Через війну, яку Росія розв'язала проти України, мільйони українців були змушені виїхати за кордон, переважно до Європи. Однією з проблем для тимчасових переселенців стали грошові перекази та відкриття рахунків у іноземних банках.

Щоб відкрити рахунок у європейському банку, зазвичай потрібно пройти складну процедуру. У більшості фінустанов все ще сильними є традиції «доцифрової» епохи — з паперовими анкетами, співбесідами та вимогою надати доказ наявності фізичної адреси.

Тому, якщо вам потрібно швидко і просто отримати рахунок із реквізитами у Європі, краще скористатися платіжними сервісами.

Такі сервіси як Wise, Revolut, Genome, Paysera дозволяють:

  • Відкрити рахунок із реквізитами віддалено
  • Переказувати гроші та приймати платежі
  • Конвертувати валюту
  • Миттєво отримати віртуальну банківську картку.

Все це можна зробити без бюрократичної тяганини.

Revolut

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.4

Revolut — фінтех-компанія, заснована українцем Владом Яценком та росіянином Миколою Сторонським у 2015 році в Лондоні. Зараз у Revolut понад 18 мільйонів клієнтів.

Цей фінансовий додаток дозволяє швидко, з мінімальними комісіями або навіть без них здійснювати транскордонні перекази в 30 валютах.

У разі переказу в одній валютній системі (наприклад, із Франції до Німеччини в євро), комісія не застосовується. Переказ із Польщі в Україну також буде проведено без комісії. Як і з будь-якої іншої країни ЄС в Україну (на рахунок одержувача будуть зараховані долари, які потім потрібно буде конвертувати у гривні). А гроші надійдуть на рахунок упродовж дня.

Ключові можливості

  • Грошові перекази без комісії з конвертацією за міжбанківським курсом
  • Оплата товарів та послуг
  • Прийом платежів (у 28 валютах без конвертації)
  • Мультивалютний рахунок для бізнесу (понад 30 валют)
  • Обмін валют за міжбанківським курсом
  • Інвестиції в метали та криптовалюти
  • Віртуальна платіжна картка з підтримкою 150 валют
  • Кешбек (немає у безкоштовному пакеті Standard)
  • Нарахування відсотка на залишок коштів (0,15% річних у фунтах стерлінгів)
  • Спеціальний Junior-рахунок для дитини
  • Незабаром очікується запуск сервісу кредитування

Спеціальна пропозиція Revolut для українців

Компанія спростила реєстрацію для українців, змушених виїхати за кордон, та скасувала низку комісій для обміну валют. Наразі всі платежі в Україну проводяться без комісії.

Також клієнтам обіцяють можливість незабаром прив'язати будь-яку українську банківську картку до свого рахунку Revolut.

У Росії ж компанія, навпаки, припинила обслуговувати клієнтів.

Тарифний план Standart — безкоштовний. Ліміт на зняття готівки без комісії складає еквівалент 200 фунтів стерлінгів на місяць або 5 транзакцій на місяць. Випуск картки є безкоштовним, але доставка фізичної картки коштуватиме 40 фунтів. Докладніше про спеціальну пропозицію для українців:

Як відкрити рахунок Revolut?

  • Для переселенців із України реєстрацію спрощено. Потрібно лише:
  • Завантажити програму Revolut
  • Зареєструватися, клікнувши на «Sign up».
  • Ввести свій номер телефону (не важливо якої країни, головне, щоб він працював і на нього можна було отримувати СМС-повідомлення)
  • Обрати країну місцезнаходження
  • Ввести поточну адресу проживання
  • Завантажити фото українського паспорта або ID-картки, зробити селфі, щоб підтвердити особистість
  • Зачекати декілька годин перевірку особистості системою

Чим Revolut може бути корисною для фрілансерів та українських підприємців

Сервіс дозволяє приймати платежі у 28 валютах без обов'язкової конвертації (тобто оплата у злотих не конвертуватиметься в іншу валюту, доки власник рахунку не зажадає цього).

Відкрити бізнес-акаунт можна безкоштовно, у початковому пакеті відсутній щомісячний платіж, проте немає й платежів без комісії, за кожен міжнародний платіж потрібно буде сплатити 3 фунти. У наступному тарифі GROW включено 10 безкоштовних платежів на місяць, але коштуватиме він вже 25 фунтів стерлінгів на місяць.

