30% річних у доларі: як працюють криптовалютні депозити і чому за ними так багато платять

За даними Держстату, річна інфляція у 2022 році сягнула 26,6%. Це означає, що за рік гривневі заощадження втратили майже третину купівельної спроможності.

Якщо ми говоримо про іноземні валюти, які користуються попитом в Україні (долар США, євро, польський злотий), то й тут ситуація не набагато краща. Хоча зростання цін в Штатах і почало сповільнюватись, річна інфляція все ще залишається високою — 6,5% (за результатами останнього звіту, що вийшов 12.01.2023). Для порівняння: в червні цей показник сягнув 9,1%.

Інфляція споживчих цін у єврозоні у грудні була підтверджена (18.01.2023) на рівні 9,2%, при максимумі у 10,6%, зафіксованому в жовтні. Річний рівень інфляції в Польщі сягнув 16,6% у грудні 2022 року. 26-річний максимум зростання споживчих цін там був досягнутий в жовтні 2022 року — 17,9%.

Тож, як бачимо, валюта не захищає заощадження від інфляції, хіба що нівелює ризики курсових коливань.

Лише частково компенсує інфляційні втрати і банківський депозит. Зараз середні ставки за депозитами в українських банках такі (терміном на 12 місяці):

• гривня — 13,53%;
• долар США — 1,15%;
• євро — 0,68%.

Гривневі вкладення допомагають покрити приблизно половину зниження купівельної спроможності, доларові та євродепозити — до 20%.

Криптовалютний депозит, як засіб збереження заощаджень

Із розвитком криптовалютної галузі значним попитом почали користуватися криптовалютні депозити.

Централізовані криптовалютні компанії пропонують відсоткові ставки, які перевищують рівень інфляції та дозволяють отримати прибуток (депозити в стейблкоїнах — аналог долара США в світі цифрових активів):

Цей список можна значно розширити. Сьогодні функціонує понад 200 централізованих криптокомпаній, проте на результати це не вплине — криптокомпанії пропонують значно кращі відсоткові ставки, порівнюючи з традиційним банківським депозитом (DeFi-проєкти, які я не розглядав, здебільшого пропонують ще кращі умови).

Якщо ви розмістите депозит на криптовалютній біржі не в стейблкоїнах, а, наприклад, в альткоїнах, дохідність може вимірюватися трьохзначним числом, проте виникає загроза отримання збитків за рахунок падіння вартості токену. Крім того, є інші способи пасивного заробітку за допомогою криптовалюти (стейкінг, фармінг, подвійні інвестиції), які мають ще вищі показники дохідності.

Чому криптовалютний депозит має вищу дохідність

На дохідність криптовалютних депозитів впливають три чинники:

1. Значний попит на ліквідність, що дозволяє криптокомпаніям встановлювати високі ставки на криптокредити. Високі відсоткові ставки за кредитами — високі відсоткові ставки за депозитами.
2. Криптовалютні компанії мають значно ширший арсенал інструментів для отримання прибутків (фіатні канали, маржинальна торгівля, спотова торгівля, торгівля опціонами, кредитування, фьючерси, платіжні сервіси, тощо).
3. Галузеві ризики. Криптогалузь порівняно молода і загроза втрати активів внаслідок банкрутства компанії досить висока. Нещодавній крах відомої криптовалютної біржі FTX — хороший тому доказ. Тож криптокомпанії змушені пропонувати кращі умови щодо традиційних фінансових установ.

Як працює криптовалютний депозит

Механізм роботи криптовалютного депозиту є аналогічним до банківського: розміщуємо активи на рахунку компанії — отримуємо дохід. Є відмінності на етапах реєстрації (відкриття рахунку), розміщення коштів, розрахунку доходів та отримання прибутку.

Загалом, все набагато простіше, у чому ви зараз і переконаєтеся.

Реєстрація (відкриття рахунку) на криптовалютній біржі

На відміну від банківських установ, відкриття рахунку на криптовалютній біржі не потребує фізичної присутності, все відбувається онлайн. Після того, як ви обрали компанію (рекомендуємо цьому питанню приділити значну увагу, оскільки від цього залежить безпека ваших коштів), переходимо на офіційний сайт.

Перевіривши адресу сайту, починаємо реєстрацію. Заповнюємо особисті дані (ПІБ, рік народження, номер телефону, email, адресу проживання…), завантажуємо скан-копії документів (паспорт або водійське посвідчення, ідентифікаційний код…), залежно від вимог компанії.

