Банки продолжают снижать ставки по депозитам

В исследование «Минфина» теперь попадают все банки, объем портфеля вкладов физлиц в которых превышает 1 млрд грн. Мисто Банк за второй квартал 2017 года сумел нарастить портфель до 1,1 млрд грн и вошел в обзор. Это финучреждение в среднем предлагает 13,25% по годовым гривневым вкладам. Это не очень много, если учесть, что максимальная средняя ставка находится на уровне 17,5%.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента последнего обзора «Минфина», больше всего упали средние ставки по 9-месячным депозитам в гривне — на 0,12%. При этом бессрочные вклады подорожали на 0,40%.

В целом ставки пересмотрело 7 банков: Банк Форвард, А-Банк, Мегабанк, Кредит Днепр, Укргазбанк, МИБ и ПУМБ. Из них повысили ставки только два финучреждения — Банк Форвард и Кредит Днепр.

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	17,54%	0,09%	17,50%	-	16,62%	-	15,90%	-	14,00%	-
Сбербанк	16,16%	-	15,75%	-	15,78%	-	14,87%	-	5,55%	-
Проминвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	15,25%	-	-	-
А-Банк	16,10%	0,50%	-	-	16,10%	0,10%	15,25%	0,35%	7,00%	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Таскомбанк	15,87%	-	-	-	16,25%	-	14,80%	-	5,33%	-
Мегабанк	15,50%	0,12%	15,00%	0,12%	15,00%	0,12%	14,50%	-	-	-
Идея Банк	15,31%	-	14,87%	-	14,87%	-	13,68%	-	-	-
Универсалбанк	15,25%	-	-	-	14,50%	-	13,25%	-	5,84%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	15,12%	-	-	-	14,62%	-	14,12%	-	8,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	14,75%	-	15,50%	-	10,00%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр	14,75%	1,50%	-	-	13,50%	1,25%	13,50%	1,25%	8,00%	-
ВТБ	14,60%	-	-	-	14,14%	-	12,41%	-	11,50%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	-	-	-	13,75%	-	13,50%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	1,17%	12,72%	1,55%	12,26%	1,59%	11,62%	0,24%	-	-
Ощадбанк	13,31%	-	-	-	12,81%	-	12,31%	-	-	-
Мисто Банк	13,25%	-	13,25%	-	13,92%	-	12,42%	-	9,00%	-
МИБ	13,04%	0,16%	13,04%	0,16%	12,25%	0,10%	10,75%	-	1,00%	-
ПУМБ	12,49%	0,24%	12,35%	0,25%	11,28%	0,20%	10,80%	0,75%	-	-
ОТП	12,41%	-	12,41%	-	11,41%	-	11,41%	-	9,60%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	12,62%	-	11,12%	-	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
Пивденный	10,56%	-	14,64%	-	14,40%	-	14,37%	-	10,37%	-
Креди Агриколь	10,50%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Укрэксимбанк	10,35%	-	10,05%	-	9,66%	-	8,97%	-	-	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	8,78%	-	7,70%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	8,87%	-	-	-	9,16%	-	10,00%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,09%	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Средняя доходность валютных депозитов также продолжила снижаться. Со времени последнего обзора средние ставки упали по долларовым депозитам сроком на 3, 9 и 12 месяцев. Средние ставки по бессрочным и 3-месячным долларовым вкладам, хоть и не значительно, но подросли — на 0,04% и 0,02% соответственно.

Среди депозитов в евровалюте, средняя доходность выросла по вкладам на все сроки, кроме 3-месячных. Больше остальных увеличились ставки по 9-месячным депозитам — на 0,23%. Теперь в среднем банки предлагают за них 2,64% годовых. 

Со времени последнего обзора по средним ставкам, всего 7 банков пересмотрело доходность своих долларовых вкладов: Мегабанк, Укргазбанк, Индустриалбанк, А-Банк, ПУМБ, МИБ и Кредит Днепр. Из них ставки увеличили два банка — Укргазбанк и МИБ. Остальные — снизили среднюю доходность своих долларовых депозитных программ. 

