Купуй і тримай: інвестиції в стартапи
Зараз переважно інвестую в проекти, пов’язані з додатками та блокчейн-технологіями. Першу довгострокову інвестицію зробив 2018 року. Купував мінімальний пакет (2 акції за €135) стартапу Gem4me. На даному етапі це private placement, тобто приватне розміщення акцій. Але продаються саме токени MarketSpace, які потім конвертуватимуться в акції. Аудит бізнесу Gem4me проводить латвійська компанія Sia Doma Audits. Висновки доступні для інвесторів.
Gem4me — білоруська IT-компанія, яка розробляє месенджер для миттєвого обміну аудіо- та текстовими повідомленнями. Про компанію почув від своєї знайомої, яка представляє цей проект. Вона мала амбіційні плани перестрибнути Viber, WeChat та найближчих конкурентів. Засновники проекту залучали фінансування дрібних інвесторів. За 5 років капіталізація компанії виросла в 10 разів і тепер акції коштують дорожче.
Однак команда Gem4me змінювалася уже три рази і термін реалізації та продажу додатку затягнувся. А для дрібних інвесторів важливий саме термін реалізації проекту.
Якщо ще за два роки не буде готового продукту, шукатиму інвестора, якому можна продати акції. Для цього потрібен договір купівлі-продажу, після чого вносяться зміни в міжнародний реєстр. Думаю, що запитаю у своїх знайомих, які цікавляться технологічними проектами, чи прагнуть вони викупити мою частку. Або продам свою частку банку, але так, найімовірніше, доведеться повертати за ціною покупки.
Іншим проектом став XQR — децентралізована соціальна мережа. Про нього дізнався з фінансового каналу Укрінвестклубу, який веде Дмитро Карпіловський.
Це своєрідна бізнес-візитка, де всі соцмережі людини об'єднуються під одним акаунтом. На базі нього планують розробити маркетплейс, де кожен може продавати свої товари і послуги. Спочатку засновники продавали просто акції, а потім випустили токени — біля 1 млрд. Частка в токенах відповідає частці в проекті.
Інвестував у стартап біля $1 тис., ціна токена була $0,01. Моя мета — дочекатися росту вартості одного токену до $1.
Інвестиції в стартапи — це завжди довгострокове тримання купленого активу до того моменту, коли він досягає бажаної ціни. З мого досвіду, найкраще фіксувати прибуток через 1−2 роки. Тут важлива вичікувальна стратегія — by & hold, як і в ситуації з криптовалютою.
Щоб успішно вкласти гроші в стартап, важливо знайти правильні канали, де ви дізнаєтеся про такі проекти. Наприклад, в Києві презентують стартапи та ініціативи у UNIT.City. Є фінансові канали, де команда аналітиків відбирає стартапи, — це теж підґрунтя для довіри. Одним словом, має бути надійне джерело, звідки йде інформація.
Серед інвестицій у IT-стартапи можу виділити 4 проекти. Якщо мова загалом про криптовалюти, то в моєму портфелі таких близько 10.
Читайте також: Найактивніше буде розвиватися біотех, штучний інтелект і фінтех
Депозити в криптовалюті вже існують
Моя перша інвестиція — $50 — була в криптовалюту Ripple, яка на той час, у 2018 році, була третьою за капіталізацією та коштувала десь $0,5. Обрав Ripple через те, що її технологію прийняли деякі банки, а також Western Union.
Нещодавно був невеликий скандал — Комісія по цінним паперам та біржам США частково заблокувала цю компанію, після чого ціна криптовалюти просіла. Проте Ripple досі входить в топ-10. На даний момент я можу продати її десь за $70.
Всі графіки капіталізації ринку криптовалют та історичні дані компаній перевіряю через сайт CoinMarketCap. Обираю криптовалюти за такими критеріями: репутація засновників, ціна, капіталізація, швидкість застосування, об'єм торгів, індекс домінування та технологічність.
- Для мене хороша репутація фаундерів — це передусім популярність у вузьких колах, надійність та прозорість створюваних ними проектів.
- Купівельна вартість активу, тобто ціна, має бути прийнятна в плані тримання на певний період.
