Карантин загнав в онлайн: «Мінфін» вивчив веб-банкінги українських банків

«Неймовірна десятка»: Хто бере участь в огляді

Карантин змусив банки ударними темпами освоювати цифровий бізнес, а їх клієнтів — користуватися послугами онлайн. Сьогодні у віддаленому режимі вже можна зробити більшу частину базових операцій: оформити кредит, відкрити депозит, зробити грошовий переказ або оплатити послуги. Принаймні, всі ці опції є в інтернет-банкінгах 10 банків, які потрапили в дослідження «Мінфіну»: Альфа-Банк, ПУМБ, Ідея Банк, Форвард Банк, Приватбанк, Укрсиббанк, Ощадбанк, Таскомбанк, Креді Агріколь Банк та ОТП.

Обираючи банки для огляду, ми спиралися на кілька критеріїв. Кожна з перерахованих фінустанов працює з роздрібом, і кожен банк – «важковаговик» у своїй категорії. Наприклад, Приватбанк та Ощадбанк — найактивніше працюють з роздрібом серед держбанків.

ОТП, Креді Агріколь, Укрсиббанк, Форвард Банк, Ідея Банк та Альфа-Банк – «дочки» іноземних банків, які займають вагому частку на цьому ринку.

А ПУМБ і Таскомбанк – одні з найбільших банків з українським приватним капіталом.

При написанні огляду «Мінфін» дивився тільки на веб-версії банкінгів. Мобільні додатки – тема для окремої розмови. Адже навіть усередині одного банку функціонал веб-банкінгу та його версії для смартфона може сильно відрізнятися. Наприклад, Альфа-Банк дозволяє обмінювати валюту онлайн в смартфоні, але у веб-версії ця опція відсутня. Або інший приклад: у мобільному додатку банку можна знайти чат-онлайн зі службою підтримки, а у веб-версії – такого немає.

Читайте також: Як працювати банкам в умовах карантину та транспортного колапсу. Поради НБУ

Що можна робити онлайн

Веб-банкінги обраних нами фінустанов фактично повністю покривають базові потреби клієнтів з управління рахунком і включають найпопулярніші банківські послуги. Вони дозволяють робити перекази з картки на картку за номером або за реквізитами, платити за комуналку, інтернет, мобільні послуги, управляти лімітами на зняття, блокувати/розблокувати карти і відкривати депозити.

Депозити

До питання депозитів банки ставляться з особливим ентузіазмом, оскільки оформлення вкладів онлайн дозволяє їм економити на залученні клієнтів. Деякі фінустанови, як ОТП Банк, Таскомбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Форвард, Альфа-Банк, Креді Агріколь та ряд інших, навіть пропонують додатковий відсоток до базової ставки за відкриття депозиту онлайн. Бонус зазвичай коливається від 0,25% до 1% річних.

Щоправда, є деякі обмеження. Наприклад, Креді Агріколь дозволяє віддалено відкрити тільки один вид вкладу — «Накопичувальний». Якщо вам сподобається інший вклад, доведеться йти до відділення.

Тестування сервісу Альфа-Банку показало, що для оформлення депозиту через веб-банкінг клієнт повинен мати дебетову або зарплатну картку або поточний рахунок в банку. Тобто, якщо у вас оформлена тільки кредитка (неважливо, чи є на ній свої гроші чи ні), відкрити депозит віддалено не вийде.

Кредити

Формально банки стверджують, що оформити кредит можна і через веб-банкінг.

Але є один суттєвий нюанс: якщо клієнт хоче отримати кеш-кредит, то у веб-версії більшості банків він, в кращому випадку, може заповнити заявку онлайн і дізнатися попереднє рішення кредитора. Але щоб отримати остаточне рішення, підписати документи і, власне, гроші, все одно доведеться топати до відділення.

Виняток — Альфа-Банк, який пообіцяв надіслати додому документи і гроші кур'єром. Але навіть у такій схемі відчуття «віддаленості» трохи розмивається.

