Украинский рынок денежных переводов не стоит на месте — медленно и постепенно на нем появляются незнакомые, но интересные для пользователей сервисы, а также открываются новые возможности давно знакомых услуг. Речь идет, например, о том, что все больше платежных систем внедряют функцию безадресного перевода — когда не нужно заранее выбирать пункт получения, достаточно указать страну, в которой находится получатель (в частности, недавно на такие переводы в 2012 году перешла известная система Юнистрим). Или о «картах клиента», которые начали вводить некоторые компании и которые призваны помочь пользователям сэкономить время при оформлении переводов. Или о возможности осуществлять переводы через терминал. Или о получении переведенных вам средств на пластиковую карту.
Сразу оговоримся: в этом материале мы подробно остановимся лишь на некоторых новых возможностях, которые появились в последнее время у пользователей денежными переводами. Ведь элементы новшеств присутствуют в том или ином виде почти у каждой системы денежных переводов и у множества банков, и рассмотреть все из них в рамках одной статьи невозможно. Итак, что же теперь доступно пользователям денежных переводов?
Получите перевод на пластиковую карточку
Вторая приятная новинка — возможность получать денежный перевод на пластиковую карту. В последнее время такой сервис продвигают MoneyGram и ВТБ Банк. На карты, выпущенные этим банком, можно получать денежные переводы, просто позвонив в колл-центр банка и сообщив контрольный номер перевода MoneyGram с данными своей карты и кодовым словом-паролем, который держатель указывал при открытии.Вторая приятная новинка — возможность получать денежный перевод на пластиковую карту.
При этом перевод можно получать как на любую пластиковую карту, выпущенную ВТБ Банком, так и на специально под эту услугу выпущенные карты с тарифным планом «Удобные переводы». В рамках этого плана банк бесплатно выпускает карты MasterCard Unembossed / Visa Electron (в апреле-2012 банк планирует начать выдачу мгновенных неперсонифицированных карт); обналичить средства с карт можно также бесплатно. Предусмотрен и небольшой бонус — это 2% годовых, которые начисляют на остаток на карте, если она открыта в долларах США, и 0,5% годовых — если в евро.
Во избежание возможных проблем эксперты рекомендуют сразу открывать карточку в той валюте, в которой вы планируете получать переводы, а также обратить внимание на некоторые другие нюансы.
«Клиенту надо помнить, что валюта перевода и валюта карточки должны совпадать. Кроме того, требуется полное совпадение написания имени и фамилии клиента на карте и в денежном переводе (в ближайшее время мы планируем сделать возможным также сопоставление по номеру мобильного телефона)», — предупреждает Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам ВТБ Банка.
Аудитория предложения не настолько широка, как может показаться на первый взгляд — например, она не заинтересует получателей денег, отосланных из Украины. Этот сервис может быть интересен лишь тем, кто регулярно получает переводы из-за рубежа в долларах или евро — например, от работающих там родственников. «Нашей новой услугой интересуются активные категории получателей переводов, для которых много значит экономия времени. Особенно интересна услуга студентам, молодежи и людям среднего возраста. Причём это могут быть жители как крупных городов, так и небольших населённых пунктов», — рассказывает Марина Терейковская. «Уже несколько лет мы предлагаем такой сервис в Грузии, так там среди пользователей услуги довольно много пенсионеров, которые зачисляют перевод на пенсионную карточку», — добавляет Андрей Афанасьев, директор по маркетингу MoneyGram в СНГ, Израиле и странах Восточной Европы.
Впрочем, услуга, которая была запущена в ноябре-2011, уже приобрела регулярных пользователей. «По итогам марта-2012 результаты хорошие — на платёжные карты клиентов выплачено 12% переводов MoneyGram. Во 2-м квартале мы ожидаем рост до 15-20%», — делится успехами нового сервиса Марина Терейковская. Первые результаты и резонанс, который новинка вызвала в финансовых кругах, разрешает говорить и о том, что вскорости этот сервис может стать широко распространенным. «Практика внедрения данной услуги в других странах показывает, что услуга может стать востребованной. Ведь экономится время человека. Не нужно идти в банк, стоять в очереди к кассе, заполнять форму — можно просто позвонить в колл-центр банка, и деньги будут зачислены на карточку. Банкам также выгодно внедрять подобную услугу — они разгружают свои отделения и улучшают скорость обслуживания клиентов», — поясняет Андрей Афанасьев.