- Важливий показник — капіталізація або сумарна вартість компанії, яка представляє цей актив, оскільки дозволяє спрогнозувати темпи росту компанії.
- Платіжну ефективність оцінюю за швидкістю проведення транзакцій.
- Не менш важливим критерієм є об'єм торгів, тобто сукупний обсяг коштів, які забезпечують торги активу на біржі протягом доби.
- Завжди аналізую індекс домінування, що означає ступінь капіталізації по відношенню до інших активів на ринку,
в т. ч. до біткоіна. - Також обираю компанії за технологічністю — застосуванням даної технології на ринку та перспективами розвитку.
Загалом інвестував гроші у біткоін, Ethereum, Ripple, Binance Coin (BNB), Engine, Litecoin, Dash, Dogecoin, SwissBorg і ще декілька невідомих.
Перший електронний гаманець відкрив через криптобіржу Binance. Досі маю там акаунт і користуюсь в основному цією біржею. Там зберігаю деякі токени, а також проводжу операції з криптовалютою. Можу купувати будь-які криптовалюти і тримати там до $1 тис. — для цього не потрібно заводити окремий гаманець під кожен токен. Для реєстрації потрібен лише логін та пароль.
Біткоін в моєму портфелі займає десь 30%. Але не роблю ставку лише на нього. Читав, що Ethereum може вирости до $3 тис. І altcoins, тобто всі криптовалюти крім біткоіна, можуть піти вгору за ним.
Цікавий проект створила швейцарська блокчейн-компанія SwissBorg, яка активно почала розвиватися в 2020 році та запустила два додатки.
Перший додаток має ігровий характер — треба правильно вгадувати курс біткоіна і отримувати за це токени. Окрім цього, там можна читати новини та запрошувати інших людей. В першому додатку зараз близько 200 тис. користувачів. Однак дехто робить всі завдання, збирає токени — і на цьому місія виконана.
Другий додаток — інвестиційний продукт. Додаток дозволяє складати власний інвестиційний портфель з 15 різних криптовалют, які можна купувати з мінімальними комісіями (завдяки домовленості компанії з 4 біржами). Фактично це міні-біржа в смартфоні.
Також в додатку є smart yeald platform, де можна розміщувати депозити, тобто заморожувати швейцарські чи інші токени під відсотки. Наприклад, токен USDC — аналог криптодолара — принесе дохід 25% річних, швейцарський токен СHSB компанії SwissBorg — 10%. Операції можна здійснювати в самому додатку — це додаткова функція накопичення інвестованих коштів.
Читайте також: Вклалися в крипту і заробили 1200 гривень за день
В додатку SwissBorg потрібно пройти обов’язкову верифікацію: перший етап — за паспортом або водійським посвідченням, другий (якщо в активі більше €100 тис.) — за посвідкою на проживання в країні та випискою з банку про джерело походження коштів.
Я постійно докуповую швейцарські токени цього проекту — вже інвестував від $1 тис. до $10 тис. Ціна на токен СHSB стартувала з $0,05 і менш ніж за рік зросла до $0,65 (ріст у понад 100 разів) і досі продовжує рости.
В Швейцарії і низці європейських країн підключені фіатні шлюзи. Тобто, можна приєднати звичайну дебетову картку і купувати токени за євро. В Україні — лише через криптовалюту. Наприклад, я купував через обмінник з картки та через Ethereum заводив на рахунок додатку, а потім купував токен СHSB. Коли фіксую прибуток, то конвертую у USDC, а потім через обмінник продаю криптодолари і переводжу гроші на картку.
Натомість на криптовалютній біржі Binance підключені фіатні шлюзи і можна напряму купувати криптовалюту за кордоном. Поки там не зареєстрували цей додаток, але в майбутньому планують. Щодо прозорості роботи компанії у мене питань немає. Цікавий проект, публічні засновники, онлайн-трансляції і сам додаток англійською мовою, що корисно для тих, хто зараз вивчає мову.
Я вважаю таку інвестицію найвдалішою. В короткій перспективі, на мою думку, ціна одного токена виросте до $1, далі — можливо навіть до $10. Компанія має спеціальний механізм захисту активів — спалюють частину токенів і таким чином регулюють емісію. Якщо стає менше токенів і ціна просідає, то попит трохи пожвавлюється і ціна стабілізується.
