Середні ставки за депозитами в гривні і доларах ростуть. Дохідність вкладів в євро падає.

Ринок депозитів прокинувся від післясвяткової апатії. Середні ставки за депозитами в гривні знову зростають. З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», найбільше збільшилася дохідність безстрокових депозитів в гривні - на 0,42% річних. Непогану динаміку також показали депозити в національній валюті на 9 і 12 місяців - зростання на 0,17% і 0,21% відповідно.

Додатково отримати приємний БОНУС до депозитної ставки дуже просто!

 Оформіть депозит через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, Кристалбанк, OTП Банк, Monobank, Скай Банк, ПУМБ, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

За останні два тижні середні ставки за депозитами в гривні зросли відразу в 5 банках, причому в деяких - досить значно. У Банку інвестицій та заощаджень, наприклад, ставки за річними внесками підскочили відразу на 1,87% - до 15,87% річних. Хоча це все одно далеко від максимальних значень, які пропонують лідери. Для порівняння: у Форвард Банку, наприклад, середня дохідність 12-місячних депозитів досягає 17,83%. Але і це ще не межа. Якщо оформити вклад через «Мінфін», можна отримати бонус і максимальна ставка за річними заощадженнями зросте 18,75%.

У банку Кредит Дніпро річні депозити подорожчали на 1%, МТБ Банку - на 0,91%.

Але банкіри вже починають подумувати про зниження дохідності вкладів.

«Зараз рівень відсоткових ставок за депозитами високий - це пов'язано з досить високою ставкою рефінансування НБУ та появою таких фінансових інструментів для населення, як ОВДП. При зниженні ставок за цими двома складовими банки також почнуть поступове зниження відсоткових ставок», - прогнозує директор департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Олег Кляпко.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Форвард Банк 17,83% - 16,00% - 16,75% - 15,40% - 10,50% -
Кредит Дніпро Банк 17,75% 1,00% 17,75% 1,00% 14,83% 0,50% 13,75% - 8,00% -
Універсал Банк 17,75%* - 16,00% - 16,75% - 15,25% - 9,11% -
Мегабанк 17,55% - 17,05% - 16,84% - 16,14% - - -
Прокредит Банк 17,50% - - - - - - - 11,00% -
Глобус 17,25% - 17,00% - 16,75% - 11,00% - - -
Альфа-Банк 17,12% - - - 17,00% - 14,96% - 9,00% 2,50%
Промінвестбанк 16,62% - 16,62% - 16,12% - 15,75% - - -
Сбербанк 16,12% - - - 15,62% - 15,12% - 8,03% -
Ідея Банк 16,02% - 15,82% - 15,71% - 14,84% - - -
Львов 16,00% - - - 15,50% - 13,00% - 11,00% -
Таскомбанк 15,91% - 15,58% - 15,25% - 14,41% - 6,25% -
Банк інвестицій та заощаджень 15,87% 1,87% 15,87% 1,87% 15,87% 1,87% 15,25% 1,94% 7,00% -
Укрексімбанк 15,87% - 15,00% - 13,09% - 14,76% - - -
Кредобанк 15,55% - - - 15,75% - 15,75% - 8,50% -
Південний 15,44% - 15,69% - 15,73% - 14,88% - 5,83% -
МТБ Банк 15,36% 0,91% 15,30% 0,35% 15,45% 0,25% 14,86% 1,96% 10,25% -
ПУМБ 14,57% - 14,50% - 13,20% - 13,51% - - -
А-Банк 14,50% 0,25% - - 14,25% 0,25% 13,00% - 3,40% -
Міжнародний інвестиційний банк 14,12% - 14,12% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Ощадбанк 14,00% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Укргазбанк 13,48% - 13,30% - 12,91% - 13,30% - - -
Приватбанк 13,00% - 13,00% - 14,50% - 13,75% - 3,50% -
Креді Агриколь Банк 12,41% 0,66% - - 13,41% 0,66% 13,41% 0,66% 7,00% -
Восток Банк 11,60% - - - 11,10% - 9,83% - - -
OTП Банк 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 8,75% -
Райффайзен Банк Аваль 10,81% - - - 12,15% - 10,38% - - -
Правекс Банк 8,63% 0,25% - - 10,17% - 9,50% - 7,00% -
Укрсиббанк 5,28% - 0,01% - - - 9,50% - - -
Індустріалбанк - - 14,34% - 13,00% - 12,87% - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 8,00% -

У таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Зростаючий» від Універсалбанку при розрахунку не брався до уваги, тому що строк оформлення 13 місяців.

— Банки-переможці премії FinAwards 2018

«Мінфін» готує огляд середніх депозитних ставок в банках кожні два тижні. У дослідженні беруть участь тільки ті фінустанови, чий депозитний портфель фізосіб досягає 1 млрд грн і більше. За даними НБУ, зараз таких налічується 30.

Долари

Середні ставки за доларовими депозитами також трішки зросли. Найбільш помітно збільшилася середня дохідність піврічних депозитів в американській валюті - на 0,1% річних. А ось за 3-місячними вкладами зафіксовано символічне зниження - на 0,01% річних.

