При нинішньому рівні інфляції (зростання цін в річному вимірі досягло 16,4% у вересні) та вкрай низьких ставках за депозитами, здавалося б, знижувати відсотки вже нікуди. Але банки продовжують це робити. Наприклад, в жовтні УкрСиббанк «зрізав» прибутковість за 9-місячними вкладами в нацвалюті до символічних 0,1% річних. Ще трохи, й вкладники почнуть розміщувати гривню на депозитних рахунках безкоштовно.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
З часу нашого останнього огляду максимальних ставок, в десятці банків, що пропонують найвищі максимальні ставки за гривневими вкладами на 12 місяців, відбулися кардинальні зміни. Так, Місто Банк, який раніше посідав друге місце в десятці, знизив прибутковість своїх річних вкладів та відправився на останнє місце. На його місце посунувся ВТБ.
Також ставки знизили Ощадбанк та Ідея Банк, які перебували на 8-му й 9-му місці в минулому огляді. Тепер вони вибули з десятки, а замість них в нашій таблиці з'явилися Індустріалбанк та Кредит Дніпро.
З часу останнього огляду всього 6 банків переглянули максимальні ставки за гривневими вкладами.
Збільшили прибутковість тільки два. В Банку Кредит Дніпро подорожчали вклади на 3 і 6 місяців. Креді Агріколь збільшив максимальну ставку за річними вкладами, але при цьому знизив прибутковість за 3-х та 6-місячними депозитами.
Місто Банк, Ідея Банк, Сбербанк, Креді Агріколь та УкрСиббанк ставки знизили.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстрокові | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Форвард | 18,25% | - | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,25% | - | 15,00% | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| А-Банк | 16,50% | - | - | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Промінвестбанк | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 14,50% | - | 10,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 8,00% | - |
| Мегабанк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро | 16,00% | - | - | - | 14,75% | 14,75% | 8,00% | - | ||
| Місто Банк | 15,80% | 16,00% | 15,50% | 15,50% | 7,90% | |||||
| Ідея Банк | 15,75% | 15,50% | 15,50% | 14,25% | - | - | ||||
| Універсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,25% | - | 8,65% | - |
| Сбербанк | 15,50% | 14,75% | 15,00% | 14,90% | 10,00% | |||||
| Марфін | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Південний | 15,00% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | 10,50% | - |
| ПУМБ | 14,20% | - | 13,90% | - | 13,70% | - | 12,60% | - | - | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укрексімбанк | 13,60% | - | 13,30% | - | 12,30% | - | 11,90% | - | - | - |
| Укргазбанк | 13,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | 9,50% | 10,00% | 7,50% | - | |||
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 7,40% | - | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10 — 19.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Валюта
У ренкінгу найприбутковіших валютних вкладів також відбулися серйозні зміни. Місто Банк, який був лідером за показником прибутковості річних доларових вкладів, знизив ставки й взагалі вибув з 10 найщедріших. Тепер перший рядок в таблиці займає Банк Інвестицій та Заощаджень.
Точно такі ж перестановки відбулися й в сегменті вкладів в євровалюті. Місто Банк, раніше пропонував найдорожчі депозити, знизив прибутковість і вибув з десятки. Позицію лідера тепер зайняв Промінвестбанк.
Ставки за вкладами в євро знизив й Ощадбанк. У нашому минулому огляді він й так займав останнє місце в десятці, а тепер він з неї і зовсім вибув. На його місце пересунувся ПроКредит.
За останні два тижні всього 4 банки переглянули максимальні ставки за доларовими вкладами. В Місто Банку, Ощадбанку та Креді Агріколі доларові депозити подешевшали. Кредит Дніпро, навпаки, збільшив ставки.
За вкладами у євровалюті ставки підкоригували три банки: Місто Банк, Ощадбанк та Кредит Дніпро. Перші два знизили прибутковість своїх вкладів, Кредит Дніпро - підвищив.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
| Промінвестбанк | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Банк Форвард | 5,25% | - | 4,75% | - | 4,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Мегабанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Місто Банк | 4,75% | 5,20% | 4,75% | 4,75% | 1,00% | - | ||||
| Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| Кредит Дніпро | 4,70% | 2,00% | - | 3,70% | 3,70% | 1,00% | - | |||
| Індустріалбанк** | 4,50% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,05% | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,47% | - |
| ПУМБ | 4,10% | - | 3,70% | - | 3,40% | - | 2,60% | - | - | - |
| А-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Південний | 3,94% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Ощадбанк | 3,75% | - | - | 3,25% | 3,00% | - | - | |||
| Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,80% | - | - | - |
| МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрексімбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правекс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | 0,01% | - | - | 0,01% | - | ||
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10— 19.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Місто Банк | 4,75% | 5,20% | 4,75% | 4,75% | 1,00% | - | ||||
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,75% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
| Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,30% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| ПроКредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Південний | 2,94% | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,75% | - | - | 2,25% | 1,75% | - | - | |||
| Альфа-Банк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,49% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| ПУМБ | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 1,60% | - | - | - |
| Кредит Дніпро | 2,70% | - | - | 1,70% | 1,70% | 0,10% | - | |||
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Правекс-банк | 0,25% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10— 19.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».