ВХОД
Вернуться
НБУ рекомендует банкам усилить контроль над операциями с наличностью
Фото: shutterstock.com

НБУ рекомендует банкам усилить контроль над операциями с наличностью

Если банк начнет подозревать, что сделка может быть незаконной, то клиенту придется объяснять свои действия, если нужно – подкрепляя свои слова документально 

Украинские банки начнут еще более тщательнее проверять наличные операции рядовых украинцев и отечественных компаний. При возникновении малейших подозрений в их законности, такие операции могут блокироваться до получения разъяснений со стороны клиентов.

Соответствующие рекомендации по банковской системе содержатся в письме Нацбанка №25-04001/22856 «Рекомендации в отношении признаков рисковых операций», которое имеется в распоряжении «Минфина».

В документе, в частности, описаны три группы признаков для наличных операций, по которым и будут проверяться клиентские проводки.

В первую группу рисковых операций вошли регулярные снятия (более 3-х раз в месяц) со счетов безналичных перечислений финансовой помощи, платы за ценные бумаги, кредитов и переводов (из-за границы в том числе). Данные операции считаются рисковыми при выполнении хотя бы одного из условий:

  • если после получения денег на счет человек или организация обналичили 50% и более суммы;
  • если за месяц объем снятия наличности превысил 300 млн грн.

При этом НБУ уточняет, что особенно активно финансистам стоит проверять операции граждан, если они:

  • снимают со счетов безналичные поступления больше своего приблизительного среднего заработка,
  • относятся к незащищенным слоям населения (пенсионеры, безработные и студенты) и при этом получают, а затем снимают миллионы со счетов,
  • если это третьи лица и они обналичивают крупные суммы по доверенности.

Во вторую группу рисковых Нацбанк отнес обналичивание денег, поступивших на счет человека от такого же физлица или организации (и иностранных в том числе). При этом суммы операций не уточняются. То есть если счет физлица пополняется чаще 3-х раз в месяц, то он может автоматически рассматриваться как рисковый и финансисты могут потребовать дополнительных разъяснений по этим операциям.

Опрошенные «Минфином» банкиры отметили, что этот пункт требует уточнений и ожидают, что в скором времени НБУ предоставит дополнительные разъяснения по этому вопросу, в частности, уточнит объем операций.

В третью группу рисковых отнесены все кредиты, которые были погашены в день их получения или в ближайшие за ним дни, при условии, что клиент оформил более трех таких кредитов в месяц.

В случае если банк фиксирует одну из описанных выше операций, то он должен запросить у клиента информацию о целях проводок и уведомить Госфинмониторинг. Клиент в свою очередь обязан предоставить необходимые объяснения, при необходимости – вплоть до дополнительных документов.

Опубликовано на minfin.com.ua 7 апреля 2015, 12:17 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (24)

+
0
deals
deals
7 апреля 2015, 13:03
#
«если за месяц объем снятия наличности превысил 300 млн грн.»:)

