Минулий 2021 був вдалим для інвесторів у нерухомість, особливо для тих, хто встиг ще в першій половині року вкластися в житло у столичних новобудовах. За рік вартість квадрата зросла в середньому на 25,5% — з 27,7 до 34,7 тис. грн. Зростання в доларах США склало 32% — до $1 290 за кв. м.
Найбільше підскочила вартість квадратного метра в елітній нерухомості бізнес- та преміум-класу, а також на квартири комфорт-класу, — такі квартири у новобудовах за рік підвищилися в ціні на 17%. Це відбулося насамперед за рахунок подорожчання собівартості будівельних матеріалів та енергоносіїв, що вписувалося у глобальний тренд, а також на хвилі реалізації відкладеного з 2019 року попиту населення. Значне пожвавлення інвестицій у новобудови спостерігалося влітку та на початку осені, а до кінця року хвиля пішла на спад синхронно зі зростанням цін.
Придбати квартиру в Києві мріє багато хто — на думку експертів, задовольнити поточний попит на нове житло за нинішніх темпів будівництва вдасться лише через 15−20 років. Отже, нерухомість ще довго лідируватиме серед інструментів інвестування українців. До того ж, альтернатив їй не так уже й багато, особливо для тих, хто не готовий вкладатися у високоризикові активи. Розглянемо докладніше основні способи збільшення доходів, які доступні в Україні.
Інвестиції в нерухомість, банківські депозити або ОВДП: що вигідніше у 2022 році
Ми вирішили порівняти дохідність найпопулярніших серед українців варіантів вкладення з низьким рівнем ризику. Для порівняння, взяли дані за останні 3 роки.
Купівля нерухомості
Незважаючи на регулярні локдауни, реформу ДАБІ (Державна архітектурно-будівельна інспекція) та досить непростий для економіки період, попит на нерухомість у Києві залишався стабільним, адже столиця розвивається та приваблює людей з усієї України. Інколи ринок завмирав, але тільки для того, щоб потім знову показати зростання продажів і вартості житла.
Розглянемо дохідність від купівлі нерухомості в новобудові на прикладі ЖК «Нова Англія» від ГК «Royal House».
У січні 2019 року вартість квадратного метра в середньому становила 25 972 грн, а до літа 2020 року вона підвищилася до 28 500 грн., тобто в межах 10%. Але вже з другої половини 2020 року ціни на нові квартири показали значне зростання, і восени 2021 року середня вартість квадрату досягла 41 455 грн. Із цього випливає, що вже у першій половині 2020 року, тобто через 12−18 місяців, інвестори отримали дохід у розмірі 60%.
Зазначимо, що інвестувати в житло вигідніше на ранніх етапах будівництва, коли вартість квадратного метру є мінімальною. Наприклад, «квадрат» у будинку Ньюкасл (за генпланом до ЖК входять 14 будинків, кажен з яких названо на честь великого міста Великобританії), який входить до комплексу «Нова Англія», на стадії фундаменту оцінювався в $1112, а в лютому 2022 року, коли з 21 поверху збудовано 17, вартість зросла на 61% — до $1800 за кв. метр.
Такого вражаючого зростання вартості квадратного метра в новобудовах, як це було минулого року, у 2022 році експерти не очікують. Проте зберігається прогноз зростання цін у районі 10%-20% на рік, залежно від розташування та класу ЖК.
Депозити
Більшість інвесторів раніше воліла обмежуватися депозитами і не звертала уваги на інвестиції в нерухомість. Але ця ситуація зараз змінюється. Причина популярності банківських депозитів полягає в їх доступності для більшої частини населення та простоті оформлення вкладів. До того ж, вклади до 200 тис. грн гарантовані державою, тобто повертаються власнику навіть у разі банкрутства банку.
До того ж, ще декілька років тому депозити пропонували досить високу дохідність — наприклад, у 2019 році середня ставка гривневих вкладів становила 15,65% річних. Проте вже до кінця 2020 року банки розміщували вклади у гривні під 8−9% річних, і у 2021 році ситуація особливо не змінилася: на гривневому депозиті можна було заробити в середньому 8,7%. Проте весь дохід був «з'їдений» інфляцією, яка в 2021 досягла рекордного за 4 роки показника в 10%.
Варто також враховувати, що відсоткові ставки вказані до виплати податку на доходи фізосіб у розмірі 18% та військового збору — 1,5%, а це майже п'ята частина прибутку. Тобто відкривши депозит на суму 200 000 грн під 9% річних, ви в результаті отримаєте не 18 000 грн, а 14 490 грн доходу.
І хоча НБУ у січні 2022 року підвищив облікову ставку до 10%, значного зростання ставок за депозитами експерти не очікують, прогнозуючи збільшення середньої дохідності до 11%.
Розміщення заощаджень на валютних депозитах сьогодні взагалі важко назвати інвестиціями. Середня ставка за депозитами для вкладів у доларах США знизилася з 3,5% у 2019 році до 1,05% річних на початку 2022 року. Якщо відняти 19,5% податків та зборів, то заробіток буде символічним. На руку власникам валютного депозиту може зіграти лише девальвація гривні.
Інвестиції в ОВДП
Інвестиціям у нерухомість також програють за дохідністю і вкладення в ОВДП. Варто визнати, що інтерес заможних українців до облігацій внутрішньої держпозики зростає вже не перший рік, адже дохід із ОВДП оподатковується лише військовим збором (1,5%). До того ж держава гарантує всю суму вкладу та отриманих відсотків, а не 200 тис. грн, як у випадку з депозитами. З іншого боку, операції з ОВДП — справа досить клопітка: потрібно шукати надійного брокера, відкривати додатковий рахунок у банку, платити комісії за відкриття обслуговування рахунку в ЦП тощо.
Дохідність від інвестицій в ОВДП вища, ніж розміщення грошей на банківських вкладах. У 2019 році ставки за довгостроковими гривневими облігаціями внутрішньої держпозики досягали 20% річних, а в 2020-му вони коливалися від 11,73% до 12,25%, залежно від терміну обігу (від 1 до 4 років). Але і тут поточний рівень інфляції практично повністю перекрив отриманий прибуток. Зараз, на початок 2022 року, дохідність за гривневими ОВДП становить від 10% до 13,25%, та від 8,4% до 12,98% у доларах США.
Але при цьому вклад в ОВДП — це все ж таки просто інструмент заощадження. Ви віддаєте свої гроші державі у розрахунку отримати їх із відсотками через якийсь час. У разі інвестицій у нерухомість ви отримуєте ліквідний актив, який можете продати, тривалий час здавати, а потім знову ж таки продати. Або ж взагалі використовувати як власне житло або житло для своїх дітей, якщо в цьому виникне потреба.
Якщо підсумувати, нерухомість залишається головним інструментом інвестування для заможних українців. При правильному виборі об'єкта, у 2022 році можна розраховувати на зростання доходів у районі 20% — це більше, ніж пропонують інвестиції в ОВДП, і значно більше, ніж можна отримати при розміщенні грошей на депозиті. Проте є нюанси, на які варто звернути увагу.
На що звернути увагу під час купівлі житла
Перше, і найважливіше правило інвестицій у нерухомість — вибір надійного забудовника. Інакше можна залишитися і без грошей, і без житла, або ж роками очікувати на завершення будівництва, втрачаючи можливість заробити. Такі випадки, на жаль, не рідкість, тому перед тим, як вкладати гроші в новобудову, не полінуйтеся знайти більше інформації про компанію-забудовника та побудовані ним об'єкти, перевірте наявність усіх дозвільних документів на об'єкт ваших інвестицій.
Група компаній «Royal House» працює на ринку України з 2003 року, спеціалізується на будівництві якісного житла комфорт-класу. Метою компанії стало створення житла, яке відповідає класу бізнес нерухомості та є доступним для більшої кількості українців, пропонуючи європейські стандарти житлового та промислового будівництва. І в цьому вона досягла успіху: згідно з даними найбільшого в Україні порталу нерухомості ЛУН.ua, «Royal House» входить до 5-ки лідерів із переглядів у Києві, а ЖК «Нова Англія» став переможцем Всеукраїнської премії «Бренд року — 2021» у номінації «Бездоганна репутація».
Крім того, компанія будує із енергоефективних модулів власного виробництва. Стінові модулі Royal House пройшли європейську сертифікацію, тож тепер зі стінових модулів українського виробництва будуються об'єкти в Словаччині та Австрії.
При виборі орієнтуйтесь не тільки на планування та площу квартири, але й на можливості, які надає ЖК. Важливість комфорту та розвиненої внутрішньої інфраструктури комплексу вийшли на перший план у періоди самоізоляції, коли люди практично весь час проводили вдома. Пережити карантин було набагато легше у зручній та комфортній квартирі, із місткою лоджією/балконом та з можливістю прогулянок закритою зеленою територією з дитячими майданчиками, ніж у комплексах-«мурашниках» економкласу. Сучасні ЖК, як, наприклад, «Нова Англія» — це місто в місті, де є свої магазини та аптеки, кафе, школа та дитячий садок, зони відпочинку та спортивні майданчики. Все, що потрібно, завжди під рукою.
Скористайтеся програмою розстрочки, якщо немає всієї суми на купівлю квартири. Щоб стимулювати попит на житло, забудовники пропонують вигідні умови для інвестицій у нерухомість. Наприклад, звичною справою став продаж квартир у розстрочку або у кредит. Причому вкладення окупляться навіть якщо взяти доступну іпотеку, тому що вартість квадрату на ринку первинної нерухомості підвищується практично щомісяця. ГК «Royal House» пропонує квартири в кредит від банку «Глобус» на термін до 20 років, перший внесок від 20%.
Купувати квартиру у розстрочку ще вигідніше — так ваш дохід фактично зростає за рахунок грошей забудовника. У ЖК «Нова Англія» достатньо внести 30% вартості квартири, а залишок виплачується до введення будинку в експлуатацію.
Інвестиції в ЖК «Нова Англія»: переваги перед конкурентами
«Royal House» — компанія повного циклу з будівництва житлових будинків, що швидко зводяться, до 25 поверхів. Компанія має власне запатентоване виробництво — сучасний багатофункціональний завод у Київській області з виробничою потужністю 140 000 кв. м житла на рік, а також власну логістичну базу та техніку. Незалежність від зовнішніх постачальників, професіоналізм забудовника та наявність унікальної технології виробництва енергоефективних стінових модулів гарантує високу якість житла та дотримання термінів будівництва.
ЖК «Нова Англія» — затишний комплекс формату «місто в місті» закритого типу, спроєктований у стилі сучасної британської архітектури з унікальним ландшафтним дизайном.
Комплекс розташований недалеко від метро Васильківська, в Голосіївському районі Києва, який відрізняється великим вибором вищих та середніх навчальних закладів і дитсадків, ТРЦ, ресторанів, фітнес-центрів тощо. До Виставкового центру та Іпподрому — декілька хвилин на машині або 15−20 хв. на метро.
За 5 років із початку будівництва ЖК «Нова Англія» вже здані та заселені 7 будинків. Станом на кінець січня 2022 року 6 будинків знаходяться на різних стадіях будівництва, а ще для одного будинку вже подано документи на введення в експлуатацію. Продаж квартир в останньому будинку житлового комплексу стартуватиме у 2022 році — не проґавте свого шансу купити житло за вигідною ціною.