Количество физических лиц - предпринимателей в Украине увеличивается последние пять лет.

Где открыть счет для ФОПа

Количество физических лиц - предпринимателей в Украине увеличивается последние пять лет. Начало нынешнего года стало исключением - он начался с массового закрытия ФЛП из-за изменений в законодательстве. Однако это продлилось недолго, уже во второй половине марта тренд изменился.

«Минфин» решил поддержать желание украинцев вести предпринимательскую деятельность и изучил, где выгоднее и дешевле открыть счет для ФЛП.

В 2010 году в Украине было зарегистрировано более 1,8 млн физических лиц -предпринимателей.  Объемы их продаж составляли 23 млрд грн. Последующие два года ФЛП закрывались, но это была лишь временная передышка: к 2016 году количество ФЛП выросло до 1,9 млн. Объем продаж за 5 лет практически удвоился и достиг 39 млрд грн в 2015 году.

По данным Госстата и OpenDataBot

В конце 2016 года президент Петр Порошенко утвердил изменения в законодательство, обязывающие ФЛП платить ежемесячный единый социальный взнос в размере 704 грн, даже если у них нет прибыли. Закон вступил в силу 1 января 2017 года. После этого ФЛП начали массово закрываться. С 5 января по 13 марта их количество сократилось на 125 383. Но затем ситуация изменилась в лучшую сторону: к 27 марта в Украине снова добавилось 2 123 новых частных предпринимателя. 

Зачем вообще нужны ФЛП? Кто-то действительно занимается в таком формате бизнесом, кто-то идет навстречу работодателю, прилично уменьшая налоговую нагрузку на зарплату.

По данным OpenDataBot

Жесткий отбор

Счет для предпринимателей в Украине открывают многие. В официальной статистике нет четких объемов работы банков с частными предпринимателями. Поэтому для сравнения «Минфин» взял топ-10 банков (плюс одиннадцатый Приват) по интегральному показателю из двух рэнкингов: остатки на счетах юрлиц и физлиц. Больше всех «юрики» держат в Ощадбанке, «физики» — в «Привате». Единственный банк, который «Минфин» убрал из итогового списка – Укрэксим. Банк дал понять, что тратить свое время на ФЛП он не собирается: открыть счет стоит 2 000 грн, а ежемесячное обслуживание обойдется в 500 грн, да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами. Получение информации об услугах банка превращается в сплошную головную боль. На сайте толком ничего не написано, а у контакт-центра только один ответ - идите в отделение.

Читайте также: Как зарегистрировать «ФОП». Инструкция для чайников

Предложения банков «Минфин» оценивал по нескольким критериям. Исходили из того, что для успешного ведения бизнеса предпринимателю необходим полный спектр услуг: карта к счету, интернет-банкинг, мобильное приложение. Немаловажный фактор - оперативность. Ведь время - это деньги, а лишний бюрократизм - зло. Обработка платежей в послеоперационные часы - еще один критерий, который принимался в расчет. Также обращали внимание на возможность открыть кредитную линию, либо же овердрафт на бизнес-карту.  

Оказалось, что полностью нашим требованиям соответствует только ПриватБанк. У крупнейшего банка страны есть полноценное мобильное приложение, обслуживаться можно в любом отделении, а платежи обрабатываются круглосуточно. Правда, перевод на счет в другом банке зачисляется получателю только на следующий день. Кроме этого, банк предоставляет возможность оформить кредитный лимит на карту. Изначально можно получить не более 1000 грн, потом цифра может варьироваться в зависимости от объема финансовых операций по счету. 

Кроме Привата, мобильный банкинг есть у Альфа-Банка. Но полноценным его назвать сложно: если в клиент-банке выбрать вход не по цифровым подписям, а по СМС, в приложении можно будет только просматривать состояние счета, какие-либо действия с ним будут недоступными. 

У Ощада также есть приложение для смартфона, но работает оно только для клиентов ивано-франковского и черниговского центральных отделений. Вскоре обещают подключить все остальные регионы, но когда наступит «скоро», в контакт-центрах никто не знает. В связи с настолько «широким» территориальным охватом, в таблице указано, что в банке мобильного приложения нет. 

