Минулого тижня «Мінфін» відзначив зростання максимальної прибутковості гривневих депозитів фізосіб. Те що тренд на ринку вкладів змінюється, і все більше банків готові підвищувати ставки за вкладами в нацвалюті, підтверджує й динаміка середніх ставок.

Банки ще не готові здорожувати довгі вклади, але короткі - вже ростуть в ціні.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту останнього огляду, середня прибутковість за гривневими вкладами на 3 місяці зросла на 0,04%. При цьому подорожчали й 9-місячні депозити - на 0,01%.

Найбільше зростання середніх ставок був за заощадженнями до запитання. У цьому «винен» один банк - Сбербанк, який збільшив прибутковість подібних вкладів в середньому на 2,3%.

Річні вклади й депозити на 6 місяців продовжують дешевшати. Цього разу їх середня прибутковість знизилася на 0,03% і 0,11%, відповідно.

За два тижні 3 банки збільшило прибутковість своїх гривневих вкладів. Серед них Мегабанк, Ідея Банк та Райффайзен Банк Аваль. Ощадбанк збільшив прибутковість своїх безстрокових вкладів, але ставки за депозитами на 3 місяці - знизив.

У контраст їм Промінвестбанк, Банк Форвард, Банк інвестицій та заощаджень і А-Банк зрізали середні ставки.

Цікава зміна відбулася в ПроКредит Банку. Він закрив всі депозитні програми на 6 місяців. Тепер в цьому банку можна відкрити тільки вклади на 12, 18 й 24 місяці. Від 3-місячних вкладів ПроКредит відмовився ще в минулому році.

Ще одне номінальна зміна: Марфін Банк змінив назву. Тепер в таблиці він називається МТБ Банк.

У Таскомбанку зниження викликане зміною методики. «Мінфін» перестав враховувати в підрахунках акційну програму цієї фінустанови за рахунок чого його вклади на 6 й 3 місяці подешевшали. Ці зміни враховувалися при підрахунку середніх ставок по 31 банку.

Раніше була допущена помилка при підрахунку ставок в Укргазбанку. Вона виправлена ​​й зараз вказані коректні дані. Відповідно, дані по «загальній картині» також приведені у відповідність.

Середні ставки за гривневими депозитами*

12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% 0,50% 14,10% 0,40% 5,33% -
Сбербанк 15,15% - - - 14,90% - 14,12% 0,54% 7,36% 2,31%
Мегабанк 15,00% 0,17% 14,83% 0,50% 14,83% 0,50% 15,00% 1,25% 0,25% -
Індустріалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Промінвестбанк 14,62% 0,38% 14,62% 0,38% 14,37% 0,38% 13,87% 0,25% - -
Кредит Дніпро 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Альфа-Банк 14,50% - - - 14,50% - 14,25% - 10,00% -
Універсалбанк 14,25% 0,75% - - 13,75% 1,00% 13,50% 0,08% 7,01% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Прокредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 10,00% -
МТБ Банк 13,96% - - - 13,41% - 10,00% - 8,75% -
Південний 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,00% -
Банк Форвард 13,70% 0,10% - - 14,40% 0,90% 13,50% 0,60% 10,00% -
Ідея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% - 13,27% 0,44% - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 13,12% 0,13% - - 12,68% 0,13% 10,50% - 7,00% -
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
ПУМБ 12,82% - 13,05% - 11,63% - 12,35% - - -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Місто Банк 12,06% - 12,26% - 11,16% - 11,66% - 6,75% -
А-Банк 11,80% 0,03% - - 11,70% 0,03% 12,05% 0,03% 4,00% 0,34%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% 0,22% 7,60% - 10,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрексімбанк* 6,97% - 6,67% - 5,20% - 5,80% - - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 01.03.2018-15.03.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Середні ставки за доларовими вкладами продовжують падати. Виняток склали лише вклади на 9 місяців. В середньому їх вартість підросла на 0,19%. Це пов'язано з Банком Інвестицій та Заощаджень. Він впровадив депозитні програми на цей термін і запропонував за них значну прибутковість - в середньому 4,5% річних. Також свій внесок привніс Банк Форвард, що підвищив ставки в середньому на 1%.

Ще середні ставки виросли за вкладами до запитання - на 0,09%. Тут «винуватцями» виступили Сбербанк й ПроКредит, які підвищили середню прибутковість за подібними заощадженням.

В іншому доларові вклади продовжили дешевшати. Так, вартість річних депозитів у середньому знизилася на 0,01%. Заощадження на 6 місяців подешевшали на 0,04%, а 3-місячні - на 0,02%.

З часу останнього огляду ставки знизили Сбербанк, Банк Форвард, Промінвестбанк, а також Банк Інвестицій та Заощаджень.

Падіння ставок в Таскомбанку пов'язано з виключенням акційних депозитів.

Середні ставки за доларовими депозитами*

12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Таскомбанк 4,37% - - - 4,00% 0,20% 2,90% 0,20% 0,50% -
Сбербанк 4,30% 0,64% - - 3,55% 0,64% 3,05% 0,23% 1,45% 0,40%
Банк Форвард 4,20% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,80% 1,10% 0,20% 1,20% -
Промінвестбанк 4,12% 0,46% 3,87% 0,46% 3,62% 0,29% 2,75% - - -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Мегабанк 3,91% - 3,41% - 3,41% - 2,87% - 0,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Альфа-Банк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - 0,20% -
Укрсоцбанк 3,60% - - - 3,10% - 2,25% - 0,20% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Південний 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,37% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,33% 0,12% 4,50% - 2,62% 0,13% 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МТБ Банк 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - 1,75% -
Індустріалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
ПУМБ 2,95% - 2,55% - 1,80% - 1,45% - - -
Кредит Дніпро 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% - - - 2,66% - 2,08% - 0,50% -
А-Банк 2,82% 0,72% - - 2,70% 0,80% 1,75% - 0,01% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Місто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Укрексімбанк* 1,67% - 1,67% - 1,10% - 0,56% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 01.03.2018-15.03.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Ситуація з вкладами в євровалюті майже точнісінько повторює динаміку доларових депозитів. Так, 9-місячні внески подорожчали в середньому на 0,11%. Це сталося завдяки Банку Інвестицій та Заощаджень, який ввів вклади на цей термін та Банку Форвард, який підвищив прибутковість.

Також зросла середня прибутковість вкладів до запитання в євровалюті - на 0,09%. Цю динаміку забезпечив Ощадбанк й ПроКредит.

Річні заощадження в євровалюті в середньому опустилися в ціні на 0,07%. Депозити на 6 і 3 місяців також продовжили дешевшати. Середні ставки за ними опустилися на 0,12% і 0,08% відповідно.

Ставки за вкладами в євровалюті впали в 6 банках: Ощадбанку, МТБ Банку, Банку Форвард, Промінвестбанку, Банку Інвестицій та Заощаджень, а також в А-Банку.

Зниження ставок в Таскомбанку пов'язано з виключенням акційних вкладів.

Середні ставки за депозитами в євро*

12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
Сбербанк 3,30% 0,23% - - 2,55% 0,48% 2,05% 0,25% 0,78% 0,23%
МТБ Банк 3,04% 0,18% - - 2,45% 0,40% 2,10% 0,20% 1,65% -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,40% 1,10% 0,20% 1,20% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
Мегабанк 2,83% - 2,33% - 2,33% - 1,87% - 0,10% -
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Промінвестбанк 2,62% 0,63% 2,37% 0,88% 2,25% 0,12% 1,75% - - -
Місто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Південний 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,37% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% 0,20% 1,40% 0,20% 0,42% -
Індустріалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрексімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 2,25% 0,18% 3,50% - 1,65% 0,13% 1,55% - 0,50% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МІБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% 0,88% - - 1,90% 0,93% 1,75% 0,93% 0,01% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% - - - 1,70% - 1,46% - 0,25% -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,35% - 1,23% - 0,80% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 0,58% - - - 0,41% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,41% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 01.03.2018-15.03.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з часу останнього огляду, ставки виросли за всіма гривневими вкладами, крім річних. Так, 3-місячні депозити подорожчали на 0,23%. Заощадження на 6 місяців - на 0,14%, а 9-місячні - на 0,28%. Прибутковість річних вкладів не змінилася.

Доларові депозити на деякі терміни також підросли в ціні. Заощадження на 6 місяців подорожчали на 0,04%, а 9-місячні - на 0,02%. Річні доларові вклади подешевшали на 0,07%. Ставки за 3-місячними депозитами - не змінилися. 

Вклади в євровалюті продовжують дешевшати. Річні депозити подешевшали на 0,08%. Ставки за заощадженнями на 9 місяців знизилися на 0,10%. Прибутковість 6-місячних вкладів опустилася на 0,04%, а 3-місячних - на 0,07%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму (до 200 000 грн).

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».