З власного досвіду
Я б порадив зберігати криптовалюту на «холодних» гаманцях, які виглядають як флешки, наприклад, Ledger або Trezor. Пароль користувач ставить безпосередньо на флешку, яка фактично від'єднана від блокчейна. Якщо шахрай намагається заволодіти гаманцем та встановити його на іншому пристрої, для відновлення паролю потрібно знати фразу з 24 слів.
Вже існує гаманець, що виглядає як кредитна картка. Він ідентифікує власника чи отримує підтвердження операцій за відбитком пальця. Але поки ще не перевіряв на особистому досвіді.
Я зберігаю криптовалюту переважно на Ledger. Деякі гаманці заводжу під окремі криптовалюти. Встановлюю онлайн чи на робочий стіл комп’ютера і можу їх умовно рік не перевіряти. Активно користуюсь тільки двома онлайн-гаманцями.
Можна розглянути гаманець MyEtherWallet, Вlockchain.com або MetaMask. Однак два останні часто піддаються атакам хакерів, бо ці компанії мають багато бізнес-акаунтів користувачів.
Основні обмінники, яким віддаю перевагу, — Nice Change та Papa-Change. Зокрема, на сайті BestChange.ru є перелік всіх надійних та перевірених обмінників, через які можна проводити операції з криптовалютою. Деякі для верифікації клієнта просять зробити фото з банківською карткою та додають його в свою базу. Втім, банк не буде блокувати перекази, якщо це офіційний обмінник, ви не перевищуєте суму обміну і не маєте проблем з карткою.
У мене кілька разів зависав обмінник, коли купував Ethereum, але я написав в підтримку і вони все швидко вирішили. Була ситуація, коли був попит на криптовалюту і сильне навантаження на обмінник, тому моя операція пройшла десь через 15 хв. Хоча зазвичай 5 хв — і гроші вже в гаманці. Комісія за послуги обмінника в середньому складає від $2 до $5.
Читайте також: 50% портфеля — нерухомість, 40% — позики, решта — «розваги»
Найбільше втратив на інвестиції в російську, яка мала структуру MLM — багаторівневого маркетингу. Засновники компанії збирали кошти під майнінг та створювали багаторівневі команди. Я купував PRIZM просто як актив, який потім серйозно просів у ціні. Тому тепер стараюся перевіряти засновників та аналізувати, чи має продукт компанії певний потенціал та соціальний ефект, як у випадку з SwissBorg.
Якось пробував спекулювати з Ethereum. Найбільш вдало, коли купив за $100, а продав за $300. Але так є сенс робити, коли явна просадка, тобто актив недооцінений, і можна здійснити операцію купівлі-продажу на короткий термін. Зазвичай я намагаюся брати криптовалюту на нижчих щаблях, коли є запас ходу, і фіксувати прибуток на певних позначках, де влаштовує ціна. Не варто купувати криптовалюту, коли ринок вже «перегрітий» і багато токенів виросли.
Важливо дивитися криптовалютні графіки. Наприклад, я аналізую біткоін з 2018 року. В 2019 році у нього було дно — $3,5 тис., в 2020 — майже $4 тис. Коли ціна на нього до $5 тис., як на мене, можна купувати. Якщо ми беремо Ethereum, враховуючи історичні дані, я б купував за ціною до $150. Далі — як пощастить: ціна може вирости, а може бути і просадка. І так за кожним активом.
У мене є 3−4 друга, які діляться інсайтами. Один з них британець, який працює на Мальті в блокчейн-компанії. Інший веде телеграм-канал про криптовалюти, формує свій портфель та дає поради тим, хто хоче спробувати себе в ролі інвестора. Я особисто знаю цих людей і довіряю, але і сам також читаю і аналізую інформацію, що відбувається на криптовалютному ринку.
Водночас будьте обережними з людьми, яким ви розповідаєте про свої гаманці та те, де зберігаєте свої кошти. Не варто афішувати, які активи ви вже маєте, та довіряти все одній людині. І, звісно, потрібно шукати безпечні гаманці, бути обережними з обмінниками та криптобіржами, порівнювати і не вестися на дешеву ціну криптовалюти.