Кобрендингові картки. Що це таке і яка від них користь?

На перший погляд у трикутнику банківського кобрендингу – «банк – партнер – клієнт» – кожна сторона отримує свою вигоду: банк залучає клієнта, який користується платіжною карткою, партнер – продаж своїх послуг, клієнт – економію коштів у вигляді кешбеку або бонусу. Ми вирішили на конкретних прикладах розібратися, як це працює.

Кого зацікавить кобренд?

Кобренд-проекти розраховані на конкретні категорії клієнтів з певним способом життя і відповідними витратами. Наприклад, пасажирам, які часто літають, будуть вигідні кобренд-картки, що випускаються у співпраці з авіакомпаніями або квитковими сервісами. Багато витрачаєте на мобільний зв'язок? Є картки, які будуть давати бонуси за кожну витрачену на зв'язок гривню, і ними потім можна буде поповнити свій рахунок. Автолюбителям є сенс оформити картку, яка дає кешбек та знижки на паливо на АЗС.

Чим ширша клієнтська категорія, тим, звичайно, вигідніше банкам. Тому в першу чергу вони намагаються охоплювати масові ніші: автомобілістів, клієнтів мобільних операторів, авіакомпаній, продуктових супермаркетів, мереж магазинів побутової техніки та електроніки. Є приклади і вузькоспеціалізованих кобрендів, як наприклад, картки для шанувальників ігор Wargaming.

Якщо ж ви не потрапляєте під жодну із зазначених категорій, такі картки будуть для вас стандартним банківським пластиком з класичним набором функцій. Платити зручно, але особливої користі немає. Простий аналіз ваших щомісячних витрат підкаже: може, для вас є сенс оформити нову саме кобрендову картку, яка принесе вигоду.

Кобренд-банки: який обрати

Альфа-Банк Україна

Банк, мабуть, перевершив всіх за асортиментом кобрендингових карток з різноманітними вигодами для клієнтів. Серед партнерів – авіакомпанія, рітейлери, АЗС, оператор мобільного зв'язку і великий розробник комп'ютерних ігор.

Для мандрівників є кредитні картки Альфа Sky Pass World і Альфа Sky Pass Platinum, які прив'язані до програми лояльності «Панорама Клуб» від МАУ. Оформлення карток безкоштовне, обслуговування – 600 і 2000 гривень на рік відповідно. За користування кредитками нараховуються бонусні милі, які потім можна обміняти на квитки МАУ і її партнерів (Air France, Austrian Airlines, KLM, Air Portugal) або отримати знижки на перельоти, оплату аеропортових зборів та інші послуги. Милі накопичуються тільки за використання кредитних коштів при безготівкових розрахунках. Свій «стартовий капітал» ви отримуєте при відкритті Альфа Sky Pass відразу – на ваш рахунок зараховують 1500 привітальних миль, Альфа Sky Pass Platinum – 3000 миль. Для порівняння: щоб злітати, наприклад, в Європу туди і назад в економ-класі, потрібно зібрати 20 000 миль, Південну Азію або Південну Америку – 80 000 миль.

Тим, хто купує в «ЕКО-Маркеті», є сенс оформити картку ЕКО-Максимум, яка випускається в партнерстві з ритейлером. Її оформлення та обслуговування безкоштовне. При отриманні на картку нараховується 10 000 привітальних ЕКО-бонусів. Далі на них будуть перетворюватися до 3% від сум, витрачених в «ЕКО-Маркеті», і 2% від усіх інших витрат за карткою.

Схожа кобренд-програма діє і в мережі магазинів техніки та електроніки «Фокстрот». Можна безкоштовно оформити кредитку Фокс-Клуб. При купівлях у мережі «Фокстрот» за кожну гривню нараховується по одному бонусу, які можна обміняти на знижки при подальших покупках у «Фокстроті». Бонуси зберігаються півроку.

Абоненти Vodafone можуть економити завдяки кредитній картці Альфа-Connect, підв'язаній до програми лояльності Vodafone Бонус. Випуск і обслуговування кредитки безкоштовні. При отриманні власник відразу отримує до 500 привітальних бонусів. Далі за кожні витрачені 100 гривень нараховуються 20 бонусів. Їх можна обміняти на додаткові СМС-повідомлення і хвилини, поповнити ними мобільний рахунок або отримати знижки в магазинах партнерів Vodafone.

Крім п'яти перерахованих вище кредитних кобренд-карток, Альфа-Банк оформляє і два дебетові кобренди – паливна картка Carbon та ігрові картки Wargaming. Картки випускаються на основі трьох базових тарифних пакетів, при цьому їх річне обслуговування обійдеться в 200 грн.

Для власників автомобілів у партнерстві з великою мережею АЗК WOG передбачена паливна картка з кешбеком Carbon. Її власник отримує 3% кешбеку (максимум 500 грн) на АЗК по всьому світу. Якщо ж клієнт заправляється в мережі WOG, додатково до кешбеку він отримує знижки – 2 грн на кожному літрі палива або 70 коп. на літрі газу. Знижки накопичуються у вигляді бонусів і можуть бути використані при наступних купівлях палива та інших товарів у мережі WOG. При купівлях у мережі Metro Cash&Carry клієнт отримає 1% кешбеку (максимум 300 грн), а також цілодобову підтримку за послугою «Автоконсьєрж» від «Украсистенс».

Для фанатів танкових і морських битв Альфа-Банк Україна спільно з розробником онлайн-ігор Wargaming випускає кобрендові «ігрові» картки World of Tanks, World of Tanks Blitz і World of Warships

Це єдина пропозиція для геймерів на українському ринку. При оплаті картками повсякденних покупок на ігровий рахунок власника надходить «золото» і «дублони», які можна витрачати на купівлю та «прокачування» віртуальних танків і кораблів.

