно.
Незважаючи на це, депозитні портфелі банків стабільно зростають, переважно за рахунок гривневих вкладів. «Так, протягом 2019 року ріст склав 49%, а протягом 2020 року — 31%», — заявив Олег Заяць, керівник відділу по роботі з фізичними особами головного управління роздрібного бізнесу Правекс Банку.
За його словами, середня сума строкового депозиту за рік виросла на 17% або 28 тис. грн. А саме: з 168 тис. грн (еквівалент) станом на 1 червня 2020 року до 198 тис. грн (еквівалент) станом на 1 червня 2021.
Однак у різних сегментів клієнтів суми відрізняються.«ОТП Банк вже третій рік поспіль розігрує автомобілі серед депозитних вкладників банку, де сума стартує від 10 тис. грн. Тому це розповсюджений чек серед клієнтів сегменту рітейл. Якщо ми говоримо про преміальний сегмент, тут середній чек на рівні 200 тис. грн», — розповіла Леся Сирота, директор департаменту роздрібних продажів та управління мережею ОТП Банку.
Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу банку ПУМБ, зазначив, що з початку 2019 року до теперішнього часу доля гривневих депозитів в структурі депозитного портфеля банку зросла з 45% до 60%. І відповідно зменшилась доля депозитів у іноземних валютах.
Але значних перетікань з однієї валюти в іншу не спостерігається. Як стверджує банкір, зростання долі гривневих вкладів обумовлене залученням нових коштів населення, яке отримує дохід у нацвалюті, а не шляхом перерозміщення існуючих валютних депозитів.
«Доля „нових“ депозитів стабільно тримається на рівні 20−25%», — поділився Дмитро Дудник.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| А-Банк | 11,00% | - | - | - | 10,50% | - | 9,50% | - | 1,00% | - |
| Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
| Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| monobank |
10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк |
9,50% | - | - | - | 8,50% | 7,50% | 6,00% | - | ||
| Ідея Банк |
9,50% | - | 9,89% | - | 9,75% | - | 10,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 9,50% | - | 8,60% | - | 8,60% | - | 8,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
| Універсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
| Глобус | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
| Львів | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,50% | - | 7,75% | - | 4,00% | - |
| Піреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| ПУМБ |
8,50% | - | 8,50% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 8,20% | - | - | - | 7,80% | - | 7,25% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 8,00% | - | - | - | 7,00% | - | 6,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 7,50% | - | - | - | 7,00% | - | 6,00% | - | - | - |
| Приватбанк |
7,50% | - | 7,50% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Укрексімбанк | 7,20% | - | 7,20% | - | 7,20% | - | 7,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 3,00% | - |
| Правекс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,67% | - | 6,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Долар США
Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців, як і раніше, робить Альянс Банк — 2,75% річних.
До трійки банків з найдохіднішими річними депозитами у валюті ввійшли Мегабанк та Акордбанк, які обіцяють платити вкладникам 2,55% та 2,35% річних відповідно.
Символічні відсотки за доларовими вкладами на рік — 0,01% річних — продовжують платити відразу 6 фінустанов: Альфа-Банк, Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк.
За останні два тижні ставки за валютними вкладами не знизив жоден банк з депозитним портфелем понад 1 млрд грн. Натомість у банку Львів дохідність вкладів навіть виросла — на 0,25 в.п. Втім, подорожчали в банку лише депозити на 9 та 12 місяців — до 1,5% річних.
Доки динаміка строкових депозитів у гривні залишається позитивною, валютні вклади все більше втрачають свою популярність, особливо серед банків, які пропонують низькі відсоткові ставки за такими вкладами (1,5% і менше).
«Сьогодні валютні заощадження не вигідні для банків. Водночас валюта як ресурс для заощаджень не вигідна і клієнтам, якщо її просто розмістити на депозит», — зазначила Леся Сирота, директор департаменту роздрібних продажів та управління мережею ОТП Банку.
Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу банку ПУМБ заявив, що зараз спостерігається певний відтік заощаджень у іноземних валютах. Причина — зниження їх дохідності та пошук клієнтами більш дохідних валютних інструментів для інвестицій. Зокрема, купівлі ОВДП, акцій на міжнародних ринках та нерухомості, вкладання у бізнес-проекти та інше.
«Проте на фоні укріплення курсу нижче рівня 27,5 грн/долл., конвертувати валютні депозити у гривневі є запізнілим кроком і в принципі такі тренди на сьогодні відсутні», — поділився Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Мегабанк | 2,55% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
| Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Львів | 1,50% | 1,50% | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | ||
| Кліринговий Дім | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Піреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 1,20% | - | 0,90% | - | 0,50% | - | 0,20% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 1,05% | - | 1,05% | - | 1,05% | - | 0,90% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
| Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Форвард Банк* | 0,70% | - | 0,25% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | - | - |
| Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Південний | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Максимальна ставка за депозитами в євро на 12 місяців — 2,55% річних. Саме стільки готовий платити клієнтам Мегабанк.
Друге місце утримує Акордбанк, у якому річні євровклади коштують 2,35% річних. До трійки найщедріших банків також потрапив Альянс Банк, який обіцяє на аналогічних умовах 2,25% річних.
Найнижчу дохідність євровкладів на 12 місяців пропонують Альфа-Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк, Укргазбанк — мізерних 0,01% річних.
Банк ПУМБ перестав розміщувати депозити у євро. Загалом від євровкладів уже відмовилися Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк та Креді Агріколь Банк.
Максимальні ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Мегабанк | 2,55% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
| Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
| monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,90% | - | - | - |
| Піреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | - | - |
| Львів | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Форвард Банк* | 0,70% | - | 0,25% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників