Где открыть счет для ФОПа

Актуальные предложения и тарифы банков по счетам для ФОП здесь

Количество физических лиц - предпринимателей в Украине увеличивается последние пять лет. Начало нынешнего года стало исключением - он начался с массового закрытия ФЛП из-за изменений в законодательстве. Однако это продлилось недолго, уже во второй половине марта тренд изменился.

«Минфин» решил поддержать желание украинцев вести предпринимательскую деятельность и изучил, где выгоднее и дешевле открыть счет для ФЛП.

В 2010 году в Украине было зарегистрировано более 1,8 млн физических лиц -предпринимателей.  Объемы их продаж составляли 23 млрд грн. Последующие два года ФЛП закрывались, но это была лишь временная передышка: к 2016 году количество ФЛП выросло до 1,9 млн. Объем продаж за 5 лет практически удвоился и достиг 39 млрд грн в 2015 году.

По данным Госстата и OpenDataBot

В конце 2016 года президент Петр Порошенко утвердил изменения в законодательство, обязывающие ФЛП платить ежемесячный единый социальный взнос в размере 704 грн, даже если у них нет прибыли. Закон вступил в силу 1 января 2017 года. После этого ФЛП начали массово закрываться. С 5 января по 13 марта их количество сократилось на 125 383. Но затем ситуация изменилась в лучшую сторону: к 27 марта в Украине снова добавилось 2 123 новых частных предпринимателя. 

Зачем вообще нужны ФЛП? Кто-то действительно занимается в таком формате бизнесом, кто-то идет навстречу работодателю, прилично уменьшая налоговую нагрузку на зарплату.

По данным OpenDataBot

Жесткий отбор

Счет для предпринимателей в Украине открывают многие. В официальной статистике нет четких объемов работы банков с частными предпринимателями. Поэтому для сравнения «Минфин» взял топ-10 банков (плюс одиннадцатый Приват) по интегральному показателю из двух рэнкингов: остатки на счетах юрлиц и физлиц. Больше всех «юрики» держат в Ощадбанке, «физики» — в «Привате». Единственный банк, который «Минфин» убрал из итогового списка – Укрэксим. Банк дал понять, что тратить свое время на ФЛП он не собирается: открыть счет стоит 2 000 грн, а ежемесячное обслуживание обойдется в 500 грн, да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами. Получение информации об услугах банка превращается в сплошную головную боль. На сайте толком ничего не написано, а у контакт-центра только один ответ - идите в отделение.

Читайте также: Как зарегистрировать «ФОП». Инструкция для чайников

Предложения банков «Минфин» оценивал по нескольким критериям. Исходили из того, что для успешного ведения бизнеса предпринимателю необходим полный спектр услуг: карта к счету, интернет-банкинг, мобильное приложение. Немаловажный фактор - оперативность. Ведь время - это деньги, а лишний бюрократизм - зло. Обработка платежей в послеоперационные часы - еще один критерий, который принимался в расчет. Также обращали внимание на возможность открыть кредитную линию, либо же овердрафт на бизнес-карту.  

Оказалось, что полностью нашим требованиям соответствует только ПриватБанк. У крупнейшего банка страны есть полноценное мобильное приложение, обслуживаться можно в любом отделении, а платежи обрабатываются круглосуточно. Правда, перевод на счет в другом банке зачисляется получателю только на следующий день. Кроме этого, банк предоставляет возможность оформить кредитный лимит на карту. Изначально можно получить не более 1000 грн, потом цифра может варьироваться в зависимости от объема финансовых операций по счету. 

Кроме Привата, мобильный банкинг есть у Альфа-Банка. Но полноценным его назвать сложно: если в клиент-банке выбрать вход не по цифровым подписям, а по СМС, в приложении можно будет только просматривать состояние счета, какие-либо действия с ним будут недоступными. 

У Ощада также есть приложение для смартфона, но работает оно только для клиентов ивано-франковского и черниговского центральных отделений. Вскоре обещают подключить все остальные регионы, но когда наступит «скоро», в контакт-центрах никто не знает. В связи с настолько «широким» территориальным охватом, в таблице указано, что в банке мобильного приложения нет. 