За кожні 50 гривень, витрачені на картці Альфа-Банку, щомісячно нараховується 8 бонусів (при розрахунках карткою на суму до 5 000 грн на місяць) або 11,5 бонусу (при розрахунках карткою на суму понад 5 000 грн на місяць)

Віртуальне «золото» можна використовувати в іграх World of Tanks і World of Tanks Blitz, «дублони» – в World of Warships. Крім того, власник картки може місяць безкоштовно користуватися преміум-акаунтом. А це додаткові «скіли» герою та інші спеціальні пропозиції від Wargaming. Більш того, картку можна поповнити з карток інших банків без комісії на сайті Альфа-Банку Україна.

Замовити картку можна на сайті Wargaming або на сайті Альфа-Банку, заповнивши відповідну заявку. Після оформлення карту потрібно прив'язати до ігрового профілю.

Райффайзен Банк Аваль

Банк реалізує, мабуть, найбільший в Україні кобренд-проект. Разом з 20 основними партнерами, серед яких заправки ОККО, супермаркети «Фуршет», магазини техніки «АЛЛО», страхова компанія «Універсальна», а також 70 інтернет-магазинами він запустив програму винагород Fishka. До неї випускаються дебетові і кредитні картки. Їх оформлення безкоштовне. Обслуговування кредитних карток коштує 15, дебетових – 21 гривню на місяць. При розрахунках карткою за кожні 10 гривень нараховується 5 балів, які зберігаються на рахунку протягом двох років. Їх можна обміняти на знижки у партнерів. Якщо клієнт розплачується карткою Fishka у мережі партнера, то кількість балів потроюється.

Також разом з компанією STI Ukraine банк оформляє картку ISIC/Maestro, яка є одночасно платіжним засобом і міжнародним студентським квитком. Документ дає студентам можливість по всьому світу користуватися знижками на проїзд у транспорті, при відвідуванні музеїв та багатьох інших місць.

ОТП Банк

У банку діють три кобренд-програми. За ним можна оформити як дебетові, так і кредитні картки. Активним мандрівникам пропонується OTP Tickets Travel Card. Її власники отримують 2% кешбеку при купівлі квитків на Tickets.UA, 1% кешбеку при інших розрахунках в Україні та за кордоном, 50% знижки на поїздки з Uber в аеропорт і назад. Додатково за кожну покупку нараховуються бонуси (1 гривня – 1 бонус), які можна обміняти на знижку Tickets.UA.

У ОТП Банку також є паливна картка з кешбеком – Global Auto Card в партнерстві з MasterCard і ОККО. З нею клієнти отримують 3% кешбеку на всіх заправках і 1% за інші покупки, а також одну гривню знижок на кожному літрі палива на ОККО при заправці повного бака відразу ж або бонуси за програмою Fishka на таку заправку. Також накопичуються бонуси за програмою MasterCard Rewards. Їх можна обміняти на паливо, автотовари або послуги автосервісу.

Крім того, банк оформляє Vodafone Bonus Card, бонуси за якою можна обміняти на подарунки від мобільного оператора і його партнерів.

Інші банки

Є кілька банків, які розвивають один-два кобренд-проекти. Приміром, Ощадбанк у партнерстві з автосалонами «Віді Автосіті» і мережею АЗС WOG випускає «паливну картку для автомобілістів «Віді Автосіті і WOG». В Укрсиббанку можна оформити «Картку Ѕуперпокупця» разом з Comfy і «Шопінг-картку Ашан» разом з французькою групою супермаркетів. Банк «Форвард» спільно з платіжним сервісом Easy Pay пропонує картки, якими без комісій можна розраховуватися через термінали і сайт.

Наскільки вигідні кобренд-картки?

Щоб отримувати вигоду від використання кобрендової картки, потрібно виконати дві головні умови: активно ними платити і витрачати чималі суми на продукцію партнера банку. Які саме суми? Розгляньмо на прикладах.

Приклад 1. Сергію по роботі доводиться багато їздити на авто. За місяць на бензин він витрачає близько 6000 гривень. Картка Carbon від Альфа-Банку дає йому 3% кешбеку на всіх АЗК. Але Сергій майже завжди заправляється на WOG, а, значить, на додачу до цього він отримує знижку – 2 гривні за кожен літр бензину у вигляді бонусів, які можна буде витратити на наступні заправки в цій мережі. Якщо за місяць Сергій купить на WOG 187,8 літра палива, то отримає 375,6 гривень на свій бонусний рахунок і зможе купити за них ще 12 літрів бензину. Сумарна вигода становитиме 555,6 гривень, з яких 180 гривень – кешбек, а решту, тобто 2/3, становить саме кобрендингова бонусна програма.

Якщо б Сергій платив іншою карткою, його економія становила б 2-3% (120-180 гривень) кешбеку. Якщо б він розраховувався карткою без кешбеку (деякі так роблять) – його вигода була б нульовою.

Приклад 2. Якщо клієнт ОТП Банку оформить OTP Tickets Travel Card в межах проекту з Tickets.UA, то при щомісячних витратах 16 000 гривень, з яких 3000 гривень йдуть на квитки, за рік він заробить 2280 балів. Їх можна обміняти, наприклад, на безкоштовний переліт Київ-Тбілісі або сім квитків на поїзд Київ-Львів, або 30 квитків у кіно.

Порівняння кобрендових карток українських банків