Прийом платежів можливий через платіжний шлюз, QR-код або платіжне посилання. За платежі банківською карткою також доведеться заплатити комісію, яка залежить від країни, в якій було випущено картку.

Читайте також: PayPal, Wise та Revolut: які послаблення зробили для українців платіжні системи

Wise

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.6

wise.com

Сервіс Wise, як і Revolut, був створений у Великій Британії у 2011 році, також двома студентами, щоправда родом із Естонії, — Тааветом Хінрікусом та Крісто Кяєрманном. Клієнтів має трохи менше — близько 12 мільйонів.

Проте, базовий функціонал аналогічний до Revolut. Можна переказувати гроші у 80 країн світу, обмінювати валюти, отримувати перекази. Бізнес-клієнти можуть також надсилати та приймати платежі.

Ключові особливості

  • Карта Wise працює у понад 200 країнах світу
  • Оплата товарів та послуг у 53 валютах світу
  • Прийом платежів. Підтримується 9 валют
  • Можливість переказу як із банківського рахунку, так і з карткового.
  • Складна комісія (фіксована сума +%), через що переказ великих сум може бути невигідним
  • Можливість поповнення картки з українського рахунку (з конвертацією з гривні в обрану валюту). Увага! НБУ з 21.04 запровадив додаткові обмеження на операції з валютою, поповнення з української картки може не працювати. Про деталі обмежень можна дізнатися тут. Дякуємо читачам за уточнення.
  • Можливість зняття готівки без комісії двічі на місяць, при перевищенні ліміту комісія становитиме 0,5 євро

Відкрити рахунок Wise з реквізитами можна у 9 валютах. Це євро, долар, фунт стерлінгів. А також: турецька ліра, угорський форинт, австралійський, новозеландський, сінгапурський та канадський долари.

Якщо відкрити рахунок у гривні або в інших 45 валютах, банківські реквізити не будуть надані.

Спеціальна пропозиція Wise для українців

Wise спростив процес реєстрації для біженців із України та знизив комісії для переказу коштів у гривні.

Також компанія скасувала комісії для благодійних фондів та відмовилася обслуговувати клієнтів із Росії та Білорусі.

Як відкрити рахунок Wise

  • Завантажити додаток Wise або зайти на wise.com
  • Зареєструватися, вказати особисті дані та адресу поточного проживання
  • Активувати аккаунт: завантажити скани документів (закордонний паспорт, ID-картку, посвідчення водія), зробити селфі та чекати на закінчення перевірки
  • Замовити віртуальну або фізичну (вартість 6 євро) картку Wise

Увага! Отримати фізичну картку Wise в Україні наразі не можна.

Сервіс Wise може стати в нагоді українським фрілансерам та бізнесменам.

Він дає можливість оплачувати послуги та товари й отримувати оплату у понад 80 країнах та 10 різних валютах, виводити гроші з рахунків маркетплейсів. За потреби конвертувати кошти у 54 валюти.

Зареєструватися у Wise

Читайте також: Wise безкоштовно видає картки українським біженцям у Європі. Як отримати та скористатися

Genome

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.7

https://ukraine.genome.eu/

Відносно молода компанія з Литви, була заснована у 2018 році. Genome дозволяє відкрити мультивалютний рахунок у євро, доларах США та британських фунтах, сплачувати покупки, здійснювати перекази та обмінювати валюту.

Ключові особливості

  • Можливість створити до 15 сетів у трьох основних валютах (USD, EUR, GBP)
  • Грошові перекази SWIFT та SEPA* (у євро)
  • Обмін валют із фіксованою комісією 1%
  • Фіксована комісія за зняття готівки 2 євро
  • Випуск віртуальної та фізичної картки Visa
  • Миттєві перекази між користувачами Genome без комісії
  • Можливість отримати доступ до рахунку через сайт, без використання додатку
  • Обмеження в 1000 євро на всі види операцій, при досягненні якого потрібно заповнити анкету з додатковими даними, щоб зняти цей ліміт
  • Комісія за зняття готівки 2 євро у межах Єврозони

*SEPA —Single Euro Payments Area, це єдина зона платежів у євро, що включає, окрім країн Єврозони, інші, такі як Польща, Чехія, Угорщина, Болгарія, Румунія, Данія та інші.

