ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
9 декабря 2016 в 12:34
Подписчики (1435):
01206263
Vladimir Vakaruk
37 лет, Україна, Солотвино
Polly77
Polly77
Berx
Дмитрий Печеник
20 лет, Запорожье
IronVovik
IronVovik
91427929
Viktor Rosokha
48 лет, Хуст
70059242
Дмитрий Кожух
lyubyts
lyubyts
ggeenn1313
ggeenn1313
Balamut999
Balamut999
Nataliukraina
Наталия Оверко
Киев
YaroslavFortuna
Ярослав Фортуна
32 года, Киев
yermak
yermak
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
22 февраля 2011, 14:10

Слышали? Кредит не вернул — в тюрьму. Да врут всё это…

В Верховном совете находится на рассмотрении законопроект №7351 от 10.11.2010 года «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о защите прав кредиторов и потребителей финансовых услуг». Может потому, что этот закон комбинированный, то есть он вносит изменения в целый ряд других законов Украины, поэтому в СМИ не всегда четко и понятно о нем пишут. Получается неразбериха, и это только еще больше запутывает людей, которые имеют кредиты и которые собираются брать новые кредиты. Что же на самом деле предлагают поменять законодатели.

Как будут выселять из залоговой квартиры

Когда физическое лицо получает ипотечный кредит, оно одновременно подписывает кредитный договор и ипотечный договор, который заверяется нотариально. Необходимость заверять ипотечный договор нотариально вызвана самой логикой ипотечного кредита. Когда в присутствии нотариуса заемщик подписывает договор ипотеки, он тем самым соглашается, что его заложенная квартира в случае непогашения кредита у него изымается.

На данный момент. В случае если должник по кредиту не возвращает кредит, то банку приходиться обращаться в суд, для того, чтобы можно было изъять заложенную квартиру.

Предлагается. Если заемщик в течение 90 календарных дней не погашает ипотечный договор, то банк на основании нотариально заверенного ипотечного договора начинает процедуру переоформления заложенной квартиры на свой баланс без решения суда. Это называется «урегулировать имущественный иск в несудебном порядке».

Но это совсем не значит, что банк может без суда выселить жильцов из залоговой квартиры. Переоформив квартиру на свой баланс, банк может предложить лицам, которые проживают в этой квартире платить арендную плату за квартиру и продолжать ею пользоваться. Если же банк, все же решил перепродать квартиру другому лицу, то он обращается к лицам, проживающим в залоговой квартире с предложением добровольно покинуть помещение в течение определенного срока. И только если лица, проживающие в залоговой квартире, отказываются покинуть ее добровольно, тогда банк обращается в суд с просьбой принудительно выселить жильцов из залоговой квартиры.

На данный момент. Действующее законодательство требует наличия решения суда для принудительного выселения жильцов из залоговой квартиры. Если же в квартире проживают несовершеннолетние дети, то еще на стадии заключения ипотечного договора необходимо получить согласие опекунского совета. А в случае принятия судом решения о выселении из залоговой квартиры необходимо согласие опекунского совета, который, как правило, его не дает. Как результат, выселить лиц из залоговой квартиры, если там прописаны несовершеннолетние дети невозможно.

Предлагается. Обязать суд, чтобы при принятии решения о выселении, было обязательно указано, куда конкретно будут выселены лица из залоговой квартиры, что делается для того, чтобы исключить выселение «на улицу». 

Так как теперь суд будет определять место жительство лиц, которые выселяются, то предлагается исключить требование наличия согласия опекунского совета на стадии заключения ипотечного договора, если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Исключение составляет только случай, если родители ребенка умерли или являются инвалидами.

При этом суд, принимая решение о выселении лиц из залоговой квартиры, обязан руководствоваться общими нормами минимальной площади жилья на одного члена семьи, и не может выселить людей в нежилое помещение, или в помещение меньше установленных норм.

Как банк будет обязан оформлять кредитные договора

Предлагается целый ряд изменений.

// Запретить валютное кредитование физических лиц. Старые кредиты переоформлять не нужно будет, а вот новые кредиты можно будет получить только в гривне.

// Ставки по кредитному договору могут быть только фиксированные и плавающие. Фиксированную ставку банк не имеет права менять в одностороннем порядке в течение всего срока действия договора. Плавающая ставка должна быть привязана к официальному индексу, который будет рассчитываться НБУ.

//Банкам запрещается изменять в одностороннем порядке комиссии и разного рода дополнительные платежи по кредитному договору, без письменного согласия заемщика.

// Банкам запрещается требовать дополнительные платежи за досрочное погашение кредита.

// Банкам запрещается печатать кредитный договор и дополнения к нему мелким шрифтом и использовать любые другие ухищрения со спецификой печати текста.

// Банк обязан будет в момент заключения кредитного договора разъяснить заемщику все дополнительные комиссии и платежи, в том числе связанные со страховкой и оценкой объекта залога. В кредитном договоре должна быть указана совокупная процентная ставка, с учетом всех доплат и комиссий.

Можно будет переоформить валютный кредит в гривневый по старому курсу

Законопроект предполагает дать банкам право, но не обязанность, переоформить валютный договор в гривневый, при этом в качестве расчета конвертации валюты использовать курс валюты на момент заключения кредитного договора. В этом случае, новый гривневый кредит разбивается на две части. Первая часть — это сумма кредита в гривне по «старому курсу», она является продолжением «старого договора» и по нему надо будет платить проценты, которые были по валютному кредиту. Вторая часть — это курсовая разница в результате изменения курса, на эту сумму банк и заемщик оформляют новый потребительский кредит по текущим ставкам на момент заключения нового кредитного договора.

В этом случае может получиться следующий вариант: по первой части кредита заемщик будет платить 12%, как и по валютному кредиту, а по второй части кредита 24%, как по новому гривневому кредиту.

Что еще банк может сделать, но не обязан

// Банк будет иметь право реструктуризировать кредитный договор, путем введения «каникул на погашение тела кредита» на срок до 3 лет. При этом проценты нужно будет платить.

// Банк будет иметь право увеличить срок кредита, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей.

// Банк будет иметь право уменьшать сумму долга по кредиту в размере не более 0,5% от суммы остатка по кредиту в течение календарного года. Хотя, при этом такая сумма уменьшения кредита считается дополнительным доходом физических лиц, и поэтому в конце года нужно будет заплатить подоходный налог на сумму скидки.

За фальшивую справку о заработной плате можно сесть в тюрьму

Предлагается дополнить статью 222 Уголовного кодекса Украины термином «гражданин». Это означает, что если физическое лицо предоставит в банк для получения кредита заведомо фальшивую справку о своей заработной плате или заведомо указал неправдивую информацию в анкете на получение кредита. То в случае, если эта фальшивка будет раскрыта, виновнику грозит от 2 до 5 лет тюрьмы. Не строгого режима, а общего.

Вот такой этот законопроект. Там еще много разных новшеств, но они больше относятся к юридическим лицам и процедуре банкротства юридических лиц. Возможно, что в процессе принятия в Верховном совете, в этот законопроект внесут отдельные изменения. Так что когда примут в окончательном варианте, тогда можно будет изучить более детально.

Просмотров: 3503, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (51)

