Маївка: як свята впливають на ставки за депозитами

Прибутковість вкладів підвищили лише деякі фінустанови. В основному зростання торкнулося гривневі депозити та заощадження в євро.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду, середні ставки за гривневими вкладами змінилися всього в трьох банках. У Мегабанку вони виросли в середньому на 0,5% за всіма строками. Сбербанк, навпаки, зменшив середню прибутковість на 0,25% за всіх строкових гривневих вкладах. Так само вчинив і МТБ Банк. Але він знизив ставки тільки за 6-місячним заощаджень.

З моменту публікації останнього огляду, середні ставки за гривневими вкладами змінилися всього в трьох банках. У Мегабанку вони виросли в середньому на 0,5% за всіма строками. Сбербанк, навпаки, зменшив середню прибутковість на 0,25% за всіх строкових гривневих вкладах. Так само вчинив й МТБ Банк. Але він знизив ставки тільки за 6-місячним заощадженнями.

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Мегабанк	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	-	-
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Промінвестбанк	14,62%	-	14,62%	-	14,37%	-	13,87%	-	-	-
Кредит Дніпро	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Сбербанк	14,37%	0,25%	-	-	14,37%	0,25%	13,87%	0,25%	7,36%	-
Універсалбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,58%	-	7,47%	-
Банк Форвард	14,10%	-	-	-	14,73%	-	12,86%	-	10,00%	-
Укргазбанк	14,06%	-	14,10%	-	14,06%	-	12,25%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	-
Південний	13,93%	-	13,85%	-	13,83%	-	13,29%	-	8,12%	-
МТБ Банк	13,80%	-	-	-	12,90%	0,35%	10,00%	-	8,75%	-
Ідея Банк	13,56%	-	13,74%	-	14,25%	-	13,94%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	13,12%	-	-	-	12,68%	-	10,50%	-	7,00%	-
Місто Банк	13,11%	-	13,96%	-	12,41%	-	13,01%	-	7,10%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	12,92%	-	-	-	12,49%	-	10,41%	-	11,00%	-
ПУМБ	12,82%	-	12,85%	-	11,43%	-	12,05%	-	-	-
Ощадбанк	12,50%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
А-Банк	11,80%	-	-	-	11,70%	-	12,05%	-	3,50%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	10,50%	-	10,50%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,32%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрексімбанк*	6,97%	-	6,67%	-	5,20%	-	5,80%	-	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 12.04.2018-26.04.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Доларові заощадження в останні два тижні трохи подешевшали. Середні ставки за річними депозитами за цей час опустилися на 0,02%, за вкладами на 3 й 6 місяців - на 0,01%.

Середні ставки за депозитами на 9 місяців й вкладами до запитання не змінилися.

Зниження середніх ставок за доларовими вкладами забезпечило всього дві фінустанови - Сбербанк й Кредобанк. Інші фінустанови не змінювали прибутковість своїх депозитних програм.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Мегабанк	4,30%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,80%	-	-	-
Промінвестбанк	4,12%	-	3,87%	-	3,62%	-	2,75%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Таскомбанк	3,87%	-	-	-	3,62%	-	2,70%	-	0,50%	-
Сбербанк	3,70%	0,60%	-	-	3,30%	0,25%	2,80%	0,25%	1,45%	-
Банк Форвард	3,50%	-	2,60%	-	3,10%	-	2,10%	-	1,20%	-
Південний	3,50%	-	3,45%	-	3,37%	-	2,83%	-	0,37%	-
ВТБ	3,47%	-	-	-	2,88%	-	2,15%	-	2,00%	-
Альфа-Банк	3,40%	-	-	-	2,90%	-	1,75%	-	0,20%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,33%	-	-	-	2,62%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Індустріалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Укрсоцбанк	3,12%	-	-	-	2,62%	-	1,75%	-	0,20%	-
Місто Банк	3,05%	-	3,55%	-	2,35%	-	2,06%	-	1,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
Кредит Дніпро	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,82%	-	-	-	2,45%	-	2,00%	-	1,55%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,66%	-	-	-	2,41%	-	1,91%	-	0,50%	-
ПУМБ	2,55%	-	2,15%	-	1,53%	-	1,30%	-	-	-
А-Банк	2,35%	-	-	-	2,25%	-	2,15%	-	0,01%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Ідея Банк	1,87%	-	-	-	-	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	1,67%	-	1,67%	-	1,10%	-	0,56%	-	-	-
Кредобанк	1,27%	0,11%	-	-	0,97%	0,13%	0,51%	0,13%	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

А ось вклади в євровалюті за останні два тижні трохи подорожчали. Правда, зростання середньої прибутковості торкнувся тільки депозити на 12 й 3 місяці, які виросли в ціні на 0,02% й 0,01% відповідно.

Середня прибутковість вкладів на інші терміни не змінилася.

Ставки за вкладами переглянуло тільки два банки. Сбербанк - знизив середню прибутковість своїх депозитних програм. Кредит Дніпро - підвищив.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Місто Банк	3,05%	-	3,55%	-	2,35%	-	2,06%	-	1,05%	-
Банк Форвард	3,00%	-	2,60%	-	3,10%	-	2,10%	-	1,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
Мегабанк	2,92%	-	2,42%	-	2,42%	-	1,92%	-	-	-
Сбербанк	2,70%	0,60%	-	-	1,95%	0,60%	1,70%	0,35%	0,78%	-
Промінвестбанк	2,62%	-	2,37%	-	2,12%	-	1,75%	-	-	-
Універсалбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Південний	2,50%	-	2,45%	-	2,37%	-	1,83%	-	0,37%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	2,25%	-	-	-	1,65%	-	1,55%	-	0,50%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,22%	-	-	-	1,85%	-	1,60%	-	1,35%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
ВТБ	1,81%	-	-	-	2,14%	-	1,41%	-	1,00%	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПриватБанк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,33%	-	0,25%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	1,35%	1,25%	-	-	0,85%	0,75%	0,85%	0,75%	0,10%	-
ПУМБ	1,05%	-	0,95%	-	0,61%	-	0,50%	-	-	-
Альфа-Банк	0,45%	-	-	-	0,20%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,19%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,16%	0,10%	-	-	0,12%	0,12%	-	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

19 квітня відбулася знакова подія - церемонія нагородження кращих банків України в рамках FinAwards 2018. В рамках конкурсу фінансові сайти «Мінфін» та Finance.ua спільно з пулом експертів визначали переможців у 14 номінаціях. Перше місце в категорії «Кращий ощадний вклад» зайняв депозит «Стандарт терміновий» в національній валюті від ПриватБанку. Всього в номінації були заявлені 42 вклади від 18 банків.

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту останнього огляду ставки серйозно впали. Так, гривневі вклади на 12 місяців подешевшали на 0,12%, депозити на 9 місяців опустилися в ціні на 0,41%. Ставки за вкладами на 3 і 6 місяців обвалилися на 0,30% і 0,15% відповідно.

Серед доларових заощаджень більше за інших подешевшали вклади на 9 місяців - на 0,55%. Прибутковість вкладів на 12 місяців опустилася на 0,21%. Ставки за 3- і 6-місячними вкладами знизилися на 0,33% й 0,23% відповідно.

Обвал не обійшов стороною й євродепозити. Заощадження на 3 місяці подешевшали на 0,35%. Вклади на 6 місяців знизилися в ціні на 0,30%. Прибутковість 9-місячних депозитів впала на 0,29%, а річних - на 0,24%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму (до 200 000 грн).

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:

Олексій Рябуха