Вище й вище: Банки продовжують підвищувати ставки за депозитами

Починаючи з березня банки почали потроху підвищувати ставки за гривневими вкладами фізосіб. Спочатку «Мінфін» відзначив зростання максимальної прибутковості за депозитами, а тепер ростуть й середні показники. У той же час вклади в євро й доларах продовжують дешевшати, незважаючи на те, що їх прибутковість і так знаходиться на історичних мінімумах.

Для більш об'єктивного відображення динаміки ставок «Мінфін» ще раз обновив методику. Тепер при підрахунку середньої й максимальної прибутковості не враховуються ставки за депозитними сертифікатами на пред'явника. Ними користується обмежена кількість осіб, а їх прибутковість часто завищена.

Наприклад, в минулому огляді максимальних ставок, у Альфа-Банку було відзначено зростання ставок за доларовими вкладами на 12 і 6 місяців. Але на практиці виросла тільки прибутковість депозитних сертифікатів на пред'явника, за звичайними вкладами ставки впали.

Ми вирішили вивести депосертифікати з огляду.

Всього в депозитному огляді «Мінфіну» бере участь 31 банк. З них депозитні сертифікати клієнтам пропонують 10 фінустанов: Альфа-Банк, Банк Південний, ВТБ, Мегабанк, Таскомбанк, Універсалбанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Правекс-Банк, МТБ Банк, Ідея Банк. Показники дохідності за ними в таблицях більше не враховуються.

Ставки Альфа-Банку були відкориговані й з іншої причини. Раніше вони були трохи завищені в наших статтях. На своєму сайті ця фінустанова вказує прибутковість депозитів з урахуванням бонусу, який діє, наприклад, якщо клієнт відкриває вклад через інтернет-банкінг, або ж оформляє депозит на суму понад 250 000 грн. Але якщо жодна з додаткових умов не дотримана, ставка за гривневими заощадженнями зменшується на 1%, а за валютними - на 0,5%. Фінустанова повідомляє про це в примітці. Це вводило «Мінфін» в оману. Після «розшифровки» всіх нюансів розрахунки середніх ставок в Альфа-Банку були приведені у відповідність. Розрахунок максимальної прибутковості ця ситуація не торкнулася.

Фото: скріншот з умовами за депозитами Альфа-Банку, розміщеними на офіційному сайті фінустанови

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду, середня прибутковість впала тільки за річними гривневими вкладами. Вони в середньому подешевшали на 0,05%. Депозити на інші терміни подорожчали. Так, середні ставки за вкладами в національній валюті на 9 місяців зросли на 0,05%. Заощадження на 3 й 6 місяців подорожчали на 0,01%.

Середня прибутковість вкладів до запитання підскочила на 0,18%. В основному це пов'язано з тим, що депозитні програми такої терміновості закрив Мегабанк. Він платив за них дуже мало (0,25%), що тягнуло вниз загальний показник прибутковості.

У порівнянні з минулим оглядом ставки змінилися в 10 банках. Вони виросли в Мегабанку, Універсалбанку, Банку Південний й Ідея Банку.

Вклади подешевшали в шести фінустановах: Ощадбанку, Альфа-Банку, Укрсоцбанку, МТБ Банку, ВТБ і Ощадбанку.

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Мегабанк	15,10%	0,10%	15,10%	0,27%	15,10%	0,27%	15,10%	0,10%	-	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Сбербанк	14,62%	0,53%	-	-	14,62%	0,28%	14,12%	-	7,36%	-
Промінвестбанк	14,62%	-	14,62%	-	14,37%	-	13,87%	-	-	-
Кредит Дніпро	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Універсалбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,58%	0,08%	7,01%	-
Укргазбанк	14,06%	-	14,10%	-	14,06%	-	12,25%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	0,50%	-	-	14,00%	0,50%	13,75%	0,50%	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	2,00%
Південний	13,93%	-	13,85%	-	13,83%	0,19%	13,29%	0,12%	8,12%	0,12%
МТБ Банк	13,80%	0,16%	-	-	13,25%	0,16%	10,00%	-	8,75%	-
Банк Форвард	13,70%	-	-	-	14,40%	-	13,50%	-	10,00%	-
Ідея Банк	13,56%	-	13,74%	0,37%	14,25%	1,38%	13,94%	0,67%	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	13,12%	-	-	-	12,68%	-	10,50%	-	7,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	12,92%	0,11%	-	-	12,49%	0,36%	10,41%	-	11,00%	0,50%
ПУМБ	12,82%	-	13,05%	-	11,63%	-	12,35%	-	-	-
Ощадбанк	12,50%	0,25%	-	-	13,50%	0,25%	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Місто Банк	12,06%	-	12,26%	-	11,16%	-	11,66%	-	6,75%	-
А-Банк	11,80%	-	-	-	11,70%	-	12,05%	-	4,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,32%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрексімбанк*	6,97%	-	6,67%	-	5,20%	-	5,80%	-	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 15.03.2018-29.03.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Доларові вклади продовжують дешевшати. Найбільше середні ставки впали за 9-місячними вкладами - на 0,14%. Доларові депозити на 6 і 12 місяців в середньому подешевшали на 0,08%. Середня прибутковість 3-місячних заощаджень опустилася на 0,07%.