По словам представителя MoneyGram, компания рассматривает возможность внедрения аналогичной или похожей услуги и с другими банками. Планы ВТБ Банка еще более масштабны. «До конца 2012 года мы планируем предоставлять такой сервис еще по нескольким системам денежных переводов, в том числе, по трем системам, по которым мы выплачиваем основную массу переводов из России, планируем запуститься в апреле, — делится Марина Терейковская. — К концу 2012 года хотим прийти к такой точке, когда банк при помощи новой технологии выплаты перевода минимизирует затраты времени клиента, не ограничивая его в выборе системы денежных переводов».
Стоит отметить, что не все банковские специалисты согласны с тем, что скоро подобный сервис станет широко предлагаться многими банками. «На мой взгляд, зачисление денежных переводов на пластиковую карту интересно лишь клиентам банков, которые имеют разветвленную банкоматную и терминальную сеть, в противном случае обналичивание переводов может привести к дополнительным комиссиям, — отмечает Оксана Павлюк, заместитель начальника управления неторговых операций и комиссионных программ банка «Хрещатик». — И хотя сама услуга достаточно перспективна, я не уверена, что в ближайшее время она станет массовой. Внедрение всех новшеств предполагает колоссальную работу многих банковских служб и, прежде всего, подразделений информационных технологий, что требует значительных материальных затрат, но самое главное — все такие проекты обязательно должны пройти регистрацию и согласование в Национальном банке Украины». «Сервис очень интересен и перспективен, но, скорее всего, не для Украины. Проблема Украины — в низком уровне безналичных платежей и низкой культуре пользования пластиковыми картами. Пластиковая карта в Украине в 80% случаев используется держателями как средство для снятия наличных денег в банкоматах. В Украине только 8% платежей осуществляется с помощью пластиковой карты, в то время как, например, в Белорусии — 15%», — сетует Владимир Пашкин, начальник департамента розничного бизнеса банка «Глобус».
Стоит отметить, что помимо услуги от ВТБ Банка совместно с MoneyGram, у украинцев существуют и другие возможности получения денежных переводов на пластиковую карту. К примеру, средства, отправленные через систему денежных переводов PrivatMoney, можно получить на карту ПриватБанка, переслав смс с данными о переводе на номер 7660 — и в этом случае с вами связывается сотрудник банка, проверяет информацию и осуществляет перевод на вашу карту. Правда, согласно официальным данным, PrivatMoney работает пока лишь в 12 странах мира: Украине, России, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Кыргызстане, Италии, Латвии, Молдове, Португалии, Таджикистане и на Кипре (но по информации сайта банка, множество партнеров системы переводов позволяет отправлять средства «между Украиной и более чем 100 странами мира»). К слову, получить перевод PrivatMoney при помощи карты можно и через банкомат без всяких звонков и проверок (если отправитель указал последние 4 цифры пластиковой карты получателя).
Еще один похожий по сути, но немного другой сервис — возможность получать переведенные вам деньги сразу на карту Visa — если отправитель пользуется услугой Visa Money Transfer. На ней остановимся подробнее.
Переведите деньги на пластиковую карточку Visa
Суть услуги Visa Money Transfer — в возможности переводить средства сразу на карту Visa, причем несколькими способами — через платежный терминал, банкомат, через интернет или через кассу. При этом в рамках услуги можно сделать это как переводом с карты на карту, так и перечислением наличных. Звучит весьма привлекательно, но в Украине этот сервис пока реализован лишь частично. Как сообщает сайт Visa, пересылать средства через Visa Money Transfer можно на любую украинскую карту Visa, причем это касается и переводов из-за границы (в частности, этот способ широко используется в России, когда оттуда нужно переслать средства в Украину). А вот с отправкой перевода сложнее. По информации компании, в Украине этот сервис в полном формате «отправка средств на карту любого банка» пока реализован лишь в одном учреждении — отправить деньги вы сможете лишь через ПриватБанк. Впрочем, в нем реализованы все возможности переводов, которые только могут быть — и с карты любого банка на карту любого банка, и наличными на карту любого банка.