+
+69
somilitark
somilitark
22 февраля 2011, 14:18
Владимир
#
Стоит признать, почти все по-делу…
п.с. лучше с государством не звязываться, ибо только безумец будет играть в азартные игры с государством
+
+6
timir
timir
22 февраля 2011, 15:05
Александр, Киев
#
Интересно насчет фиксированной ставки по кредиту, и плавающей.
Будет наверное так:
Если фиксированная в гривне, да и еще лет на 20, то будет где то под 50 % годовых(на всяк случай, разной там стабильности)
Ну а если плавающая, то реальная рыночная плюс плавающая, но только в большую сторну.
В остальном, действительно грамотные предложения.
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
22 февраля 2011, 15:33
Киев
#
Плавающая должна быть привязана к оринетирут, как ЛИБОР. Тогда заемищк будет иметь кредита поставке например плюс 5 п.п. к КИБОР. Если КИБОР будет меняться, а это может быть раз в месяц, соотвественно и ежемесянчые платежи по кредиту будут меняться
+
+4
timir
timir
22 февраля 2011, 15:55
Александр, Киев
#
Ну да.Либор плюс бесконечность, если в гривне!:-)
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
22 февраля 2011, 15:58
Киев
#
Не так все примитивно. Во всех развитых странах догосрочные кредиты так и оформляют. Тут другое дело, кто этот КИБОР или как там его будут считать. Потому что можно начитать по разному
+
0
Богдан Ропотилов
Богдан Ропотилов
22 февраля 2011, 20:41
Киев
#
Либор не расчитывается в гривне, вот проблема. Большинство кредитов (не физическим лицам) в Украине давно выдаються по ставке Либор+…
Кибор — величина не понятная, и полностью с Вами согласен в том, что процесс подсчета его величины непрозрачен и может быть управляем.
Но хотя бы хорошо, что есть понимание, что стоимость кредитов должна исчисляться от стоимости денег (Либор, Кибор и т.д.) а не от каких-то непонятных индексов инфляции или ставки рефинансирования НБУ, которые к реальной стоимости денег имеют опосредованное отношение.
+
0
il1
il1
23 февраля 2011, 15:21
il, Одесса
#
Наш CFO привязался к средней ставке депозитов залучених от домогосподарств.
Т.е. в принципе рынок депозитов + маржа.
База не так сложно.
Интересно как будет ограничиваться(регулироваться) маржа :)
+
0
Богдан Ропотилов
Богдан Ропотилов
23 февраля 2011, 18:52
Киев
#
Маржа вряд ли будет регулироваться административно, да и не надо это вовсе — если рынок свободен и емок, он сам выровняет маржу.
+
0
il1
il1
24 февраля 2011, 09:54
il, Одесса
#
:) Это если думать.
А если управлять? У нас государство на рынок не полагается :)
Пример государственного мышления: базу закрепили, а маржу можно менять как хочется, то в чем тогда регулирование и зачем закреплять базу, если ставка остается плавайщей и у государства нет возможности ее жестко регулировать?
+
+18
Lukas
Lukas
22 февраля 2011, 15:22
#
Государство-это казино, где всегда выигрывает казино.А, что вы хотите?!
+
+8
Богдан Ропотилов
Богдан Ропотилов
22 февраля 2011, 20:35
Киев
#
Данный законопроект достаточно сырой, и принят он будет или нет абсолютно не известно, так что обсуждать его просто нет смысла.
А основная масса норм изложенных в нем в теперешней редакции уже давно существуют в той или иной интерпретации, но вот не исполняются категорически. Так что можно принять очередную страшилку, но работать она не будет. Если бы все нормы законов работали — не было бы смысла придумывать дополнительные законы.
+
0
kmk
kmk
22 февраля 2011, 21:46
#
«Как результат, выселить лиц из залоговой квартиры, если там прописаны несовершеннолетние дети невозможно».
Неужели все так печально? Ведь часто детей прописывают, нарушая договор, который запрещает это делать. Неужели и тогда опекунский совет не дает суду согласие? А если квартиру «с детьми» продали на аукционе, что же делать «счастливым» обладателям такого добра?
+
0
znayka
znayka
27 февраля 2011, 19:56
#
Опекунский совет никогда не дает суду согласие выселить ребенка на улицу, безотносительно того, какими судьбами ребенок там оказался. Только в лучшие условия.
+
0
kmk
kmk
28 февраля 2011, 22:44
#
Так что с прописанными несовершеннолетними обходить десятой дорогой? Откуда такая инфа? Насколько ей можно доверять?
+
+4
Lyusyok
Lyusyok