Середні ставки за вкладами до запитання, навпаки, виросли - на 0,01%. Але, це статистичне зростання. Його знову-таки забезпечив Мегабанк, який закрив такі депозитні програми.

З моменту публікації останнього огляду, ставки за доларовими вкладами виросли всього в двох банках - Мегабанку і Банку Південний. Але зростання було занадто малим.

Куди більше фінустанов знизило ставки. До таких відносяться Таскомбанк, Альфа-Банк, Укрсоцбанк, МТБ Банк, А-Банк й Кредобанк.

Також через зміни в методиці ставки впали в ВТБ і Правекс-Банку.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,30%	-	-	-	3,55%	-	3,05%	-	1,45%	-
Банк Форвард	4,20%	-	2,80%	-	2,10%	-	1,10%	-	1,20%	-
Промінвестбанк	4,12%	-	3,87%	-	3,62%	-	2,75%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Мегабанк	3,92%	0,01%	3,42%	0,01%	3,42%	0,01%	2,92%	0,05%	-	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Таскомбанк	3,87%	0,50%	-	-	3,62%	0,38%	2,70%	0,20%	0,50%	-
Південний	3,50%	-	3,45%	-	3,37%	0,12%	2,83%	0,06%	0,37%	-
ВТБ	3,47%	0,05%	-	-	2,88%	0,31%	2,15%	-	2,00%	0,25%
Альфа-Банк	3,40%	0,35%	-	-	2,90%	0,35%	1,75%	0,75%	0,20%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,33%	-	-	-	2,62%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Індустріалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Укрсоцбанк	3,12%	0,48%	-	-	2,62%	0,48%	1,75%	0,50%	0,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
ПУМБ	2,95%	-	2,55%	-	1,80%	-	1,45%	-	-	-
Кредит Дніпро	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,91%	-	-	-	2,66%	-	2,08%	-	0,50%	-
МТБ Банк	2,82%	0,40%	-	-	2,45%	0,40%	2,00%	0,30%	1,55%	0,20%
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Місто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
А-Банк	2,35%	0,47%	-	-	2,25%	0,45%	2,15%	0,40%	0,01%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Ідея Банк	1,87%	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	0,50%	-	-
Укрексімбанк*	1,67%	-	1,67%	-	1,10%	-	0,56%	-	-	-
Кредобанк	1,38%	0,16%	-	-	0,97%	0,20%	0,51%	0,16%	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	0,12%
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Серед вкладів в євровалюті найбільше подешевшали заощадження на 9 місяців - в середньому на 0,10%. Також знизилася прибутковість вкладів на 12 і 6 місяців. Вони подешевшали на 0,05% і 0,04% відповідно.

Середні ставки за 3-місячних депозитах і вкладах до запитання впали всього на 0,01%.

За вкладами у євровалюті ставки також виросли в Мегабанку й Південному. Але зростання було занадто незначним й не позначилося на загальній картині.

Знизили ставки Универсалбанк, Промінвестбанк, МТБ Банк, Альфа-Банк, Кредобанк і Укрсоцбанк.

У ВТБ і Правекс-Банку зниження ставок було статистичними через перегляд методики.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Сбербанк	3,30%	-	-	-	2,55%	-	2,05%	-	0,78%	-
Банк Форвард	3,00%	-	2,80%	-	2,10%	-	1,10%	-	1,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
Мегабанк	2,92%	0,09%	2,42%	0,09%	2,42%	0,09%	1,92%	0,05%	-	-
Промінвестбанк	2,62%	-	2,37%	-	2,12%	0,13%	1,75%	-	-	-
Місто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
Універсалбанк	2,50%	0,16%	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Південний	2,50%	-	2,45%	-	2,37%	0,12%	1,83%	0,06%	0,37%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	2,25%	-	-	-	1,65%	-	1,55%	-	0,50%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,22%	0,82%	-	-	1,85%	0,60%	1,60%	0,50%	1,35%	0,30%
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
ВТБ	1,81%	0,03%	-	-	2,14%	0,05%	1,41%	-	1,00%	0,25%
ПриватБанк	1,80%	-	-	-	1,70%	-	1,46%	-	0,25%	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПУМБ	1,35%	-	1,23%	-	0,80%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	0,45%	0,13%	-	-	0,20%	0,21%	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,26%	0,08%	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Укрсоцбанк	0,19%	0,31%	-	-	0,01%	0,40%	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	0,12%
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту останнього огляду найбільше подешевшали 3-місячні гривневі вклади - на 0,06%. Прибутковість річних депозитів опустилася на 0,04%, а 6-місячних - на 0,02%. Ставки за заощадженнями на 9 місяців не змінилися.

Серед доларових вкладів найбільше прибутковість впала за 9-місячними депозитами - на 0,14%. Вклади на 6 місяців подешевшали на 0,13%, а 12-місячні - на 0,12%. Ставки за заощадженнями на 3 місяці опустилися на 0,11%.

За даними Reuters, серед вкладів в євро спостерігається цілковитий обвал. Так, вклади на 9 місяців подешевшали на 0,28%. Річні депозити впали в ціні на 0,26%. Ставки за 6-місячними вкладами опустилися на 0,22%. Прибутковість 3-місячних вкладів знизилася на 0,19%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму (до 200 000 грн).

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».