«Автогражданка» подорожает в сентябре

Правила работы на рынке обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСГПО) вскоре изменятся. Компании станут больше платить автовладельцам, но вместе с тем повыситься и стоимость страховых полисов. Минюст уже зарегистрировал соответствующие изменения в нормативные документы Нацкомфинуслуг. Они вступят в силу через три месяца после обнародования, предположительно – в конце сентября.

Что изменится

Максимальные суммы, которые страховые компании могут выплатить пострадавшим в ДТП, вырастут. Сегодня они составляют 100 тыс грн по ущербу имуществу и 200 тыс грн по ущербу жизни и здоровью потерпевшего. Новые лимиты составят 130 тыс грн.  и 260 тыс. грн. соответственно. Это правильный шаг. По оценкам Моторного страхового бюро Украины (МТСБУ), уже сегодня в 5-7% страховых событий нанесенный ущерб превышает действующие страховые лимиты. 

Но автовладельцам также придется больше платить за «автогражданку». Цена полиса зависит от двух составляющих – базового платежа и применяемых к нему поправочных коэффициентов. Базовый платеж останется прежним – 180 грн. А вот коэффициенты осенью изменятся. Это отразится на стоимости полисов. 

Особенно подорожает страхование для автомобилистов из городов-«спутников» Киева и для владельцев «евроблях». «Раньше авто с иностранной регистрацией, так как у них нет места регистрации в Украине по техпаспорту, страховались по тарифу приграничной зоны, то есть небольших городов. Таким образом, стоимость страховки для евроавто была ниже, чем для авто, зарегистрированного в Киеве в 1,5-2 раза. Но по статистике такие авто чаще становятся участниками ДТП, а, значит, размер тарифа необходимо откорректировать», — рассказал руководитель ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслав Черняховский.

Изменение поправочных коэффициентов в страховании «автогражданки»

Значения коэффициента «убыточности» будут варьироваться в диапазоне 1-3. Так что он может существенно повысить стоимость страховки.Также появится новый коэффициент, который позволяет повышать стоимость полиса в зависимости от того, как много компания платит по «автогражданке».  «Методики применения этого коэффициента пока нет. Страховщик будет самостоятельно оценивать состояние своего портфеля и принимать решение о применении или не применении этого коэффициента», — рассказала начальник департамента информационного обеспечения, анализа и методологии страхования МТСБУ Елена Машаро.

Согласно показателям 2018 года, среднее соотношение выплат к страховым премиям на рынке составило 47%, а у 28 страховых компаний этот показатель оказался больше. 

Топ-20 СК с наибольшей убыточностью ОСГПО

Кому положены скидки

Станет дороже, но не лучше

Страховщики прогнозируют, что с вступлением в силу документ Нацкомфинуслуг «автогражданка» подорожает, хотя и не сразу. стоимость полисов росла и до сих пор.  Если в 2016 году она в среднем составляла 477,8 грн, в 2017 году – 501,6 грн, а в 2018 году – 581,6 грн.

«Повышение лимитов однозначно повлияет на убыточность и страховые компании отреагируют на это повышение повышением тарифов на ОСГПО, что в целом логично. Считаем, что это будет происходить постепенно», — уверен Дмитрий Артюхов.

А вот качество услуги, скорее всего, останется прежним:

• Выплата будет проводится в течении 90 дней от момента подачи пострадавшим всех документов.
• Сумму компенсации будут рассчитывать с учетом амортизационного износа, то есть чем старше авто, тем меньше выплата.
• За затягивание сроков выплат компании наказывать никто не будет.  

«Страхование может подорожать, хотя, кроме страховой суммы, мало что изменится. Если при ремонте авто понадобится замена запчастей, выплата будет проводиться с учетом износа заменяемых деталей. Прямого урегулирования для всех так же не будет. То есть клиенту придется платить больше, а качество страхового продукта останется прежним», — уверен Вячеслав Черняховский. 

Кто есть кто на рынке «автогражданки»

Разобраться в надежности страховой компании на этапе заключения договора крайне непросто. «Минфин» проанализировал некоторые показатели деятельности страховщиков.

Цифры говорят, что львиная доля рынка сконцентрирована в руках всего двух десятков компаний. На них приходится 80% заключенных договоров и страховых премий.

В 2018 году в ТОП-20 произошли серьезные изменения:

• Из двадцатки выпали СК «Юнивес», СК «Глобус» и СК «Универсальная», поскольку другие участники рынка более активно наращивали страховые портфели.
• ТОП-20 также покинула СК «Галицька» — сегодня эта компания является лидером по количеству жалоб со стороны клиентов – 63 жалобы только за 1 квартал 2019 года. У нее также есть  задолженность перед МТСБУ. Это означает, что вскоре она рискует потерять право работать на рынке «автогражданки».
• В числе аутсайдеров также СК «Омега», на работу которой активно жалуются клиенты – 61 жалоба за 1 квартал 2019 года от держателей полисов «автогражданки».
• На место выбывшим компаниям пришли новые. Наиболее активным новичком в 2018 году стала компания «Ю.Эс.Ай», которая заняла 4 место в списке компаний с самым большим портфелем ОСГПО. Примечательно, что уже по результатам 1 квартала 2019 компания имеет задолженность по отчислениям в МТСБУ. Если она не погасит долг, может потерять право работать на рынке ОСГПО.

ТОП-20 СК на рынке ОСГПО по премиям в 2018 году

Лидеры выплат

Львиная доля выплат по автогражданке приходится на ущерб, нанесенный имуществу — то есть деньги идут на ремонт автомобилей. 

Возмещение ущерба жизни и здоровью в рамках выплат по ОСГПО происходит только каждому 10 случаю. По данным Нацполиции, в 2018 году в результате ДТП пострадало 30,8 тыс. человек, но страховые выплаты за ущерб жизни и здоровью получили только 3,3 тыс человек. Причина в том, что выплата возможна лишь в случае вступления в силу обвинительного решения суда, а за нанесение телесных повреждений предусмотрена уголовная ответственность. Потому стороны стараются решить ситуацию «полюбовно» и виновник ДТП сам оплачивает потерпевшему лечение.

Тем не менее, средний чек по страховым случаям растет. Если в 2016 году средняя выплата составила 13,1 тыс. грн., то в 2017 – 15,5 тыс. грн, а в 2018 – 17,6 тыс. грн. И если в списке лидеров продаж в 2018 году появилось 4 новичка, то среди лидеров выплат новых лиц нет.

ТОП-20 СК на рынке ОСГПО по выплатам в 2018 году

Скорость имеет значение

Еще один важный показатель — сколько времени проходит от даты ДТП до выплаты. По итогам 1 квартала 2019 года средний срок урегулирования составляет 76 дней.

Быстрее остальных участников рынка выплачивают компании-члены проекта «Прямое урегулирование». Напомним, что в конце 2015 года страховщики запустили добровольный проект «Прямое урегулирование». Его суть в том, что если оба участника ДТП имеют полисы страховщиков – членов проекта «Прямое урегулирование», потерпевший может выбирать, где получать выплату — в той страховой компании, где он покупал свой полис «автогражданки» или в компании, выдавшей полис виновнику ДТП. По статистике, «свои» компании выплачивают клиентам значительно быстрее. Если средний срок выплаты по общей схеме урегулирования составляет 76 дней, то по прямому урегулированию — 55 дней.

Неизменными лидерами по скорости урегулирования за последние три года остаются «АСКО-Донбасс Северный», «ПЗУ Украина»,«УСК «Княжа Виенна Иншуранс Групп» и «СГ «ТАС». Некоторые страховщики в последнее время стали платить пострадавшим значительно быстрее. Это, в частности, «АХА Страхование», «Арсенал Страхование» и «НАСК «Оранта».

Кто из страховщиков платит наиболее оперативно

Тем не менее, клиенты все чаще жалуются регулятору на страховщиков. 

За 2018 год на рынке «автогражданки» клиенты страховых компаний подали 1334 жалобы (1,14% от всех урегулированных страховых случаев). Для сравнения: в 2016 году количество жалоб составило 960 шт. (1,0%), а в 2017 -1010 жалоб (0,91%).

Регина Дацюк