Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц

Президентский банк диктует моду по гривневым вкладам

Депозиты продолжают «дешеветь». С момента последнего обзора средних ставок упала доходность гривневых вкладов на все сроки, кроме 9 месяцев. Главным «заводилами» снижения были дочки российских банков, а также финучреждение, подконтрольное президенту Петру Порошенко.

Еще один важный момент - один банк с иностранным капиталом повысил ставки по гривневым вкладам. Со времени появления наших исследований депозитного рынка, такого еще не было, а «дочки» западных финансовых групп - только снижали доходность вкладов. 

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С даты последнего обзора, больше всего средние ставки упали по вкладам до востребования. Средняя доходность по ним обвалилась на 0,37%. По вкладам на 9 месяцев средняя ставка выросла 0,03%. Теперь 9-месячный депозит приносит больше доходности, чем 12-месячный. 

С 16 июня больше всего снизили ставки дочка российского банка ВТБ и подконтрольный президенту Порошенко Международный Инвестиционный Банк. Первый снизил доходность гривневых вкладов на 12 месяцев на 1,56%, второй - на 1,34%. 

Если смотреть на годовые гривневые депозиты, то побороться за вкладчиков решили харьковский Мегабанк и банк с польским капиталом Идея Банк. Мегабанк повысил среднюю ставку на 0,37% и поднялся на третье место в таблице самых доходных. Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - увеличил среднюю доходность на 1,52%. За счет этого он поднялся ближе к середине таблицы. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,45% - 17,50% - 16,62% 0,07% 15,90% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,25% - 16,75% - 16,00% - 15,50% - - -
Мегабанк 16,62% 0,37% 16,50% 0,25% 16,06% 0,06% 15,58% 0,83% 0,25% -
Таскомбанк 16,25% 0,75% - - 16,25% 0,25% 14,80% - 5,33% -
Сбербанк 16,16% 0,24% 15,75% 0,10% 15,78% 0,34% 15,08% 0,50% 6,45% 5,55%
А-Банк 16,10% - - - 15,70% - 15,10% - 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Укргазбанк 15,90% - 15,60% - 15,38% - 14,15% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,00% 0,25% 13,75% 0,25% 5,84% 1,57%
Укрсоцбанк 15,75% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,37% - - - 14,87% - 14,75% - 10,00% -
Ощадбанк 14,81% - - - 14,56% - 13,81% - - -
Альфа-Банк 14,75% 0,25% - - 14,50% 0,50% 13,75% 0,25% 10,00% -
Кредит Днепр 14,75% 0,08% 14,75% 0,42% 13,75% 1,00% 13,75% 1,00% 11,00% -
Индустриалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
ВТБ 14,60% 1,56% - - 14,14% 1,50% 12,41% 0,50% 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Банк Восток 14,50% - - - 13,00% - 11,83% - 0,50% -
Идея Банк 14,37% 1,52% 13,81% 0,51% 13,22% 0,53% 13,18% 0,49% - -
ПриватБанк 13,92% - - - 13,40% - 12,70% - 3,50% -
МИБ 13,20% 1,34% 13,20% 0,17% 12,15% 0,60% 10,75% 0,50% 1,00% -
ПУМБ 12,99% - 12,78% - 11,98% - 12,15% - - -
ОТП 12,41% - 12,41% - 11,41% - 11,41% - 9,60% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Укрэксимбанк 11,22% - 10,92% 0,10% 9,04% 1,21% 9,85% 0,08% - -
Пивденный 11,06% - 15,76% - 15,52% - 15,17% - 10,37% -
Креди Агриколь 10,50% - - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
УкрСиббанк 10,30% - 9,30% - 8,95% - 8,47% - - -
Райффайзен 9,50% - - - 8,78% - 7,70% - 10,00% -
Правэкс-банк 8,87% - - - 9,16% - 10,00% - 7,00% -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Ставки по долларовым депозитам также преимущественно снижались. Больше всего упала средняя доходность годовых депозитов - на 0,11%. При этом средняя ставка по 3-месячным вкладам в американской валюте выросла на 0,03%. 

Средняя доходность вкладов в евровалюте также продолжила снижаться, за исключением годовых вкладов. Самое большое падение ставок было по 9 и 3 месячным депозитам. По первым средняя доходность обвалилась на 0,19%, по вторым - 0,18%. А вот доходность по годовым вкладам выросла - на 0,05%.

Среди валютных депозитов больше всего «отличился» ВТБ, который долгое время был самым доходным банком по вкладам в долларах и евро. «Дочка» российского банка снизила среднюю доходность 12-месячных долларовых вкладов на 1,65%. По депозитам в евро обвал был куда драматичнее - на 3,89%. За счет этого, ВТБ утратил свои лидерские позиции и отправился в середину таблицы. 