Деякі банки вирішили зовсім припинити видачу кеш-кредитів під час карантину. Про це нам, наприклад, повідомили в Укрсиббанку. 

З кредитними лімітами теж є труднощі. Збільшити або отримати кредитний ліміт через веб-банкінг вийшло тільки в Приватбанку. В інших такої функції не знайшлося і співробітники просили звернутися до відділення. А в Альфа-Банку розповіли, що керувати кредитним лімітом можна в мобільному додатку.

Рейтинг кращих кредитів під 0% від МФО

Перекази

Шаблони для переказів можна створити у всіх веб-банкінгах обраних нами фінустанов.

З договірним списанням з рахунку ситуація складніша. Ця функція передбачає, що в певну дату у клієнта з рахунку буде автоматично списуватися заздалегідь обговорена сума на оплату послуг або просто грошовий переказ. Це може бути благодійність, регулярне поповнення мобільного тощо.

Така функція знайшлася у веб-банкінгах Креді Агріколь, ОТП, Ощадбанку, Приватбанку, ПУМБу та Укрсиббанку.

Базові операції за картками

* В Альфа-Банку для відкриття депозиту через веб-банкінг знадобиться відкрити дебетну або зарплатну картку або поточний рахунок. У Креді Агріколь Банку можна відкрити тільки «Накопичувальний» депозит.

Читайте також: Прогрес не для всіх. Що заважає банкам приймати клієнтів по відео

І багато інших корисних речей

Обмін валюти в інтернет-банкінгу можна здійснювати в Приватбанку, Укрсиббанку, ОТП, Ощадбанку, Таскомбанку та Креді Агріколь. Правда, для цього знадобляться відкриті валютні рахунки або валютні карти.

В інтернет-банкінгах Привату і Альфа-Банку клієнти можуть купити страховку для подорожей за кордон або страхування каско. Приватбанк також дозволяє придбати квитки на літак або поїзд, а в Альфа-Банку всередині веб-банкінгу є посилання на окремий сайт, де можна придбати квитки.

Ще одна дрібниця, але дуже зручна – графіки з витратами за рахунками. Звичайну виписку зі списком операцій можна отримати скрізь, а от перетворити цю виписку в графіки за категоріями витрат – в Ощадбанку, Приватбанку, ПУМБі та Укрсиббанку.

Інша корисна функція – квитанція за проведеною операцією. Наприклад, клієнт оплатив комунальні послуги і відразу хоче отримати квитанцію. Таке можна зробити у веб-банкінгах Ощадбанку, Приватбанку, ПУМБі, Таскомбанку, Креді Агріколь та Форварду. Правда, формат може відрізнятися. Приватбанк, наприклад, видає в такому випадку чек POS-терміналу, а Форвард Банк — квитанцію без печатки. Щоб її поставити, доведеться йти до відділення.

В Альфа-Банку співробітники підтримки повідомили, що довідку можна отримати у мобільному додатку, але ця послуга коштуватиме 150 грн.

Ще одна цікава фішка – сервіси планування особистого бюджету. Вона дозволяє клієнту встановлювати бажані фінансові цілі і стежити, чи наближається він до них або навпаки. Така функція є в Альфа-Банку і Укрсиббанку.

Тим, хто не любить спілкуватися по телефону, може знадобитися чат зі службою підтримки інтернет-банкінгу. Про це подбали Приватбанк, Креді Агріколь, ОТП, Ідея Банк, Ощадбанк, Таскомбанк.

В Альфа-Банку, наприклад, є онлайн-чат на сайті банку, куди може звернутися будь-хто. Мінус такого підходу в тому, що отримати відповідь у такому чаті можна тільки на загальне питання. але якщо потрібно дізнатися щось за своїм рахунком, доведеться перейти або в мобільний банкінг, де є вбудований чат, або ідентифікувати себе.

Для чатів, вбудованих в інтернет-банкінг, додаткової ідентифікації не потрібно.

Додаткові функції веб-банкінгів