Правда, есть и некоторые ограничения. Во-первых, средства не могут быть переведены на карты Visa, эмитированные банками США; во-вторых, в течение одного дня нельзя перевести больше 1000 долларов как на украинские, так и на заграничные карты Visa (лимит для получения средств картами ПриватБанка и отправки с них переводов намного больше — 10 000 долларов в день). Кроме этого, официальный срок «Удобного перевода» через ПриватБанк составит 1 банковский день для карт этого же банка и 3 банковских дня для карт любого другого учреждения (впрочем, некоторые банки в России также осуществляют такой перевод в течение 3-4 банковских дней, а новую технологию — усовершенствованный вариант таких переводов под названием Fast Funds используют лишь некоторые учреждения).
Сама процедура перевода достаточно привычная. Если вы хотите отправить деньги через отделение банка, вам нужно прийти с паспортом, заполнить специальный бланк с суммой перевода, номером карты Visa, именем получателя — и деньги с вашей карты или наличные будут отправлены. Тарифы при этом зависят от суммы и от того, на какую карту вы переводите средства. Например, перевод таким способом 300 долларов наличными на украинскую карту обойдется в 8 долларов (перевод на карту заграничного эмитента — обойдется в 12 долларов). А перевод 300 долларов «с карты на украинскую карту» будет стоить уже 11 долларов (на заграничную карту — 12,5 долларов).
Перевод через банкомат намного проще — нужно просто выбрать пункт «переводы» в главном меню, ввести номер карты получателя, указать сумму и валюту перевода и получить чек. Правда, доступен этот способ тем, чья карта эмитирована ПриватБанком. Обойдется он в 3% от суммы, если перевод осуществляется с кредитной карты; в 1,8% от суммы плюс 1 доллар, если перевод осуществляется с платежной карты на карту украинского эмитента; и 1,9% плюс 3 доллара, если перевод осуществляется с платежной карты на карту заграничного эмитента. Для тех же 300 долларов, взятых для примера, суммы составят соответственно 9 долларов, 6,4 доллара и 8,7 доллара.
Можно осуществить перевод и через интернет, если вы — также держатель карты ПриватБанка и подключены к Приват-24, выбрав в меню «Удобные переводы» в разделе «Экспресс-переводы». Тарифы такого перевода те же, что и при пользовании услугой «с карты на карту» в отделении банка.
Наконец, держатели карт Visa любых банков, по которым разрешены операции в интернет, могут осуществить перевод непосредственно с сайта ПриватБанка, выбрав опцию «Быстро оплатить» через «Удобные переводы». Для этого нужно ввести первые шесть цифр вашей карты, с которой вы будете осуществлять перевод, ваше имя и адрес, номер карточки получателя, сумму и валюту платежа, а затем — указать полный номер карты, срок ее действия и код CVV2 (при этом держателю желательно знать правила, которые могут обезопасить его от мошенничества в сети). Тем, кто хочет перевести средства держателям неприватовских карт Visa, это удовольствие обойдется в 3,5% от суммы перевода плюс 1,75 долларов. Для 300 долларов комиссия составит 12,25 долларов.
Стоит отметить, что хотя услуга Visa Money Transfer в таком многофункциональном масштабе доступна пока лишь в одном ПриватБанке, она постепенно распространяется и на другие учреждения (к примеру, сегодня у держателей платежных карт Visa, эмитированных Укрэксимбанком, также существует возможность осуществлять такие переводы через терминал в гривне на карты любого банка). Впрочем, до российских масштабов функционирования услуги — а там такие переводы можно осуществлять даже при помощи мобильного телефона — нам еще далеко.
Обслужите себя сами — через терминал
Еще одна возможность, которую отмечают как новое слово в денежных переводах банковские эксперты, и которая широко реализована в России, — отправка денег через терминалы. И хотя в Украине возможности осуществления перевода через терминал иногда встречаются (например, через уже упомянутый нами PrivatMoney), но о массовом распространении услуги речь пока не идет, и ожидать в этой сфере в ближайшие годы прорыва не стоит. «Думаю, прежде всего, банкам надо подумать о получателях. Их у нас более 90% в соответствии со статистикой, которую из года в год публикует НБУ. Конечно, отправка денежных переводов через терминалы самообслуживания будет иметь место со временем, но спрос на неё соотносим с количеством отправок из Украины», — отмечает Марина Терейковская. «Считаю, что сервис отправки денежных переводов через терминалы самообслуживания в Украине не перспективен. С развитием безналичных платежей люди будут отправлять средства через мобильный телефон, карту или Интернет. Эти направления намного быстрее развиваются, да и в любом случае, гораздо удобнее, чем искать терминалы», — считает Владимир Пашкин.
Осторожно высказываются на тему перспективы переводов через терминалы и представители систем денежных переводов. «На данный момент у нас в Украине такой сервис не реализован, в том числе и из-за строгости нашего законодательства, но MoneyGram предоставляет подобные услуги в других странах мира. В Украине такую услугу возможно предоставлять вместе с нашими банками-партнерами, и мы позитивно смотрим на реализацию таких проектов, но на данный момент сложно сказать более детально. Если говорить про заинтересованность — мы считаем, что будущее за современными технологиями, но для использования терминалов необходима минимальная техническая грамотность, и некоторый кредит доверия, который можно заработать исключительно высоким качеством предоставления услуг — одно дело передать 1000 евро в руки кассира банка и совсем другое вложить эти деньги в автомат», — отмечает Андрей Афанасьев, директор по маркетингу MoneyGram в СНГ, Израиле и странах Восточной Европы.
Мнение
Андрей Гайдуцкий, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка
Пользователю карты клиента при отправке перевода необходимо предъявить карту клиента и паспорт сотруднику банка; уточнить ФИО получателя перевода; назвать сумму перевода. Соответственно, при несовпадении данных паспорта и карты клиента и / или просроченного паспорта (например, отсутствии вклеек фото по достижении клиентом 25/45 лет) неизбежны проблемы с обслуживанием клиента.
В целом, никаких особых сложностей в использовании карты клиента не должно быть. Для банка — это способ ускорить обслуживание клиентов. Для компании — это маркетинговый инструмент привязки отправителей / получателей денег к конкретной системе переводов. Для клиентов — это вступление в некий привилегированный клуб и возможность получать скидки, бонусы, подарки и т.д.
Но клиенту нужно помнить, что основным документом, дающим право отправить / получить перевод, является паспорт или другой документ, подтверждающий его личность, а не карта клиента.
Виталий Андросович, начальник управления валютных операций ЭРДЭ БАНКА
Насколько перспективен сервис зачисления денежного перевода на банковскую пластиковую карту? Данный сервис может стать массовым, так как к преимуществам данной услуги можно отнести снятие средств с карты в кассе или банкоматах банка без комиссии за снятие, плюс он предусматривает начисление процентов на остаток средств на карте. Единственное, что стоит учесть получателю, это то, что валюта перевода и валюта карты должны совпадать.
Каких еще новшеств можно ожидать пользователям денежными переводами на украинском рынке в ближайшие годы? В последние годы компания MoneyGram на мировом уровне реализует стратегию расширения спектра услуг и внедрения новых каналов. По результатам 2011-го года доход от новых услуг вырос на 61% и составил около 4,2% общего дохода бизнеса денежных переводов. Основные успешные решения — переводы с зачислением на банковский счет, которые в четвертом квартале были внедрены в банке ICBC в Китае и в Бразилии, и возможность отправлять денежные переводы через интернет с помощью услуги MoneyGram Online (на данный момент услуга доступна в некоторых странах), — обеспечили рост ежегодного дохода и количества транзакций на 30%. Позитивно на доходах компании отразились добавление новых валют на отправку и получение переводов в разных странах, а также партнерские проекты — совместный онлайн-ресурс для денежных переводов с Walmart.com (услуга доступна только американским пользователям). Со временем подобные проекты будут внедряться и в Украине.
Например, очень скоро мы предложим новую услугу для пользователей в Украине — перевод наличных на банковские счета в других странах. Данный сервис MoneyGram позволяет отправлять перевод с автоматическим зачислением денежных средств на банковский счет получателя. Процедура отправки такого перевода не намного отличается от стандартной. Для осуществления первого перевода отправитель регистрирует банковский счет получателя в системе MoneyGram и получает Регистрационный Номер Получателя (RRN). После чего перевод совершается в обычном режиме, но дополнительно надо будет указать полученный RRN.
Зарегистрировать RRN можно несколькими способами:
— на сайте MoneyGram,
— через MoneyGram call-center,
— в процессе отправки денежного перевода непосредственно в программном решении по обработке транзакций.
Для одного получателя RRN регистрируется один раз, и его использование в дальнейшем для этого получателя не лимитировано.
Михаил Бабиренко, региональный директор Western Union в СНГ, Израиле и Грузии
Карта клиента может быть полезна при отправлении средств. Она помогает сэкономить время и деньги. Однако, говоря о перспективах этого продукта в Украине, необходимо учитывать особенности украинского рынка. В соответствии с официальной статистикой НБУ, в 2011 году сумма денежных переводов в Украину составила 3 156 млн долларов, а из Украины — 440 млн долларов. Т.е. исходящий денежный поток в семь раз меньше входящего.
На текущий момент карта лояльности Western Union gold!card (Золотая карта Western Union®) недоступна в Украине. Однако клиенты Western Union на ключевых отправляющих рынках, таких как Россия, США, Германия, Италия, Испания, Португалия и т.д. могут воспользоваться преимуществами gold!card при переводе средств в Украину.
Программа лояльности Western Union gold!card впервые появилась в США и пользуется огромным успехом у наших клиентов. Со временем мы запустили gold!card во многих странах по всему миру (включая Австрию, Бруней, Гонконг, Японию, Малайзию, Новую Зеландию, Сингапур и многие страны Европы). На сегодняшний день наша программа лояльности действует в 81 стране. В России gold!card Western Union доступна клиентам с 2008 года. Каждую неделю держателями Золотой карты Western Union в России становятся около 1000 — 1500 человек. Все это время мы работаем над улучшением нашей программы лояльности и ее продвижением в отдаленных регионах страны.
Золотая карта дает постоянным пользователям услуг Western Union ряд преимуществ:
— экономия времени во время осуществления транзакции, благодаря мгновенному считыванию информации о держателе карты в любом из пунктов обслуживания клиентов; более того, во время осуществления перевода с помощью карты, система отображает информацию о пяти последних получателях;
— накопление бонусных балов, которые дают возможность получить скидку на оплату отправления последующих денежных переводов через систему Western Union;
— для держателей карты работает услуга бесплатного SMS-уведомления о получении денежного перевода.
Карту можно получить в пунктах обслуживания клиентов после регистрации на специальной интернет-странице. Процедура регистрации занимает всего несколько минут. Постоянным клиентам очень удобно использовать gold!card Western Union, однако карта не заменяет документ, удостоверяющий личность клиента.
Что касается запуска терминалов самообслуживания для перевода денег — то это один из инновационных шагов в развитии индустрии в Украине. В то же время, мы понимаем, что реализация этой задачи требует проведения большого комплекса мероприятий, в которые будут вовлечены не только системы денежных переводов, но также розничный бизнес и регуляторные органы. Украинцы уже знакомы с практикой оплаты счетов через автоматы cash-in. Поэтому возможность совершить денежный перевод безопасно, быстро и легко с помощью терминала самообслуживания, который расположен в ближайшем магазине, конечно, будет воспринята позитивно. Глобальная стратегия Western Union заключается в предоставлении клиентам большего выбора, включая возможность совершения операций при помощи любого удобного интерфейса: посредством звонка в колл-центр, через приложения для мобильного телефона или отправления SMS, через банкоматы и с помощью интернет-банкинга.
Что касается Western Union в Украине, то в 2012 году мы планируем сфокусировать наши усилия на развитии такой инновации, как денежные переводы со счета и на счет. Это позволит клиентам отправлять деньги с банковского счета и получать средства непосредственно на счет.
Читайте также: Банки готовятся к всплеску карточного мошенничества во время Евро-2012, Карточные войны.