Условия открытия и обслуживания счетов ФЛП

Банк Мобильный банкинг Максимальное время открытия Обслуживание в любом отделении  Обработка любого платежа* Комиссия за обработку платежей в послеоперационное время** Возможность оформить кредитный лимит
ПриватБанк до 3-х дней 24/7 +0,2%
Ощадбанк *** до 3-х дней 09:00 - 16:30**** +0,1% макс 200 грн
Райффайзен Банк Аваль до 3-х дней 09:00 - 17:00
Альфа-Банк до 3-х дней 09:00 - 16:30 +0,1% макс 50 грн
Укрсоцбанк до 10 дней 09:00 - 17:45 +0,1% макс 200 грн
УкрСиббанк до 5 дней 09:00 - 17:00
Креди Агриколь до 3-х дней 09:00 - 16:30
ПУМБ до 2-х дней 09:00 - 16:30
Укргазбанк до 3-х дней 09:00 - 16:30
Сбербанк до 3-х дней 09:00 - 17:00

*обработка платежей как внутри банка, так и в другой банк

**для банков, предоставляющих эту услугу указанна комиссия. Банки, обрабатывающие платежи только в операционное время обозначены" "

***пока доступно только дли клиентов двух региональных центров: ивано-франковского и черниговского

****операционное время зависит от режима работы центрального регионального отделения. Для Киева это 09:00 - 16:30

Цена вопроса

Разыскать максимальный набор услуг по минимальной цене - непростая задача. Для сравнения редакция выбрала самые экономные пакеты.

Когда речь заходит о стоимости открытия и обслуживания счета для ФЛП, ПриватБанк оказывается не самым привлекательным финучреждением. С другой стороны, это единственный банк, позволяющий открыть счет в интернет-приложении. Человеку «с улицы» это не удастся: нужно уже иметь какой-либо финансовый продукт банка и единую цифровую подпись. Более того, в отделении за открытие счета Приват потребует заплатить 100 грн, в интернете - бесплатно. 

Еще один несомненный плюс Привата - карта «Ключ к счету». С ее помощью можно напрямую снимать деньги со счета для ФЛП и забыть о чековых книжках. Кроме него подобную функцию предоставляет только Альф-Банк. Другие банки также открывают «бизнес-карту», но считают ее отдельным счетом. Поэтому чтобы снять деньги через нее, предварительно придется осуществить перевод. Банки, попавшие в наше сравнение, не берут комиссии за подобного рода операции. Но время на это в любом случае нужно потратить.

Исключение - Укрсоцбанк. В рамках пакета «Стандартный +» он открывает текущий карточный счет, поэтому вышеописанные манипуляции не нужны. С 1 апреля Укрсоц вводит новые тарифы. В них указано, что открытие счета стоит 100 грн, если у клиента не оформлен текущий некарточный счет. Но в рамках акции на данный момент банк не взимает платы за эту услугу. Во всяком случае, так нас уверили в контакт-центре. Более того, акция бессрочна. Когда банк начнет брать по 100 грн за открытие счета - неизвестно. 

Тарифы на обслуживание в рамках пакетов услуг

Банк Стоимость открытия счета Стоимость обслуживания счета в месяц Комиссия за снятие с карты Комиссия за перевод* Дневной лимит на снятие** Пополнение
ПриватБанк 0 - 100 грн 100 грн 0,75%   3 грн   80 000 грн / 500 000 грн  5 грн 
Ощадбанк 50 грн 79 грн 0,90%   2 грн 10 000 грн / без ограничений 5 грн
Райффайзен 0 12 грн 0,70%  3 грн 100 000 грн /без ограничений 0
Альфа-Банк 0 50 грн  0,75%   2 грн  50 000 грн / 300 000  0,1%***
Укрсоцбанк 100 грн 50 грн (или годовой платеж в 350 грн) 0,75%  2,5 грн без ограничений 0
УкрСиббанк

0

129 грн 0,99% мин 100 грн  1,5 грн + 0,1% макс 400 грн ***  50 000  грн/ 200 000  0,20%
Креди Агриколь 0 100 грн 1%  3 грн без ограничений 0
ПУМБ 75 грн 100 грн 0,70% 1,5 грн без ограничений 0,1% мин 10 грн
Укргазбанк 0 30 грн  1,50%  2,5 грн неограниченно 20 грн*****
Сбербанк 50 грн 110 грн 0,75% + 1 грн  2 грн без ограничений 0

*в операционное время через интернет-банкинг на счета в других банках

**первая цифра - лимит на снятие в банкомате, вторая - в кассе

***до 10 000 через кассу бесплатно, потом - 0,1% от суммы превышения минимум 10 грн

****если платеж производится в день зачисления денег на счет клиента, взимается дополнительная комиссия. На следующий после зачисления денег день - дополнительная комиссия не взимается

*****в операционное время бесплатно, в послеоперационное - 20 грн

Бумажная волокита

Для открытия счета все банки требуют, как минимум, предъявить паспорт и код. Дальше возможны нюансы. Если ФЛП работает с печатью, то нужно предоставить ее образец (Ощадбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Креди Агриколь). В Укрсиббанке, если предприниматель зарегистрирован до 17 декабря 2012 года, то нужно предоставить еще и справку из Госстата, справку из налоговой по форме №4-ОПП (учет налогоплательщика) и справка о регистрации плательщика единого социального взноса. Если клиент - публичное лицо, нужно дать подтверждение источника денег.