исправьте — 300 тыс грн
+
0
Nekrasov
Nekrasov
7 апреля 2015, 13:17
#
Все Минфин правильно написал, в нормативке НБУ 300 млн, они не ошиблись.
+
+14
heroboec
heroboec
7 апреля 2015, 13:05
#
Как же им до чужих денег добраться хочеться
+
+23
buratinko
buratinko
7 апреля 2015, 13:13
Украина
#
Революция 1905 года прошла в Украине, революция 1917 года прошла, контру побороли. Что теперь? А теперь на повестке 1937 год, год массовых репрессий. Он неуклонно приближается. История неотвратимо повторяется.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
7 апреля 2015, 13:31
#
«революция 1917 года прошла,» Какая из них? Их две было.
+
0
dvded
dvded
7 апреля 2015, 13:51
dvded, Киев
#
А в 1837 тоже репрессии были?
+
0
zamok
zamok
7 апреля 2015, 23:21
Сергей, Горловка - Днепропетровск
#
Все как всегда!
Цепь сделали длиннее, но миску поставили подальше.
+
+13
sanch ☺
sanch ☺
7 апреля 2015, 14:12
琚 灏
#
Второй пункт без уточнения, дает право самым хитрожопым банкам удерживать чужие средства, заставляя доказывать, что кто-то не верблюд.
+
+22
dem2014
dem2014
7 апреля 2015, 14:23
#
Давайте вместе угадаем, какой это будет банк?
+
0
sanch ☺
sanch ☺
7 апреля 2015, 14:47
琚 灏
#
Думаю первым, будет первый банк :)
+
0
bankir27
bankir27
7 апреля 2015, 14:37
#
Я вам так скажу, что у тех, у кого есть договренности с финмоном как снимали, так и будут снимать!
это похоже на обнон, нельзя ведь тоже, но если сильно нужно — то можно
+
+29
fill55
fill55
7 апреля 2015, 15:20
#
НБУ вместе с правительство занимается эмитацией реформ и борьбу с коррупцией.Что не известно кто отмывает бабло и пилит бюджет? Правильно-всем все известно.Вместо этого бреда, который расплывчато нацарапал регулятор для начало правительство и парламент должны ввести декларирование расходов и все встанет на свои места.Конечно это нужно сделать с амнистией незаконно нажитого и уплатой в бюджет страны процента за отбеливание.
+
+26
Irinkina
Irinkina
7 апреля 2015, 17:11
#
Вот еще лет 20 реформ и заживем как при Януковиче!
+
+5
Komsomolec
Komsomolec
7 апреля 2015, 17:38
Ростов на Дону
#
Получается к примеру, если допустим я обычный гражданин Украины, решил пожениться, то на организацию свадьбы мне точно не хватит среднемесячной моей зарплаты… и как мне быть… снимать несколько месяцев ее с карты чтоб накопить?
+
0
irakez
irakez
8 апреля 2015, 08:48
Ирина, Одесса
#
Можете снимать сколько захотите, хоть 500 млн. Просто банк и налоговая внимательно посмотрят, откуда эти деньги и заплачены ли с них налоги. Если все честно и прозрачно — снимайте миллионами, хоть по 10 раз в день, никто ж вам не запрещает.
+
+5
dwerty
dwerty
10 апреля 2015, 12:25
#
Будьте реалистом, никто Вам не даст снимать такие суммы со своего счёта, Вам его просто заблокируют и всё, совершенно без разницы, платили Вы с этих денег налоги или нет.
Вы на самом деле верите в то, что если заплатил налоги, то можно делать что угодно с оставшимися средствами? Весьма наивно так думать.
+
+3
Helix59
Helix59
7 апреля 2015, 17:54
#
«счет физлица пополняется чаще 3-х раз в месяц» — т.е. если мне со стороны, кто-то пополнил мою карту раза четыре предположим по 1000 грн., то у меня могут попросить объяснить происхождение этих средств, правильно?
+
+3
dem2014
dem2014
7 апреля 2015, 18:07
#
Да.
+
0
sanch ☺
sanch ☺
8 апреля 2015, 08:49
琚 灏
#
Я бы сказал, что найдется добрый дядя и перечислит Вам на счет три раза по 10 коп., вот уже повод у банка не отдавать Ваши кровные.
+
0
sandarssq
sandarssq
7 апреля 2015, 20:33
#
Снимай миллионы, и просить объяснить происхождение этих средств не будут… За что боролись, на то и напоролись...
+
0
dm101
dm101
10 апреля 2015, 10:31
#
Вот это прикол: снимают со счетов безналичные поступления больше своего приблизительного среднего заработка. А откуда банк знает мой средний заработок?! Теперь будем ходить в банк со справкой о доходах с места работы и декларацией о доходах физ. лица :)
И к тому же у меня есть 1 самый главный вопрос. Кто и на основании каких критериев оценивает мои пояснения как достаточные или недостаточные для выдачи мне моих же денег?
+
0
sanch ☺
sanch ☺
10 апреля 2015, 12:07
琚 灏
#
В заявлениях на открытие счета или в анкетах указывает клиент.
+
0
dm101
dm101
10 апреля 2015, 13:04
#
Я встречался с графами «ожидаемые среднемесячные поступления на счет», но о среднемесячном доходе вопросов в анкетах я не видел… Может мы в разных банках бываем…
+
0
sanch ☺
sanch ☺
10 апреля 2015, 14:40
琚 灏
#
НБУ обязало все банки идентифицировать клиентов, дескать борются с отмыванием и легализацией. Проводиться если Вы осуществляете операции в и более 150 т. грн., а также для тех, кто имеют договорные отношения с банками или кого подозревают в легализации и отмывании и подлежат финансовому мониторингу.
Кроме паспортных данных, ид. кода, требуют указывать финансовое состояние и суть деятельности клиента.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд