Як трохи заробити на валютних заощадженнях
Чи актуально це зараз, адже є ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці тощо.
Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к.
Як побути пасивним інвестором
Якщо ситуація є такою, що ви втомились працювати, хочете поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним, то як краще організувати інвестування?
Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є
Тоді можна переказати валюту на закордонного брокера. Далі — сформувати портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу — широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота.
Якщо достатнього капіталу ще немає
- постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати наявний капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не працюватимете.
- якщо ми інвестуємо на менший термін (щоб збавляти оберти), то в інвестуванні на таку мету ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу, та в результаті — менше капіталу.
Як захистити велику суму в гривні від знецінення
Швидкий, простий шлях, але не найбезпечніший
- обміняти на валюту (захист від девальвації);
- покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) у декількох банках із іноземним капіталом;
- частину капіталу (до 10%), купівельну вартість якої не шкода втратити, — допомогти державі та гривні.
Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.
Шлях складніший, довший та безпечніший
- для частини коштів, які потрібні будуть незабаром, — придбати валютні ОВДП;
- для коштів, які потрібні через 10+ років, — скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.
Ризик: пропускна спроможність одного банку з переказу коштів — 100 тис. грн на місяць, тож виведення суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років.
Як зараз поповнювати рахунок в Interactive Brokers
Писав про це 4 місяці тому, і цей допис досі не втратив актуальності.
Перший легальний спосіб: дешевше, та не встаючи з дивану
- обрати та завантажити мобільні застосунки банків, як от Приватбанк, Укргазбанк, Монобанк, ІЗІ Банк тощо.
- відкрити та поповнити віртуальну картку в гривнях.
- із гривневої картки відкривати валютний депозит на 3 місяця — до 100 тис. грн на місяць.
- після закінчення депозит отримати на валютну картку.
Другий легальний спосіб: дорожче + побігати
В Україні:
- знімати гривню з картки — до 100 тис. грн на день.
- купляти в обміннику валюту — курс на 10−15% дорожче, ніж за депозитом.
- покласти на валютну картку.
- переказувати на «платіжку» — до 100 тис. грн на місяць.
В Європі:
- знімати в банкоматі до 12,5 тис. грн в тиждень — комісія приблизно 2%.
- покласти в банк (якщо ви не є отримувачем соц. допомоги, інакше — до вас виникнуть питання).
Як відправити гроші в Interactive Brokers
- з валютної української картки через Google/Apple Pay поповнювати закордонні платіжні системи («платіжки»): Wise, Revolut.
- валюта поповнень — євро, фунт — це дешевше, швидше та безпечніше.
- перекази в доларі часто викликають запитання або у платіжки, або у IB, що може призвести до блокування рахунку.
- з платіжки та європейського рахунку робити переказ SEPA (євро, фунт) на Interactve Brokers.
- робити обмін євро, фунта на долар на боці IB (за 1$).
Попередження: вимоги до переказів, рахунків, тощо з боку регулятора, платіжних систем, брокера можуть змінюватись, тому перед проведенням переказу додатково перевіряйте їх зміст та актуальність.