22 февраля 2011, 22:04
Світлана
#
А мені цікаво щодо переведення валютного кредиту на 2 частини… чи то я не вірно порахувала, чи так воно і є, але для себе корисного я нічого не знайшла. Платіж по кредиту не зменшується(((((
+
0
coolflame
coolflame
23 февраля 2011, 07:26
Евгения, Киев
#
Да куда там, он только увеличивается, заинтересовывая Вас гасить сначала КР, а потом переходить ко второй части кредита .«Как правило» в нашей стране, игра в одни ворота.
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
23 февраля 2011, 08:30
Киев
#
Он может уменьшиться только, если.
Например. Есть валютный кредит 10 000 долл. По ставке 12% годовых. Если его переводить то текущему курсу, то получиться 80 000 грн, по гривневой ставке 20%. Предлагается. Разделить. Кредит №1 на сумму 50 000 грн (по курсу 5,05) и ставку сохранить 12% а разницу 30 000 грн по ставке 20%. Вот теперь считайте. Получается средняя ставка в гривне 15%, а не 20%
+
0
coolflame
coolflame
23 февраля 2011, 13:24
Евгения, Киев
#
В принципе, важны все составляющие данного расчета, как % ставка на КР, так и разница в курсах на момент пересчета. НО. Здесь важна и скорость погашения, ведь эффективная ставка это понятие относительное.
А изначально, я имела ввиду, что одно дело сохранить 12% на всю сумму, а другое, что они предлагают вариант только приемлимый и хороший для банка:( И выход один: погашать быстрее КР.
+
0
Zedd
Zedd
23 февраля 2011, 11:28
#
Таки да «Долг платежом красен»… Процесс идет…
minfin.com.ua/blogs/Zedd/11249/
+
0
Lyusyok
Lyusyok
23 февраля 2011, 18:20
Світлана
#
Або ще один «вихід» — продати нерухомість, погасити валютний кредит(в гаманці при гарному розкладі подій залишиться 1000 дол)і тоді голова не буде паморочитись думкою — як за місяць нашкребти платіж, що на даний момент складає 2,5 зарплатні…
+
0
Lukas
Lukas
24 февраля 2011, 09:57
#
Попробуйте сейчас продать недвижимость-очень удивитесь.
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
24 февраля 2011, 09:59
Киев
#
Продать без проблем. У меня много желающих купить. Другое дело — цена. Все хотят очень большие скидки
+
0
Lukas
Lukas
24 февраля 2011, 10:03
#
Так я это и имею ввиду.Что продав сейчас по низкой цене ничего, как говорится не выиграешь-только потеряешь.
+
+2
znayka
znayka
27 февраля 2011, 19:57
#
Ну, ждите когда подорожает, если подорожает. А пока копите долги, чтобы внукам хватило.
+
0
Lyusyok
Lyusyok
28 февраля 2011, 17:27
Світлана
#
Риторично… або без боргів бомжувати, або онукам придеться розраховуватись.
+
+2
znayka
znayka
1 марта 2011, 23:17
#
Чому бомжувати? Зараз є квартира і є борги. Великі. Що простіше, позбутися боргів і купити дещевше житло, чи тримати жатло, яке дешевшає кожен день і накопичувати несплачені борги, бо лічильник ніхто не зупиняв? Здається, матемитика доволі зрозуміла.
+
+2
kmk
kmk
1 марта 2011, 23:31
#
Сдаётся мне, что большинству даже продажа жилья не поможет рассчитаться с долгами. А продать еще надо! Для таких красавчиков просто замкнутый круг. А кто их заставлял брать кредит, особенно в валюте? Все надеются, что им простят долги. Стонут — их кинули, гривну опустили на 60%…
+
+9
Lyusyok
Lyusyok
2 марта 2011, 12:21
Світлана
#
Маю сміливість Вам відповісти щодо «красивчиків». Не можна всіх під одну гребінку. Є люди які брали кредит не для форсу, а як можливість просто мати житло. Щоби не платити «дядям і тьотям» за наймане, а мати щось своє. І якщо була можливість брати на той час кредит тількі у валюті(менша % ставка, номальний курс, з/п на гривню не вистачало). Ви про це не думали? І дай Боже, щоб нікому не опинитись в такій ситуації. А коли продаси квартиру, то вистачить тільки погасити кредит. А далі — на вокзал, на смітники, на паперть?
+
+7
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 12:32
#
А село подымать хто будет? Земелька ждеть рабочие руки…
+
+2
Chitatel
Chitatel
6 марта 2011, 23:43
#
Вот Вы ухмыляетесь а ведь в селе люди работают за еду, а если чел. здоровьем слаб, заболел… Скорая не приедет, значит умер.
+
+7
Zedd
Zedd
8 марта 2011, 19:57
#
Я не ухмыляюсь — я просто называю вещи своими именами…
И я УВЕРЕН в том, что еще увижу как увеличивается население сёл…