Условия открытия и обслуживания счетов ФЛП

Банк	Мобильный банкинг	Максимальное время открытия	Обслуживание в любом отделении	Обработка любого платежа*	Комиссия за обработку платежей в послеоперационное время**	Возможность оформить кредитный лимит
ПриватБанк		до 3-х дней		24/7	+0,2%
Ощадбанк	***	до 3-х дней		09:00 - 16:30****	+0,1% макс 200 грн
Райффайзен Банк Аваль		до 3-х дней		09:00 - 17:00
Альфа-Банк		до 3-х дней		09:00 - 16:30	+0,1% макс 50 грн
Укрсоцбанк		до 10 дней		09:00 - 17:45	+0,1% макс 200 грн
УкрСиббанк		до 5 дней		09:00 - 17:00
Креди Агриколь		до 3-х дней		09:00 - 16:30
ПУМБ		до 2-х дней		09:00 - 16:30
Укргазбанк		до 3-х дней		09:00 - 16:30
Сбербанк		до 3-х дней		09:00 - 17:00

*обработка платежей как внутри банка, так и в другой банк

**для банков, предоставляющих эту услугу указанна комиссия. Банки, обрабатывающие платежи только в операционное время обозначены" "

***пока доступно только дли клиентов двух региональных центров: ивано-франковского и черниговского

****операционное время зависит от режима работы центрального регионального отделения. Для Киева это 09:00 - 16:30

Цена вопроса

Разыскать максимальный набор услуг по минимальной цене - непростая задача. Для сравнения редакция выбрала самые экономные пакеты.

Когда речь заходит о стоимости открытия и обслуживания счета для ФЛП, ПриватБанк оказывается не самым привлекательным финучреждением. С другой стороны, это единственный банк, позволяющий открыть счет в интернет-приложении. Человеку «с улицы» это не удастся: нужно уже иметь какой-либо финансовый продукт банка и единую цифровую подпись. Более того, в отделении за открытие счета Приват потребует заплатить 100 грн, в интернете - бесплатно. 

Еще один несомненный плюс Привата - карта «Ключ к счету». С ее помощью можно напрямую снимать деньги со счета для ФЛП и забыть о чековых книжках. Кроме него подобную функцию предоставляет только Альф-Банк. Другие банки также открывают «бизнес-карту», но считают ее отдельным счетом. Поэтому чтобы снять деньги через нее, предварительно придется осуществить перевод. Банки, попавшие в наше сравнение, не берут комиссии за подобного рода операции. Но время на это в любом случае нужно потратить.

Исключение - Укрсоцбанк. В рамках пакета «Стандартный +» он открывает текущий карточный счет, поэтому вышеописанные манипуляции не нужны. С 1 апреля Укрсоц вводит новые тарифы. В них указано, что открытие счета стоит 100 грн, если у клиента не оформлен текущий некарточный счет. Но в рамках акции на данный момент банк не взимает платы за эту услугу. Во всяком случае, так нас уверили в контакт-центре. Более того, акция бессрочна. Когда банк начнет брать по 100 грн за открытие счета - неизвестно. 

Тарифы на обслуживание в рамках пакетов услуг

*в операционное время через интернет-банкинг на счета в других банках

**первая цифра - лимит на снятие в банкомате, вторая - в кассе

***до 10 000 через кассу бесплатно, потом - 0,1% от суммы превышения минимум 10 грн

****если платеж производится в день зачисления денег на счет клиента, взимается дополнительная комиссия. На следующий после зачисления денег день - дополнительная комиссия не взимается

*****в операционное время бесплатно, в послеоперационное - 20 грн

Бумажная волокита

Для открытия счета все банки требуют, как минимум, предъявить паспорт и код. Дальше возможны нюансы. Если ФЛП работает с печатью, то нужно предоставить ее образец (Ощадбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Креди Агриколь). В UKRSIBBANK, если предприниматель зарегистрирован до 17 декабря 2012 года, то нужно предоставить еще и справку из Госстата, справку из налоговой по форме №4-ОПП (учет налогоплательщика) и справка о регистрации плательщика единого социального взноса. Если клиент - публичное лицо, нужно дать подтверждение источника денег.

Похожие правила и у Альфа-Банка и Укргазбанка. В некоторых случаях здесь клиенту понадобится отчет субъекта малого предпринимательства за прошлый год и декларация о доходах. Укргаз требует еще и страховое свидетельство и справку из пенсионного фонда.

Предыдущее исследование «Минфина» о том, какой банк выбрать для ФОП, читайте здесь.