Де відкрити рахунок для ФОПа: порівнюємо тарифи 12 банків

Увійти в зону комфорту

Помітних успіхів фінустанови досягли у сфері мобільного банкінгу. Кілька років тому лише два з десяти банків - учасників дослідження могли похвалитися наявністю мобільного додатку для підприємців. Тоді це були Приват і Альфа-Банк. У цьому ж році прямо протилежна ситуація: лише 3 банки з 12 не надають клієнтам можливості по управлінню рахунком зі смартфона за допомогою додатку - Укргазбанк, Ідея Банк та Креді Агріколь.

Завдяки мобільному банкінгу клієнти, як правило, можуть стежити за надходженням коштів, переводити гроші на інші рахунки, оформляти депозити, а в багатьох банках і обмінювати валюту.

«Вагомим критерієм вибору банку є функціональний і простий Інтернет-банкінг, за допомогою якого можна мінімізувати витрати часу на візити до відділення. Також останні кілька років спостерігається стійкий тренд до міграції клієнтів в мобільні пристрої. Банкам потрібно задовольняти цей попит, якщо вони хочуть працювати з масовим сегментом», - пояснює начальник управління Digital розвитку малого бізнесу ПУМБ Максим Масюк.

У цьому напрямку фора є у Приватбанку, який давно зробив серйозну ставку на мобільний банкінг. Але конкуренція зростає. «Кожні два тижні ми робимо оновлення, додаємо в онлайн-платформу нові переваги і сервіси», — розповіли «Мінфіну» в Альфа-Банку.

«Підприємець перестав бути прив'язаним не тільки до офісу, але і до комп'ютера. Всі основні функції управління фінансами виконуються зі смартфона. Таким чином, ми змінили формулу з «банк = відділення» на «банк = комп'ютер і смартфон. Адже наш мобільний додаток для IOS і Android на сьогоднішній день має максимальний функціонал: відкриття рахунку ФОП, проведення всіх видів платежів, в т. ч. на картку будь-якого банку за номером, подача заявки, отримання і погашення кредитів, відкриття, поповнення, зняття депозитів продаж валют, управління картою», — коментує Олександр Ніколенко, керівник ТАС24 Бізнес.

У цьому році спеціальний додаток для бізнесу запустив ОТП Банк. «Більше 80% потреб ФОП – це базові операції, залишки, виписки, перекази, управління картами, сплата податків. Клієнтам потрібен простий і зручний сервіс, який задовольнить ці потреби. Саме тому ми створили онлайн банк для фізичних осіб-підприємців», — кажуть в банку.

Подібним шляхом пішов і державний Ощадбанк. Замість «базового» Ощад24/7, ФОПам пропонують користуватися окремим додатком CorpLight. У розмові з «Мінфіном» представники банку підкреслили, що серед підприємців це один з найбільш затребуваних сервісів «Ощаду».

Бонуси конкуренції

Але і мобільним банкінгом клієнтів здивувати вже складно. Тому банки намагаються знайти додаткові конкурентні переваги.

Так, Приватбанк пропонує підприємцям (за додаткову плату) підключити Бухгалтерію Онлайн — сервіс для бухгалтерського, податкового обліку і звітності в ГФС.

Але не тільки найбільший держбанк розвиває цей напрямок.

ТАС24 Бізнес ввів безкоштовну Бухгалтерію Онлайн, яка автоматично заповнювати книгу доходів і витрат, інтегрує операції клієнта в інших банках і з готівкою, формує необхідні податкові звіти у залежності від системи оподаткування клієнта, в текстовому режимі вже працює відправка звітів в ДФСУ. «Це не просто додаткова зручність, це дуже важлива річ — зняття бар'єру для початку власного бізнесу. Ми позбавляємо ФОП від страху перед бухгалтерією», — розповідає Олександр Ніколенко. Крім того, в ТАС24 Бізнес є каталог корисних сервісів для бізнесу - хмарні каси, створення логотипів, замовлення поліграфії, перевірка контрагентів, шаблони документів та інше.

ОТП Банк готовий взяти на себе функцію реєстрації ФОП. Для цього клієнту необхідно завантажити мобільний додаток EVOLUTE by OTP , сфотографувати свій паспорт та ІПН. Після цього з майбутнім підприємцем зв'яжеться менеджер банку і погодить деталі реєстрації клієнта як фізособи-підприємця. Також в ОТП пропонують клієнтам-підприємцям можливість отримувати 11% річних по залишку на рахунку.

Можливість платити податки в онлайні і користуватися шаблонами документів є у клієнтів Альфа-Банку. Крім того, банк додав в свій сервіс партнерські програми зі знижками та бонусами. Приміром, ФОП зможе отримати знижки і бонуси від Київстар, Ліга.Закон, Prom.ua, HeadHunter та інших компаній.

Ряд додаткових пропозицій має ПУМБ. Клієнта зараз досить складно здивувати класичними банківськими продуктами, каже Максим Масюк, тому в ПУМБ обрали шлях створення еко-системи для підприємця. Зокрема, вона включає у себе можливість додати своє торгівельне місце на карту Google лише за пару хвилин замість 14 днів, комфортніше здавати податкову звітність, перевірити свого контрагента на предмет наявності негативної інформації у відкритих реєстрах і ряд інших функцій. У майбутньому банк планує запустити сервіс, який спростить процес закупівель на торгівельних майданчиках.

Бонуси, які не стосуються стандартних банківських продуктів, підготував Ощадбанк. Крім знижок від партнерів, він робить акцент на освітній напрям. Кілька років тому держбанк запустив програму підтримки підприємців «Будуй Своє». Вона об'єднує відеокурси та вебінари, огляди ринків, індивідуальні консультації з успішними представниками бізнесу.

Банки розробляють нові кредитні програми. Наприклад, фінансування переможців державних тендерів в ТАС24 Бізнес – учасник тендеру може подати заявку ще під час тендеру, а після його закінчення переможець отримує гроші відразу, не чекаючи післяплати від держкомпанії через 3 місяці після виконання робіт. Сума угоди може досягати 500 тис. грн.

«Ми постійно поліпшуємо продукти і сервіс, все активніше залучаємо нових клієнтів», - розповідають в Ощадбанку. Оптимістично налаштовані на розвиток сервісів і представники інших фінустанов з якими поспілкувався «Мінфін», а значить конкуренція в цьому напрямку буде лише наростати.

Олексій Писарев