Похожие правила и у Альфа-Банка и Укргазбанка. В некоторых случаях здесь клиенту понадобится отчет субъекта малого предпринимательства за прошлый год и декларация о доходах. Укргаз требует еще и страховое свидетельство и справку из пенсионного фонда.

Предыдущее исследование «Минфина» о том, какой банк выбрать для ФОП, читайте здесь.

Опубликовано на minfin.com.ua 31 марта 2017, 10:28 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (14)

+
0
40389650
40389650
31 марта 2017, 11:27
#
Еще один несомненный плюс Привата — карта «Ключ к счету». С ее помощью можно напрямую снимать деньги со счета для ФЛП и забыть о чековых книжках. Другие банки также открывают «бизнес-карту», но считают ее отдельным счетом. Поэтому чтобы снять деньги через нее, предварительно придется осуществить перевод.

У Альфа-Банка карта тоже привязана к счёту и можно снимать с неё деньги напрямую.

https://alfabank.ua/small-business/transfers/biznes-karta-1

Плохо проверяли.
+
0
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
31 марта 2017, 12:03
#
Спасибо. Проверим еще раз
+
0
Любомир Остапів
Любомир Остапів
31 марта 2017, 20:19
Ірпінь
#
У привата есть спец тарифы для ИТ, там 50 грн и 0.25%.
+
0
kalchu
kalchu
31 марта 2017, 14:50
#
Работаю с Пивденным, у них тоже можно снимать напрямую.
+
0
alexodessa
alexodessa
31 марта 2017, 16:48
Александр, Одесса
#
Странно. У меня в «Пивденном» отдельный карточный счёт. Правда, деньги туда автоматически переводятся.
+
0
Марина Попека
Марина Попека
31 марта 2017, 14:56
Кривой Рог
#
Добрый день! Информация по Укрсоцбанку неверная и неправдивая. Нельзя публиковать такие цыфры и вводить в заблуждение людей. Проверьте еще раз и напишите достоверно.
+
0
banco
banco
31 марта 2017, 17:06
#
Согласен — 350 в год (обслуживание корпоративной карты) снятие — 0,8%
+
+15
85310528
85310528
31 марта 2017, 17:36
Игорь, Сумы
#
Приват для IT-ников- открытие 0, обслуживание 50 грн/мес, снятие 0,5%
+
0
elvalery
elvalery
31 марта 2017, 17:53
Елена, Киев
#
У Пумба есть мобильный банкинг же. Да и проблем с обслуживанием в разных отделениях никогда не встречала
+
0
serg koss
serg koss
1 апреля 2017, 14:08
#
В Укрсибе вроде на корпоративку 0.78%, для физ лиз почти 1%
для It там в зависимости от ЗП, чем больше ЗП тем меньше процент идет ибо там, ток на зачисление снимают
+
0
Brindisi
Brindisi
2 апреля 2017, 12:23
#
Согласно предыдущему исследованию, ссылка на которое дана в конце статьи, обслуживание в любом отделении было доступно в Приватбанке, Укрсоцбанке, ПУМБе, Укргазбанке и Сбербанке. Если верить этой статье, спустя 3 месяца такая возможность осталась только в «Привате».
+
0
Владимир Юрков
Владимир Юрков
2 апреля 2017, 14:16
Николаев
#
Еще интересно было бы обновить информацию по эквайрингу.
+
0
olgegsamso
olgegsamso
2 апреля 2017, 20:56
#
Райффайзен 0,70% за снятие наличных-и хто вам такое сказал? 0,85
+
+15
Эдуард Ф
Эдуард Ф
3 апреля 2017, 10:19
#
Правда, перевод на счет в другом банке зачисляется получателю только на следующий день. — ну это же неправда. Платеж в Привате приходит день в день с учетом отрабоки через СЭП НБУ, в среднем минут 40 из Привата в другой банк.
По лимитам на снятие это стандартные лимиты, которые изменяются по заявке в течении 10 минут и по гривне согласно постановления НБУ лимиты на снятие — отсутствуют.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться