У минулому огляді максимальних ставок за вкладами громадян «Мінфін» констатував, що прибутковість гривневих депозитів зросла тільки в одній фінустанові - Таскомбанку. Але за останні два тижні до нього додалося ще чотири банки.

Ставки потихеньку зростають за вкладами у гривні. У валютному сегменті без змін - банки продовжують знижувати прибутковість за заощадженнями в доларах та євро.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду максимальних ставок за банківськими депозитами, в десятці «щедрих» банків відбулися невеликі зміни. Так, Мегабанк, який раніше займав 6-е місце за прибутковостю гривневих вкладів, знизив ставки й опустився на 5-е місце.

Прибутковість річних гривневих заощаджень зменшив й Місто Банк. Але зниження було незначним, а внаслідок перегляду ставок в Мегабанку, Місто навіть трохи піднявся в таблиці.

Промінвестбанк також знизив ставки за річними вкладами в національній валюті й покинув десятку найприбутковіших. 

Неприємний сюрприз вкладникам підготували Банк Форвард та А-Банк - тут гривневі депозити також подешевшали.

Ставки за короткими вкладами в гривні підвищило 4 фінустанови: Сбербанк, Ідея Банк, Місто Банк і Райффайзен Банк Аваль.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень  15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Сбербанк 15,50% - - - 15,25% 0,25% 14,25% 0,75% 12,00% 2,00%
Місто Банк 15,30% 0,10% 15,60% 0,25% 14,75% 0,25% 14,65% 0,35% 6,75% 0,05%
Мегабанк 15,00% 0,50% 14,50% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,50% 0,25% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Універсалбанк 15,00% - - - 14,75% - 13,50% - 8,65% -
Ідея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 16,00% 2,50% - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Промінвестбанк 14,75% 0,50% 14,75% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,25% - -
Кредит Дніпро 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,70% - 14,70% - 14,00% - - -
Марфін 14,60% - - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Індустріалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Південний 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 8,00% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,70% 0,10% - - 14,40% 0,90% 13,50% 0,60% 10,00% -
Укрексімбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
А-Банк 12,60% 0,06% - - 12,60% 0,06% 13,60% 0,06% 4,00% 0,34%
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% 3,50% 8,40% - 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

У десятці банків, які щедріше за інших готові платити за річні доларові вклади, відбулися кардинальні зміни. Сбербанк довгий час був першим у списку, але знизив максимальну прибутковість на 0,80% і опустився на 3-є місце. Замість нього титул самого дохідного перейшов до Банку Інвестицій та Заощаджень.

Промінвестбанк постійно «дихав» в спину Ощадбанку та займав 2-е місце, але він також знизив прибутковість й переїхав на 6-у позицію.

Ставки також зрізали Таскомбанк й Мегабанк. Перший опустився на 4-е місце. Другий - тепер замикає десятку.

Місто Банк, навпаки, збільшив максимальну прибутковість річних доларових заощаджень. За рахунок цього він зробив ривок з 9-го на друге місце.

З моменту останнього огляду прибутковість своїх доларових вкладів підкоригували ще троє гравців - Банк Форвард, Укрсоцбанк й А-Банк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних*)

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Місто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Сбербанк 4,60% 0,80% - - 3,85% 0,40% 3,10% 0,15% 2,25% 0,25%
Таскомбанк 4,50% 0,50% - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Промінвестбанк 4,25% 0,75% 4,00% 0,50% 3,75% 0,50% 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Універсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Банк Форвард 4,20% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,80% 1,10% 0,20% 1,20% -
Мегабанк 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 3,50% 0,50% 3,00% 0,50% 0,10% -
Альфа-Банк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% 0,30%
ПУМБ 4,00% - 3,60% - 3,30% - 2,50% - - -
Індустріалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфін 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - 1,80% -
Південний 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 0,50% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Дніпро 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МІБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 2,90% 0,27% - - 2,90% 0,27% 2,75% 0,41% 0,01% -
Укрексімбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Ідея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Обвал ставок по євро тривав, що відбилося на десятці «щедрих» банків. Найзначніше падіння зафіксовано в Мегабанку. Він зменшив прибутковість річних заощаджень в євро на 1% й опустився з 2-ї на 6-у позицію.

Також ставки зменшили Промінвестбанк (раніше він займав 7-е місце в десятці, а зараз - замикає список) й Сбербанк. Але в останньому зміни були незначними і не вплинули на його місце в десятці.

У загальну картину не вписався тільки Місто Банк, який вирішив збільшити прибутковість депозитів в євровалюті. Але оскільки цей банк й раніше пропонував найвищі ставки в євро, чергове підвищення не вплинуло на його позицію в ренкінгу.

Також за останні два тижні прибутковість евродепозитов переглянули Банк Форвард, ПУМБ й Укрсоцбанк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Місто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфін 3,60% - - - 3,10% 0,10% 2,10% 0,20% 1,70% -
Сбербанк 3,35% 0,15% - - 2,85% 0,40% 2,10% 0,15% 1,25% 0,25%
Мегабанк 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% - -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,40% 1,10% 0,20% 1,20% -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Промінвестбанк 2,75% 0,75% 2,50% 1,00% 2,25% 0,25% 2,00% - - -
Універсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрексімбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Південний 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,75% - 1,75% - 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПУМБ 2,20% 0,40% 2,10% 0,30% 2,00% 0,10% 1,50% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% 0,24%
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Зовсім недавно в програмі з'явився новачок - Банк Альянс. Тут, разом з бонусом, за річний гривневий вклад можна отримати до 18,75%. Усі умови - в розділі Банк Альянс.

Автор:
Алексей Рябуха