Радимо використовувати документи міжнародного зразка, тоді верифікація рахунку пройде значно швидше. Також зверніть увагу на правильність внесення особистих даних, вони повинні співпадати з тими, що є в документах. Крім цього, криптокомпанія може вимагати підтвердження місця проживання, тоді вам знадобиться скан-копія останньої квитанції на оплату комунальних послуг (на ваше ім'я) або виписка з банківського рахунку.

Якщо все зроблено правильно, верифікація відбудеться протягом години, і рахунок буде відкрито.

Поповнення рахунку

Для того, щоб розмістити криптовалютний депозит, необхідно поповнити рахунок на біржі. До початку війни зробити це можна було у безліч способів (термінал, банківська картка, платіжні системи). Зараз у зв’язку з обмеженнями Національного банку України залишився фактично один доступний спосіб — P2P. Більшість криптовалютних бірж мають його в арсеналі.

Розміщення депозиту

Більшість криптовалютних бірж на своєму офіційному сайті має розділ під назвою «Earn» («заробити»). Переходимо до цього розділу і обираємо відсоткові ставки, терміни та криптовалюту, в якій плануємо розмістити депозит. Після натискання кнопки «підписатись» та зазначення суми, яку хочете розмістити, ваші кошти опиняться на депозиті. Якщо ж криптовалюта на вашому гаманці відрізняється від тієї, в якій ви маєте намір розмістити депозит, тоді вам доведеться її обміняти, перейшовши до розділу спотової торгівлі.

Ставки, терміни та дохід за криптодепозитами

Ставки за криптодепозитами можуть бути фіксованими або плаваючими. Фіксована ставка означає, що її розмір не зміниться протягом всього часу розміщення депозиту. Плаваюча ставка може змінюватися, залежно від попиту та пропозиції відповідної криптовалюти.

За термінами криптодепозити бувають строковими та безстроковими. Додаткове пояснення з цього приводу не потрібне, але при розміщенні строкового депозиту варто звернути увагу на те, чи втратите ви накопичений дохід у випадку зняття коштів до закінчення терміну розміщення.

Під час вибору криптодепозиту ви стикнетесь з такими поняттями, як APY та APR. Цими показниками біржі вказують прибуток, який ви отримаєте при розміщенні депозиту.

Прибутки від розміщення криптодепозиту

Прибутки від розміщення криптодепозиту в більшості випадків автоматично переказуються на ваш спотовий гаманець. Після цого ви маєте змогу вільно ними розпоряджатися. Також деякі біржі пропонують автоматичну пролонгацію депозиту.

На чому заробляють криптовалютні компанії

Залучаючи криптодепозити, біржі використовують отримані кошти для генерації прибутків, які з часом розподіляються між біржою та вкладником. На відміну від банківських установ, криптовалютні біржі мають у своєму розпорядженні набагато більше інструментів для отримання прибутку:

• Спотова торгівля. Надаючи послугу спотової торгівлі для своїх клієнтів, біржі отримують прибуток за рахунок комісій, які стягуються з користувачів при виконанні торгівельних угод. Здебільшого біржа виступає контрагентом у таких угодах.
• Маржинальна торгівля. В ході маржинальної торгівлі криптобіржа, окрім комісій за виконання угод, отримує прибуток із кредитних коштів, які надає трейдеру для збільшення купівельної спроможності.
• Ф'ючерсна торгівля. В даному випадку взагалі не передбачається купівля криптовалюти. Біржа отримує прибутки з того, що клієнти ведуть торгівлю похідними інструментами.
• Торгівля опціонами. Опціон, як і фьючерс, — похідний інструмент, але він передбачає продаж або покупку криптовалюти за зазначеною ціною. Більшість криптовалютних бірж пропонують виключно купівлю опціонів, що дозволяє їм отримувати чистий прибуток за рахунок премій.
• Майданчик для P2P-торгівлі. Як і у випадку спотової торгівлі, біржа отримує прибуток за рахунок комісій при виконанні угод.
• Фіатні канали. Біржа отримує прибуток, продаючи криптовалюти через фіатні канали за рахунок комісій.

Підсумки та рекомендації

Криптодепозити значно простіші у користуванні, ніж банківські, дають більші прибутки, дозволяють оперативно керувати своїми фінансами та безперешкодно конвертувати їх в інший актив. Але, водночас, розміщення коштів на криптовалютних площадках супроводжується ризиками банкрутства компаній та втратою активів.

Тому ми б рекомендували вкладати в криптодепозити незначну частину своїх заощаджень та диверсифікувати вклади, розміщуючи депозити на декількох біржах.

При виборі майданчика не гоніться за найвищими відсотками, оскільки за ними стоять високі ризики.