П.С. Вы хотите сказать, что в городе у больного-слабого больше шансов выжить??? Удивляете…
+
+2
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 12:37
#
П.С.… и дождётся — ВНЕ СОМНЕНИЙ!
+
+9
kmk
kmk
2 марта 2011, 21:32
#
Вы уж простите, но мне о них нет ни малейшего желания думать. Каждый должен думать за себя, или если не может, то заплатить кому-то умному (если такого найдет). Когда люди берут за 150 штук зелени однокомнатную в Киеве из-за того, что им негде жить, а у самих в кармане червонец, то флаг им в руки. Для таких красавчиков существует АРЕНДА или село, Зедду 5 баллов.
+
+6
Chitatel
Chitatel
6 марта 2011, 23:53
#
«Каждый должен думать за себя,» Вот такими лозунгами страну объединяют!
+
0
Lyusyok
Lyusyok
2 марта 2011, 14:26
Світлана
#
А Ви маєте інформацію, що в селі будинки роздають всім охочим? Поділіться, будьте-ласкаві, і ми переїдемо жити до Вас в село — БЕЗ СУМНІВУ!!!
+
+6
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 14:47
#
Если это мне, то могу посоветывать варианты хаток в Черниговской губернии от 5000 до 15000 гривен…

А в недалеком будущем думаю землевладельцы и общаги для тех у кого совсем всё плохо построят, но это через год-два после снятия моратория…
+
+3
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
2 марта 2011, 15:18
Киев
#
Проблема в другом, что в этом селе делать. А это Вам не ранчо в Америке.
+
0
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 15:26
#
А если человеку в городе жить не за что и негде? Или «А далі — на вокзал, на смітники, на паперть?» лучший выбор?
+
0
Lukas
Lukas
10 марта 2011, 22:21
#
Вот тут соглашусь.
+
0
regulator
regulator
2 марта 2011, 15:43
Днепропетровск
#
Днепропетровская обл. 130 км. от губернии. Дома раздают даром, (старики умирают, а жить там никто не хочет). Вот только я не уверен, что городской житель сможет жить без газа и центрального водоснабжения. Правда огороды почти по гектару, так что с голодухи не помереть, но пахать надо…
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
2 марта 2011, 16:59
Киев
#
Проблема брошеных сел еще обсуждалась во времена СССР. Помните Кота Матроскина, и дядю Федора это как раз агитка, как хорошо жить в деревне
+
0
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 17:12
#
Тогда это была агитка, а теперь это суровая реальность — безработные и банкроты (или и то и другое в одном) будут стоять перед выбором — городские мусорки или село со всеми прелестями физ.труда
+
+8
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
2 марта 2011, 17:25
Киев
#
Вообще когда говорят о принудительном выселения очень часто так и думаю, что можно будет в решении суда записать, что высыляется в сельский дом, который по площади отвечает всем санитарным метрам
+
0
somilitark
somilitark
2 марта 2011, 17:30
Владимир
#
А че неплохая идея, будем иметь собственную Сибирь
+
0
Zedd
Zedd
2 марта 2011, 19:47
#
«… высыляется в сельский дом, который по площади отвечает всем санитарным метрам»

А вы таки неисправимый оптимист ;) Думаю что этот сельский дом будет многосемейным и барачного типа — общага короче… Дом — это для ВИПов — агрономы, начальники МТС…
+
+8
il1
il1
3 марта 2011, 12:04
il, Одесса
#
В селах сейчас дома за копейки пучками можно покупать,
Минимальный ремонт, условия во дворе, огород и можно жить, придется шариковую ручку сменить на сапку, правда :)
+
+6
kmk
kmk
2 марта 2011, 21:37
#
Отличная идея, Александр. Надеюсь банкиры уже додумались до этого и лоббируют ее в Раде. Отмазку с несовершеннолетними давно пора решить.
+
0
Natta
Natta
9 июля 2011, 21:23
Киев
#
Вот интересно, кому теперь господа банкиры ипотечные кредиты будут раздавать и под какие проценты? Желающих взять ипотечный кредит под плавающую ставку будут единицы, под фиксированную кредитов вообще не будет, теперь в догвор не засунешь фразы типа «в случае изменения ставки НБУ, индекса инфляции… и т.д. банк имеет право пересмотреть процентную ставку». Пройдет пару лет и банки будут молиться на тех, кто уже в ипотеке и платит проценты, еще и перетягивать к себе таких клиентов рефинансированием будут. После этого кризиса придется ну очень сладкие условия по ипотеке предлагать, чтобы хотя-бы продать то, что уже построили или инфляция+девальвация, что-бы недвига опять стала средством сохранения капитала.
+
+23
Chitatel
Chitatel
10 июля 2011, 01:36
#
Кому вы нужны, чтоб вам что-то давать. Их интересуют только деньги! На данном этапе деньги нужно вытянуть с недвиги. А если ситуация вдруг изменится и да деньги вдруг упадёт спрос (что мало вероятно), тогда они снова перепишут закон, чтоб только им было выгодно!
+
0
Iuliia
Iuliia
21 июля 2011, 14:39
Юлия
#
Уважаемый Александр!
скажите будут ли эти изменения касаться других кредитующих учреждений? т.е. не банков?
спасибо
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
22 июля 2011, 09:44
Киев
#
Этот закон относится ко всем финансовым учреждения и не только банкам

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд