Ставки за депозитами: знову падіння

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Новий учасник нашого дослідження — Місто Банк — за другий квартал 2017 року збільшив депозитний портфель фізичних осіб до більш ніж 1 млрд грн та внаслідок цього потрапив у регулярні огляди «Мінфіну». Цей банк пропонує 17% річних за гривневі вклади громадян на 12 місяців. Завдяки цьому він зайняв друге місце в десятці найбільш прибуткових банків за річними гривневими депозитами та опинився нарівні з А-Банком. Більше цих двох фінустанов за 12-місячні вклади платить тільки Банк Форвард.

За останні два тижні 9 банків переглянули свої ставки за вкладами в національній валюті. Всі вони зрізали дохідність. Більше за інших ставки за річними гривневими депозитами знизив Креді Агриколь — на 2%. Тепер цей банк максимально платить 9% річних за 12-місячними гривневими вкладами.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *

* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Дохідність за валютними вкладами також впала. В десятці найбільш прибуткових банків за річними доларовими вкладами відбулися зміни. Індустріалбанк знизив максимальну ставку по таким депозитам на 1% і вийшов з десятки. Замість нього в неї увійшов новачок у нашому огляді — Місто Банк. Він розділив перше місце за дохідністю 12-місячних доларових вкладів з Банком Інвестицій та Заощаджень й Банком Форвард. Кожна з цих фінансових установ  пропонує 6% річних за вкладами в американській валюті на 12 місяців.

Місто Банк також став самим щедрим банком, запропонувавши найвищі ставки за 12-місячними вкладами в євро. Його максимальна ставка за такими депозитами знаходиться на рівні 6% річних.

З часу останнього огляду ставки за доларовими депозитами переглянуло 6 банків: Індустріалбанк, Укргазбанк, ПУМБ, А-Банк, Південний та Правекс-Банк. З них тільки Укргазбанк підвищив дохідність своїх депозитних доларових вкладів, решта — знизила максимальні ставки.

За вкладами в євровалюті ставки переглянули ті самі учасники огляду: Укргазбанк, Індустріал, ПУМБ, Південний та Правекс-Банк. Підняв ставки тільки державний Укргазбанк, інші - понизили дохідність. Більше за інших знизили дохідність своїх вкладів Індустріалбанк та А-Банк. Вони знизили максимальні ставки за річними вкладами у євро на 1%.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (%, річних *)

* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».