По вкладам в евровалюте, свои ставки снизило 3 банка: Мегабанк, Индустриалбанк и ПУМБ. Украгазбанк также снизил доходность годовых вкладов в евро, но повысил ставки по 9 и 3-месячным. 

Мисто Банк, первый раз вошедший в обзор, в среднем предлагает 4,12% годовых за долларовые вклады на 12-месяцев. Такую же ставку банк определил для годовых вкладов в евро. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	5,33%	-	4,85%	-	4,33%	-	3,37%	-	1,05%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	5,25%	-	-	-	4,25%	-	3,75%	-	2,50%	-
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
Проминвестбанк	5,16%	-	4,33%	-	4,16%	-	3,37%	-	-	-
Мегабанк	5,00%	0,12%	4,50%	0,12%	4,50%	0,12%	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,40%	-	3,20%	-	0,50%	-
ВТБ	4,69%	-	-	-	4,37%	-	2,95%	-	2,75%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Мисто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,08%	0,17%	3,62%	0,12%	3,14%	0,17%	2,50%	0,88%	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Альфа-Банк	3,90%	-	-	-	3,40%	-	2,25%	-	0,50%	-
Индустриалбанк*	3,68%	0,82%	3,43%	0,63%	2,75%	0,45%	2,58%	0,50%	0,05%	-
А-Банк	3,62%	0,88%	-	-	3,37%	0,88%	3,12%	0,88%	0,01%	-
Марфин	3,56%	-	-	-	3,20%	-	2,80%	-	-	-
ПриватБанк	3,41%	-	-	-	3,16%	-	2,50%	-	0,50%	-
ПУМБ	3,00%	0,20%	2,60%	0,20%	2,02%	0,16%	1,50%	0,40%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МИБ	2,81%	0,06%	2,81%	0,06%	-	-	-	-	1,00%	-
Кредит Днепр	2,65%	0,13%	2,00%	0,52%	1,30%	-	1,12%	-	1,00%	-
Пивденный	2,47%	-	3,72%	-	3,50%	-	3,12%	-	1,18%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,03%	-	-	-	0,03%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Средние ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,86%	-	4,35%	-	3,83%	-	2,87%	-	0,80%	-
Проминвестбанк	4,50%	-	3,91%	-	3,58%	-	1,75%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,12%	-	-	-	3,25%	-	2,75%	-	1,50%	-
Мисто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Мегабанк	4,00%	0,12%	3,50%	0,12%	3,50%	0,12%	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,62%	-	2,00%	-
Марфин	3,26%	-	-	-	3,00%	-	2,60%	-	-	-
Укргазбанк	3,25%	0,08%	3,00%	0,25%	2,40%	-	2,12%	0,71%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Укрсоцбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	1,95%	-	1,70%	-	0,42%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Индустриалбанк*	2,37%	1,00%	1,93%	1,00%	1,30%	0,90%	1,08%	1,00%	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Пивденный	1,97%	-	2,72%	-	2,50%	-	2,12%	-	0,87%	-
ВТБ	1,96%	-	-	-	2,19%	-	1,70%	-	2,25%	-
Альфа-Банк	1,90%	-	-	-	1,75%	-	0,84%	-	0,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,70%	0,10%	1,50%	0,10%	1,00%	0,08%	0,77%	0,10%	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правэкс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
Кредит Днепр	0,20%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Reuters

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, ставки выросли по гривневым и валютным вкладам. Из гривневых депозитов, больше остальных «подорожали» 3-месячные вклады — на 0,35%. Среди валютных депозитов, больше всего ставки выросли по 9-месячным вкладам. По долларовым вкладам рост составил 0,21%, в евро — 0,25%. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка. Критерий отбора — у банка должно быть более 1 млрд грн вкладов физических лиц. 

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банка — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

***

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».