Вклади різної терміновості в доларах і євро також подорожчали в Місто Банку, А-Банку і Марфін Банку.

Слідом за змінами в підрахунках середніх ставок, «Мінфін» відкоригував й свою методику розрахунку максимальної прибутковості банківських депозитів фізосіб. Тепер вкладників і зовсім нічим порадувати.

Раніше при розрахунку максимальної прибутковості за вкладами фізосіб «Мінфін», крім самої ставки, звертав увагу на різні бонуси, доступні широкому колу осіб. В тому числі, враховував надбавки за відкриття депозиту на велику суму (500 000 грн, 1 млн і т.д.). Це тягнуло максимальні ставки вгору.

Однак подібна опція доступна не всім вкладникам. Тому «Мінфін» вирішив обмежити її вплив. Починаючи з сьогоднішнього огляду, при розрахунку максимальних ставок будуть враховуватися тільки бонуси, які банки нараховують вкладникам за відкриття депозиту до 200 000 грн. (Якщо такі в фінустановах в принципі є).

Зміни в методиці автоматично знизили максимальні ставки майже в десятці банків. Що стосується інших учасників огляду, то в останні два тижні багато хто з них продовжували займатися улюбленою справою - знижувати прибутковість депозитів. Так що їх максимальні ставки впали й без нашого втручання.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Зміни методики не торкнулося десятку банків, які пропонують найвищі ставки за гривневими вкладами на 12 місяців. За цим показником як і раніше лідирує Таскомбанк. Більш того, у другій половині лютого він навіть ще підвищив ставки. Правда, зростання торкнулося тільки заощадження на 3 та 6 місяців.

Читайте також: «Універсальний» Тігіпко

Марфін, який минулому в огляді посідав друге місце, знизив ставки і покинув топ-лист. Його місце зайняв Банк Інвестицій та Заощаджень. Також ставки знизили Місто Банк та Универсалбанк. Але це не змінило їх позиції в десятці.

Зміна методики автоматично знизила максимальні ставки в Ощадбанку, ПУМБ, Укргазбанк, Укрексімбанк, банках Південний та Креді Агріколь. Також зміни вплинули на Универсалбанк. Додатково до цього останній ще й знизив прибутковість гривневих вкладів.

Ставки також переглянув А-Банк. Він зменшив прибутковість довгострокових вкладів, а короткострокових - підвищив.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 16,00% 0,50% 15,25% 0,50% 10,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Мегабанк 15,50% - 15,00% - 15,00% - 14,50% - 0,25% -
Сбербанк 15,50% - - - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Місто Банк 15,40% 0,10% 15,60% 0,05% 14,50% 0,15% 15,00% 0,15% 6,70% 0,05%
Промінвестбанк 15,25% - 15,25% - 15,00% - 14,25% - - -
Універсалбанк 15,00% 0,25% - - 14,75% - 13,50% 0,25% 8,65% 1,83%
Ідея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 13,50% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Кредит Дніпро 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% 0,30% 14,70% 0,10% 14,70% - 14,00% 0,30% - -
Марфін 14,60% 1,20% - - 14,20% 1,10% 10,00% - - -
Індустріалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Південний 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 8,00% 1,00%
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,80% - - - 15,30% - 14,10% - 10,00% -
Укргазбанк 13,75% 0,25% 13,75% 0,25% 13,75% - 13,75% - - -
Укрексімбанк 13,40% 0,20% 13,10% 0,20% 12,10% 0,20% 11,70% 0,20% - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,75% 0,75% - - 13,75% 0,75% 13,25% 0,75% - -
А-Банк 12,66% 1,34% - - 12,66% 0,24% 13,66% 0,66% 4,34% 2,66%
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% 1,00% 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 9,50% - 8,40% - 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Десятка банків, які пропонують найвищі ставки за річними доларовими вкладами, в зв'язку з коригуванням методики також не змінилася. Лідер - Сбербанк - зберігає свої позиції. Таскомбанк підвищив прибутковість депозитів, але тільки короткострокових. Так що на його позицію в ТОП це ніяк не вплинуло - він досі займає третю позицію.

Альфа-Банк та Укрсоцбанк в минулому огляді займали 5-е і 6-е місце відповідно. Вони знизили прибутковість й покинули топ-лист. Замість них в нього увійшли Місто Банк та Банк Форвард.

Зміна методики торкнулася 5 банків з таблиці: Універсалбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Банк Південний та Укрексімбанк.

Крім того, в останні два тижні ставки за доларовими вкладами переглянув А-Банк. Як й у випадку з гривневими заощадженнями, він збільшив прибутковість короткострокових програм та зменшив ставки за довгостроковими депозитами.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - - - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Промінвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,75% 0,25% 3,75% 0,25% 1,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - 0,10% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Універсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% 0,24%
Місто Банк 4,25% 0,15% 4,65% 0,05% 3,15% 0,20% 3,45% 0,35% 1,60% 0,60%
Банк Форвард 4,20% - 1,80% - 2,90% - 1,30% - 1,20% -
Альфа-Банк 4,00% 0,50% - - 3,50% 0,50% 2,50% 1,50% 0,20% -
Укрсоцбанк 4,00% 0,50% - - 3,50% 0,50% 2,50% 0,50% 0,50% -
ПУМБ 4,00% 0,10% 3,60% 0,10% 3,30% 0,10% 2,50% 0,10% - -
Індустріалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфін 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - - -
Південний 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 0,50% 0,50%
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Дніпро 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% 0,50% - - 2,75% 0,50% 2,50% 0,50% - -
А-Банк 3,17% 0,33% - - 3,17% 0,17% 3,16% 0,16% 0,01% -
МІБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрексімбанк 2,80% 0,15% 2,80% 0,15% 2,05% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Ідея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Максимальна прибутковість за депозитами в євро виросла в Місто Банку, який й без того лідирував за цим показником. Марфін Банк, який займав 5-е місце в ТОП-10, також збільшив прибутковість. Правда, підвищення торкнулося тільки короткострокові депозити в євровалюті.

Коригування методики торкнулося 4 фінустанови: Універсалбанк, Банк Південний, ПУМБ та Ощадбанк.

Разом з тим свої ставки переглянули Альфа-Банк, Укрсоцбанк та Таскомбанк. Перші два - знизили прибутковість, Таскомбанк - збільшив.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Місто Банк 4,25% 0,15% 4,65% 0,05% 3,15% 0,20% 3,45% 0,35% 1,60% 0,60%
Мегабанк 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфін 3,60% - - - 3,20% 0,10% 2,30% 0,20% - -
Сбербанк 3,50% - - - 3,25% - 2,25% - 1,00% -
Промінвестбанк 3,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Банк Форвард 3,00% - 1,80% - 2,50% - 1,30% - 1,20% -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Універсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% 0,25%
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрексімбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Південний 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 0,50% 0,50%
ПУМБ 2,60% 0,10% 2,40% 0,10% 2,10% 0,10% 1,50% 0,10% - -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,25% 0,25% 2,25% 0,25% 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% 0,50% - - 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,00% 0,50% - - 0,50% 0,50% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 1,00% 0,50% - - 0,50% 0,50% 0,01% - 0,25% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:
Алексей Рябуха