Банкіри вважають, що ставки за доларовими депозитами найближчим часом зростати не будуть. «Ми не прогнозуємо значної зміни відсоткових ставок за валютними депозитами, швидше можливе незначне зниження їх дохідності», - розповів «Мінфіну» заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн.

 ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

За останні два тижні ставки за депозитами в американській валюті на всі терміни зросли у 2 фінустановах - Банку інвестицій та заощаджень та МТБ Банку. Дохідність 6-місячних заощаджень також підвищив Кредит Дніпро - причому відразу на 1,2% - до 3,35% річних.

Середні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Універсал Банк 4,75%* - 4,50% - 4,25% - 3,25% - 1,98% -
Мегабанк 4,52% - 4,02% - 4,02% - 3,52% - - -
Прокредит Банк 4,50% - - - - - - - 1,50% -
Укргазбанк 4,50% - 4,00% - 3,75% - 3,62% - - -
Альфа-Банк 4,37% - - - 4,06% - 2,25% - 0,20% -
Промінвестбанк 4,25% - 4,25% - 4,00% - 3,25% - - -
Сбербанк 4,17% - - - 3,76% - 2,42% - 1,45% -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Таскомбанк 3,96% - 3,58% - 3,29% - 2,50% - 1,00% -
Кредит Дніпро Банк 3,85% - 3,85% - 3,35% 1,20% 2,15% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - - -
Львов 3,75% - - - 3,25% - 1,25% - 1,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 3,62% 0,17% 3,62% 0,17% 3,62% 0,17% 2,87% 0,12% 1,00% -
Укрексімбанк 3,60% - 3,12% - 2,21% - 0,84% - - -
Форвард Банк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,50% - 1,20% -
Південний 3,44% - 3,52% - 3,29% - 2,83% - 0,28% -
МТБ Банк 3,11% 0,15% 3,32% 0,56% 3,15% 0,65% 2,50% 0,50% 1,05% -
ПриватБанк 3,00% - 3,00% - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Міжнародний інвестиційний банк 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Восток Банк 2,28% - - - 1,78% - 1,26% - - -
А-Банк 2,15% - - - 2,02% - 1,87% - 0,01% -
Кредобанк 1,93% - - - 1,47% - 0,97% - 0,10% -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,85% - 1,65% - 1,35% - 1,05% - - -
Райффайзен Банк Аваль 0,59% - - - 0,42% - 0,25% - - -
OTП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Правекс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 3,11% - 2,57% - 2,40% - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,20% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Зростаючий» від Універсалбанку при розрахунку не брався до уваги, тому що строк оформлення 13 місяців.

Євро

А ось у сегменті депозитів в євро кращий результат показали заощадження на півроку - зростання середньої дохідності на 0,03%. Вклади на інші терміни символічно подешевшали, безстрокові депозити - залишилися на колишньому рівні.

Винуватець падіння середніх ставок - банк Кредит Дніпро, який знизив дохідність депозитів на 9 і 12 місяців на 1,25% і 0,75% річних відповідно. Невелике підвищення ставок Банком інвестицій та заощаджень не допомогло вирівняти ситуацію.

Середні ставки за депозитами в євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Укргазбанк 4,66% - 4,25% - 3,75% - 3,62% - - -
Мегабанк 4,52% - 4,02% - 4,02% - 3,52% - - -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Універсал Банк 3,75%* - 3,50% - 3,25% - 2,25% - 1,00% -
Прокредит Банк 3,50% - - - - - - - 1,50% -
Таскомбанк 2,79% - 2,41% - 2,12% - 1,33% - 0,50% -
Промінвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
Укрексімбанк 2,63% - 2,63% - 1,11% - 0,20% - - -

Банк інвестицій та заощаджень

 2,56% 0,19% 2,56% 0,19% 2,56% 0,19% 1,87% 0,24% 0,50% -
Форвард Банк 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,20% -
Львов 2,50% - - - 2,00% - 0,75% - 0,10% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Міжнародний інвестиційний банк 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Південний 2,00% - 2,04% - 1,81% - 1,58% - 0,28% -
МТБ Банк 2,00% 0,10% 1,95% 0,15% 1,71% 0,20% 1,36% 0,16% 0,95% -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Альфа-Банк 1,62% - - - 0,81% - 0,63% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк 1,60% 0,75% 1,35% 1,25% 1,35% - 1,35% - 0,10% -
Восток Банк 1,34% - - - 1,04% - 0,50% - - -
Приватбанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,25% -
ПУМБ 0,80% - 0,80% - 0,55% - 0,30% - - -
Сбербанк 0,67% - - - 0,67% - 0,28% - 0,12% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,52% - - - 0,10% -
Правекс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
OTП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,98% - 1,38% - 1,17% - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -

У таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Зростаючий» від Універсалбанку при розрахунку не брався до уваги, тому що строк оформлення 13 місяців.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.