После этого, самым доходным банком по валютным вкладам стала «дочка» другого российского банка - Проминвестбанк. За годовые долларовые вклады в среднем он платит 6,08% годовых, за депозиты в евро - 5,50%. 

Кроме ВТБ, свои ставки по долларовым депозитам понизили 5 банков: Сбербанк, Кредит Днепр, Универсалбанк, МИБ и Идея Банк.

Также с момента последнего обзора, нашлась тройка банков, повысивших средние ставки: Мегабанк, Альфа-Банк и Таскомбанк. 

По вкладам в евровалюте свои ставки пересмотрели все те же банки. Мегабанк, Сбербанк, Универсалбанк, Кредит Днепр, МИБ - понизили ставки. Таскомбанк и Альфа-Банк - увеличил среднюю доходность своих вкладов. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Проминвестбанк 6,08% - 5,75% - 5,33% - 4,13% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,37% - - - 4,75% - 3,87% - 3,00% -
Мегабанк 5,37% 0,44% 5,50% 0,75% 4,93% 0,75% 4,58% 1,08% 0,10% -
Сбербанк 5,33% 0,63% 4,85% 1,25% 4,33% 1,08% 4,08% 1,05% 1,05% 0,95%
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - - -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,20% 0,20% 3,00% 0,20% 0,50% -
ВТБ 4,65% 1,65% - - 4,37% 1,40% 3,70% 0,75% 2,75% -
А-Банк 4,50% - - - 4,25% - 4,00% - 0,01% -
Индустриалбанк* 4,50% - 4,06% - 3,20% - 3,08% - 0,05% -
Альфа-Банк 4,40% 0,40% - - 3,40% 0,40% 2,25% 0,25% 0,50% -
ПриватБанк 4,35% - - - 4,10% - 3,90% - 0,50% -
Укргазбанк 4,33% - 4,25% - 3,64% - 3,08% - - -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Кредит Днепр 4,02% 0,38% 3,62% 0,12% 2,80% 1,00% 2,62% 1,03% 2,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% 0,16% 2,00% 0,25% 2,22% -
ПУМБ 3,70% - 3,30% - 2,66% - 2,40% - - -
Марфин 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
Банк Восток 3,23% - - - 2,73% - 2,23% - 0,10% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,75% 0,53% 2,75% - 2,62% 0,12% 2,25% 0,25% 1,00% -
Пивденный 2,72% - 4,22% - 4,00% - 3,52% - 1,18% -
Укрэксимбанк 2,22% - 2,22% - 1,72% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% 0,50% 1,62% 0,50% 1,12% 0,50% 0,62% 0,50% - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Проминвестбанк 5,50% - 4,92% - 4,58% - 3,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,12% - - - 3,75% - 2,87% - 2,00% -
Сбербанк 4,86% 0,60% 4,35% 1,35% 3,83% 1,08% 3,58% 1,05% 0,80% 0,70%
Мегабанк 4,18% 0,25% 4,00% 0,25% 3,43% 0,25% 3,00% 0,25% 0,10% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,25% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - - -
Альфа-Банк 3,40% 0,40% - - 2,40% 0,40% 1,67% 0,33% 0,25% -
Индустриалбанк* 3,37% - 2,93% - 2,20% - 2,08% - 0,05% -
Марфин 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Универсалбанк 3,00% - - - 2,00% 0,16% 1,00% 0,25% 1,24% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,20% 0,20% 2,00% - 0,42% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
ВТБ 2,74% 3,89% - - 2,19% 2,85% 1,70% 1,50% 2,25% -
Кредит Днепр 2,65% 0,59% 1,65% 1,00% 0,62% 1,68% 0,62% 1,50% 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,20% - 1,30% - 0,12% - - -
МИБ 2,25% 0,33% 2,25% 0,05% - - 2,00% - 1,00% -
ПриватБанк 2,25% - - - 2,15% - 1,95% - 0,25% -
Пивденный 2,22% - 3,22% - 3,00% - 2,52% - 0,87% -
ПУМБ 2,00% - 1,80% - 1,26% - 0,97% - - -
Укргазбанк 1,83% - 1,75% - 1,61% - 1,41% - - -
Банк Восток 1,80% - - - 1,50% - 1,00% - 0,10% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Контроль по-западному

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters,  с даты нашего последнего обзора, ставки по гривневым депозитам росли, хотя и незначительно. Тут исключение составляет только вклады на 3-месяца, по которых доходность упала. Примечательно, что данные по динамике 9-месячных депозитов с 27 июня - дня кибератаки на украинские банки - отсутствуют. Официальная причина - загадка. 

Ставки по валютным кредитам в большей части росли с нашего последнего исследования. При этом с 22 июня Reuters зафиксировал обвал ставок по 9-месячным вкладам. В долларах доходность долларовых депозитов на этот срок упала на 1,17%, по вкладам в евровалюте - 0,98%. 

Данные НБУ

Данные НБУ

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 3 июля 2017, 11:50 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться