Не все то золото, что блестит

Итак, продолжу рассказ о карточках, сосредоточив свое внимание на «модных» сейчас платежных картах с функцией cash back. Идея возврата части потраченных средств звучит заманчиво, но на практике все оказывает гораздо прозаичней. Упомяну несколько моментов, на которые нужно обратить внимание, если банк настойчиво предлагает осчастливить вас такой картой.

1. Преимущественное количество карт с функцией cash back – кредитные, хотя в теории эту функцию можно «подключить» и к дебетовой карте. Стоит уточнить у банка размер кредитной ставки за пользование деньгами – он может быть выше, чем у обычной кредитки. Банкиры рассчитывают, что в желании получить бонус, вы будете чаще выходить за пределы grace period (в течение которого проценты не начисляются). Соответственно, вся выгода от возврата средств будет «съедена» выплатами процентов по заемным средствам.
2. Сash back начисляется не по всем операциям. Снятие наличных в банкомате, пополнение электронных кошельков, платежи в пользу финансовых организаций, приобретение лотерейных билетов или расходы, связанные с игрой в казино – эти операции не сделают вас богаче на возвращенную сумму. Многие банки скептически относятся и к платежам в интернете, не начисляя по таким операциям cash back. При чем для клиента это может быть и сюрпризом, так как отказ со стороны банка в начислении возвратных средств может быть и немотивированным. Самое простое и понятное, когда у финансовой организации есть четкий список мест, покупка в которых гарантирует клиенту возврат средств – магазины, автозаправки, сети общественного питания, гостиницы и т.д. Но нужно быть начеку, список может подвергаться изменениям каждый месяц.
3. У любой щедрости есть границы, у банкиров так и подавно! Еще несколько лет назад, когда такие карты только появились на рынке, ограничений на возврат не было. Некоторые предприимчивые клиенты зарабатывали на объемах, расплачиваясь за покупки, а потом возвращая их, прогоняли деньги с одного электронного кошелька на другой и т.д. Теперь наученные горьким опытом банки оставляют «лазейки», чтобы не платить больше положенного. Например, устанавливают максимальную сумму возврата средств по одной карте в месяц. Нелишним будет уточнить и схему начисления cash back – моментально после совершения каждой операции или в конце месяца по сумме всех платежей.
4. И еще одна «засада». Как правило, стоимость годового обслуживания карты с функцией cash back выше, чем у обычной платежной карты такого же класса. Зная приблизительно свой объем безналичных финансовых операций, клиент может подсчитать, покроет ли возможный cash back годовое обслуживание карты.

Как итог, не думаю, что такие карты могут быть источником накоплений или сбережений, с учетом всех нюансов, функция cash back представляется мне скорей приятным дополнением, чем возможностью извлечения дополнительной выгоды.