Для бізнесу Genome може бути цікавим можливістю швидко отримати рахунок із реквізитами в євро для отримання платежів у доларах, євро або фунтах стерлінгів.

Бізнес-акаунт Genome платний, на відміну від особистого.

Відкриття рахунку коштуватиме від 100 до 500 євро, а щомісячні платежі становитимуть від 10 до 100 євро, залежно від виду бізнесу. Для мерчант-акаунта стягується комісія від 0,15 до 0,25 євро за транзакцію.

Спеціальна пропозиція Genome для українців

Компанія пропонує спеціальну комісію за SEPA*-переказ 0,11 EUR для українців, на відміну від стандартної комісії 1 євро.

Також безкоштовною для громадян України стала видача платіжної картки.

Як відкрити рахунок у Genome

  • Завантажити додаток Genome
  • Зареєструватися, вказати особисті дані, номер телефону, імейл та адресу поточного проживання та індивідуальний податковий номер
  • Завантажити фото документів, що засвідчують особу: паспорти, ID-картки або посвідки на проживання
  • Також треба записати коротке відео, щоб підтвердити свою особу (на відміну від інших сервісів, де достатньо зробити селфі)

Paysera

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.2

paysera.com​

Литовська фінтех-компанія веде свою історію з 2004 року. Можливості для клієнтів сервісу: грошові перекази, обмін валют, можливість отримати фізичну пластикову картку. Весь необхідний функціонал у наявності.

Серед незвичайних функцій — покупка золота.

Ключові особливості

  • Безкоштовні перекази між рахунками Paysera
  • Безкоштовні перекази в євро на території SEPA*
  • Миттєві перекази SEPA* Instant (тільки у євро)
  • Підтримка 20 валют рахунку
  • Можливість купівлі золота (у тому числі фізичного, з видачею у відділеннях компанії)
  • Обмін валют та переказ грошей є можливими і без мобільного додатка, через сайт Paysera
  • Зняття готівки
  • Можливість отримати фізичну картку Visa (вартість 3 євро + доставка)
  • Обмін 30 валют усередині системи

Пластикова картка видається не безкоштовно, її випуск коштуватиме 3 євро, а щомісячний платіж — 0,75 євро.

Підключити бізнес-акаунт Paysera можна безкоштовно. Комісії за прийом платежів залежатимуть від обігу (чим вищий обіг, тим нижчою є комісія) та країни випуску платіжної картки (для карток, випущених в ЄС, комісії є нижчими).

Спеціальна пропозиція для українців

Комісія Paysera для переказу коштів в Україну була скасована, як і плата за видачу платіжної картки. Компанія припинила обслуговувати клієнтів із Росії.

Як відкрити рахунок Paysera

  • Завантажити додаток Paysera
  • Зареєструватися, підтвердити номер телефону та адресу електронної пошти
  • Заповнити анкету
  • Завантажити фото закордонного паспорта або ID-картки
  • Зробити селфі і чекати на закінчення перевірки особистості (займає від декількох годин до одного дня)

Відкрити рахунок у Paysera

Це, звичайно, далеко не всі додатки, що дозволяють відкрити рахунок у Європі без відвідування банку.

Можна розглянути ще Tide або Payoneer, але вже чотирьох перелічених фінтех-компаній достатньо, щоб обрати найзручніший варіант для своїх завдань, як для фізосіб, яким потрібно переказати гроші в Україну, так і для бізнесу, якому потрібно приймати платежі від клієнтів у Європі.

Revolut Wise Genome Paysera
Відкриття рахунку Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно
Бізнес-рахунок Безкоштовно Безкоштовно Від 100 € Безкоштовно
Перекази Без комісії в Україні Комісія залежить від типу переказу 1% Без комісії
Обмін валют Без комісії Комісія залежить від валюти 1% Без комісії
Зняття готівки Безкоштовно 5 разів на місяць або до £200 Безкоштовно до €200 на місяць 2€ 1€
Віртуальна картка Безкоштовно Безкоштовно 1€ Безкоштовно
Фізична картка Безкоштовно Безкоштовно 8€ 3€
Обслуговування картки Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно align="center"0,75 € на місяць
Інвестиції Золото, криптовалюти Ні Ні Золото

Ми не можемо радити якусь певну компанію, вам варто обрати самостійно, виходячи з ваших завдань. Адже відкриття рахунку в усіх випадках є безкоштовним та додатки можна протестувати самостійно.